太保香港「鑫相伴」：每年3.3%準(zhǔn)時到賬，比收租穩(wěn)100倍，但有個門檻沒人提

你好，我是大賀。

跟你們說個真事。

我有個朋友老王，前幾年在深圳買了套小公寓做投資，當(dāng)時月租能收8000。

結(jié)果這兩年租金一路跌，現(xiàn)在只剩6500，中間還空置了三個月。

他跟我吐槽："租客難伺候，中介費年年交，空調(diào)壞了還得我掏錢修，算下來一年到手也就六七萬，還操碎了心。"

我以前也是這么想的——買房收租，躺著賺錢，多香啊。

后來我發(fā)現(xiàn)，真正的"躺賺"，根本不是這么玩的。

比收租更穩(wěn)的「收租」方式

今天要聊的這款產(chǎn)品，叫太保香港「鑫相伴」。

很多房東朋友聽我介紹完，第一反應(yīng)都是："這不比收租香？"

為什么這么說？因為它的體驗太像收租了，但又比收租穩(wěn)定、收益高。

先說它的核心邏輯：一次性整付一筆錢，5年內(nèi)開始發(fā)"利息"，一直發(fā)到你終身。

本金不動甚至微漲，年年吃利息。

你想想，這跟收租是不是一個道理？房子在那兒，每個月租金到賬。

只不過，鑫相伴不用你操心租客、不用你修空調(diào)、不用你擔(dān)心空置期。

快返型年金險可能不是市場上收益最高的，但一定是最能讓你體驗"落袋為安"快感的產(chǎn)品。

錢每年準(zhǔn)時到賬，不用看任何人臉色。

每年3.3%準(zhǔn)時到賬，終身不斷

來，咱們算下來你就明白了。

假設(shè)你一次性整付10萬美金，即交即領(lǐng)——注意，是交完錢當(dāng)年就能開始領(lǐng)。

每年保證領(lǐng)取2500美金，也就是本金的2.50%。

這個錢可以領(lǐng)取終身，相當(dāng)于鎖定了終身年化單利2.5%的"租金收入"。

但這還沒完。

從第5年開始，鑫相伴還會額外派發(fā)**0.8%**的周年紅利（這部分是非保證的）。

也就是說，從第5年開始，每年落袋3.3%！

10萬美金本金，每年到手3300美金，折合人民幣兩萬多。不用操心，不用管理，準(zhǔn)時到賬。

還有個小細(xì)節(jié)：保證派發(fā)的利息和周年紅利，你也可以選擇不取出來，存在保險公司。

保司會給你一個**4.5%**的利息，相當(dāng)于利滾利。

這個設(shè)計挺聰明的——你可以選擇每年拿錢花，也可以讓錢繼續(xù)生錢。

8年回本，之后純賺

很多人買理財最擔(dān)心的就是：萬一中途要用錢怎么辦？本金能不能拿回來？

鑫相伴在這一點上做得很扎實。

看保單第8年：此時你已經(jīng)保證領(lǐng)取了2萬美金（8年×2500美金），加上當(dāng)年的8萬保證現(xiàn)金價值，正好等于10萬美金。

第8年，保證回本。

這個速度在同類產(chǎn)品里算是第一梯隊了。

往后，就是本金不動，純吃利息。預(yù)期IRR能做到終身5.55%。

本金多的話甚至能靠利息一直生活下去，實現(xiàn)財務(wù)自由。

我認(rèn)識一個客戶，退休后把賣房的錢全投進(jìn)去，每年光利息就夠日常開銷，還能每年出去旅游兩趟。

他跟我說："以前收租，天天擔(dān)心租客拖欠、擔(dān)心房子貶值。現(xiàn)在每年準(zhǔn)時到賬，睡覺都踏實。"

為什么現(xiàn)在鎖定利率比買房更重要

說到這兒，可能有人會問：現(xiàn)在買這個，時機對嗎？

我給你講個真實的案例。

我小姨，2020年存了筆**4.0%的五年定存，今年到期。興沖沖去銀行準(zhǔn)備轉(zhuǎn)存，結(jié)果發(fā)現(xiàn)國有六大行的五年定存已經(jīng)降到1.3%**了。

5年時間，收益暴跌67.5%。

她當(dāng)時就懵了："這錢存銀行，還有什么意思？"

更扎心的是，某大行專家表示，明年還有60~80bp的降息空間。

換句話說，明年0.幾%的五年定存，可能就要和我們見面了。

那么，未來10年利率會回升嗎？

我也來給個預(yù)測：未來10年不太可能迎來利率回溫，低利率大概率會成為新常態(tài)。

原因很簡單：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、人口老齡化、每年1000萬畢業(yè)生就業(yè)供給、債務(wù)泡沫消化……這些問題都懸而未決。

當(dāng)前一年期存款利率1.48%，10年期國債收益率約2.5%，已經(jīng)是歷史低位了。

如果能把手里的人民幣投入到利率高于市場水平、并且能鎖定利率的快返型年金險中，有兩大好處：

• 利率越低你越開心——因為你早就鎖定了高利率


• 不用擔(dān)心再投資風(fēng)險——不用像我小姨一樣，每隔幾年就焦慮"錢往哪兒放"

再說說房租。

2025年全國50城住宅租金持續(xù)下跌，1-11月累計跌了3.04%。核心15城平均租金78.4元/㎡/月，同比下降3.1%，是近五年低位。

50城里49城租金都在跌，只有烏魯木齊漲了0.76%。

深圳的年度租金回報率只有1.6%，扣除空置期、維修費、中介費，實際到手更低。

房產(chǎn)收租的"隱形成本"太高了。鑫相伴3.3%派息，沒有任何額外支出，凈收益完勝。

「房東」背后的大靠山：中國太保

產(chǎn)品好不好，還得看誰家的。

中國太保壽險是中國三大壽險公司之一，連續(xù)14年入選《財富》世界500強，全國首家在上海、香港、倫敦三地上市的保司。

服務(wù)近2億客戶，每年保費收入超2000億。品牌和運營能力經(jīng)過市場長期驗證。

背后就是上海國資委，根正苗紅的國有企業(yè)。

太保香港是太保集團(tuán)在香港開設(shè)的全資子公司。集團(tuán)管理資產(chǎn)3.77萬億元，較上年末增長6.5%；集團(tuán)內(nèi)含價值5889.27億元，較上年末增長4.7%。

太保壽險香港穆迪評級A3，評級展望穩(wěn)定。償付能力充足，達(dá)238%——這意味著即使發(fā)生極端情況，保司也有足夠的錢賠付。

還有個數(shù)據(jù)挺有意思：太保香港保單件均保費115萬港元，是市場最高的。

這說明什么？說明買太保的客戶，都是有錢人。有錢人用腳投票，選的就是這家。

你可以把太保想象成一棟超級穩(wěn)固的大樓。你買的鑫相伴，就是這棟樓里的一個"鋪面"。

大樓不倒，你的租金就一直有。而這棟樓的"開發(fā)商"，是中國top3的國有險企，背后站著上海國資委。

這不比你自己買套房收租踏實？

隱藏福利：高端養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)

對于養(yǎng)老人群來說，太保香港還有一個獨特的優(yōu)勢——可以對接內(nèi)地太保家園高端養(yǎng)老社區(qū)。

總保費達(dá)22.5萬美元，就能獲得入住資格。而且香港太保直付費用，不占結(jié)匯額度。

太保尊尚會積分按檔位分為：

• 超級城市版：22.5萬-29.9萬美元


• 精英版：30萬-49.9萬美元


• 家庭版：50萬-149.9萬美元

行權(quán)有效期終身。

什么意思呢？

你買了鑫相伴，每年領(lǐng)利息。等老了，還能住進(jìn)太保家園的高端養(yǎng)老社區(qū)，享受專業(yè)的康養(yǎng)服務(wù)。

結(jié)合內(nèi)地太保家園養(yǎng)老社區(qū)和尊尚會的服務(wù)，退休生活還是很香的。

不過這里有個門檻要提醒：22.5萬美元起，折合人民幣160多萬。這個門檻確實不低，但對于真正有養(yǎng)老規(guī)劃需求的家庭來說，一次性解決"養(yǎng)老金+養(yǎng)老社區(qū)"兩個問題，還是挺劃算的。

大賀說點心里話

鑫相伴的邏輯很簡單：用一筆錢，換一份終身穩(wěn)定的"租金"。但怎么買、買多少、怎么配合其他資產(chǎn)規(guī)劃，這里面的門道可不少。