國壽海外傲瓏盛世5年交：財政部控股的央企獨(dú)苗，為什么我說它"能買但不能亂買"？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭做過養(yǎng)老測算。

今天聊一款讓我糾結(jié)了很久才動筆的產(chǎn)品——**中國人壽（海外）**的「傲瓏盛世」。

糾結(jié)什么？說它好吧，數(shù)據(jù)擺在那，確實有硬傷；說它不好吧，偏偏有一群人就是適合它。

養(yǎng)老這件事，早規(guī)劃10年，少焦慮20年。但前提是——你得選對產(chǎn)品。

先問你一個問題：你買港險，是為了"提領(lǐng)"還是"存錢"？

這兩個需求，產(chǎn)品選擇完全不同。

今天這篇文章，我就從"存錢罐"的角度，幫你把傲瓏盛世的底褲扒干凈。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

我?guī)湍闼阋还P賬，先看最扎心的數(shù)據(jù)。

第一個硬傷：保證收益全場墊底。

傲瓏盛世5年交的保證IRR只有0.19%，在我整理的12款熱門產(chǎn)品對比表里，排名倒數(shù)第一。

什么概念？你交進(jìn)去的錢，保證能拿回來的部分，增值速度比銀行活期還慢。

當(dāng)然，買港險沒人沖著保證收益去。但這個數(shù)字確實太難看了。

第二個硬傷：提領(lǐng)能力拉胯。

很多人買儲蓄險是為了養(yǎng)老提領(lǐng)，那我們來看566提領(lǐng)測算（5年交，第6年起每年提取總保費(fèi)的6%）：

傲瓏盛世第100年賬戶余額：2638萬美元。

聽起來不少？但對比一下：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 富衛(wèi)盈聚天下II：3473萬美元

傲瓏盛世在這張表里排倒數(shù)第二，只比友邦環(huán)宇盈活（2202萬美元）好一點(diǎn)點(diǎn)。

第三個硬傷：567提領(lǐng)直接做不到。

大家最愛的567提領(lǐng)（第6年起每年提取7%），傲瓏盛世和環(huán)宇盈活一樣，賬戶會提前歸零。

這意味著什么？如果你買港險是為了"邊存邊花"，傲瓏盛世不是你的菜。

傲瓏盛世有短板，但沒有明顯長板。

它不像宏摯傳承，雖然47年才到6.5%，但前20年收益無敵；也不像星河尊享II，保證收益高、回本快、提領(lǐng)強(qiáng)。

暫時看不出有爆火的潛質(zhì)。

晚提領(lǐng)也救不回來，差距在哪？

有人可能會說：我不著急用錢，晚點(diǎn)提領(lǐng)行不行？

行，但差距依然存在。

我測算了5-15-12提領(lǐng)場景：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費(fèi)的12%（即3.6萬美元/年）。

傲瓏盛世第100年賬戶余額：1678萬美元。

對比提領(lǐng)第一梯隊：

• 宏利宏摯傳承：2021萬美元


• 保誠信守明天：2021萬美元


• 安盛盛利II：2021萬美元


• 富衛(wèi)盈聚天下II：2021萬美元

差距是343萬美元，折合人民幣約2500萬。

晚提領(lǐng)確實比566表現(xiàn)好一點(diǎn)，但和第一梯隊產(chǎn)品依舊有不小的距離。

**30年后的錢，今天就要想清楚。**如果你的養(yǎng)老規(guī)劃需要大量提領(lǐng)，傲瓏盛世不是最優(yōu)解。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說完短板，該說說傲瓏盛世的看家本領(lǐng)了。

核心亮點(diǎn)：30年IRR達(dá)到6.5%。

這個速度什么水平？

我?guī)湍戕垡幌拢?/p>

• 傲瓏盛世：30年到6.5%


• 友邦環(huán)宇盈活：30年到6.5%


• 安盛盛利II：30年到6.5%


• 保誠信守明天：28年到6.5%


• 富衛(wèi)盈聚天下II：25年到6.5%（市場最快）


• 宏利宏摯傳承：47年才到6.5%

傲瓏盛世追平了友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II這兩款大熱產(chǎn)品，妥妥躋身市場第一梯隊。

這說明什么？

如果你不需要頻繁提領(lǐng)，只想把錢放著穩(wěn)穩(wěn)增值，傲瓏盛世的長期收益并不差。

存錢罐不是貶義詞。對于養(yǎng)老規(guī)劃來說，"放得住"比"提得快"更重要。

中資背景加持：財政部控股的央企獨(dú)苗

講到這里，必須聊聊傲瓏盛世的"隱藏屬性"——中國人壽（海外）的背景。

這張圖信息量很大，我?guī)湍銊澲攸c(diǎn)。

第一，這是正兒八經(jīng)的央企。

中國人壽（集團(tuán)）的大股東是中華人民共和國財政部，持股90%。

沒看錯，財政部親自下場。另外10%股權(quán)歸全國社會保障基金理事會，就是管我們養(yǎng)老金的那個機(jī)構(gòu)。

第二，副部級金融央企。

中國人壽是副部級單位，和中國銀行、工商銀行一個級別。

第三，境外唯一全資子公司。

中國人壽（海外）是集團(tuán)在境外設(shè)立的唯一全資子公司，不是合資、不是參股，是100%控股。

這意味著什么？

2025年安聯(lián)發(fā)布的《全球養(yǎng)老金報告》顯示，全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

養(yǎng)老金缺口巨大，延遲退休已從2025年1月1日正式實施，男職工退休年齡從60歲延到63歲。

在這個背景下，很多人開始規(guī)劃第三支柱養(yǎng)老儲備。

而對于一些客戶來說，把養(yǎng)老錢交給誰，比收益高幾個點(diǎn)更重要。

他們的邏輯是：

• 友邦是外資，萬一呢？


• 保誠是英資，萬一呢？


• 安盛是法資，萬一呢？

但中國人壽（海外）——財政部控股、社保基金參股、副部級央企、境外唯一親兒子。

這個背景，在港險市場里是獨(dú)一份。不是說外資保司不安全，香港保險監(jiān)管非常嚴(yán)格。但對于有"中資情結(jié)"的客戶來說，這個背景就是最大的加分項。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世這次升級，有幾個實打?qū)嵉淖兓?/p>

第一，新增5年交。

原來只有2年交，客戶資金壓力大。假設(shè)總保費(fèi)30萬美元，你需要兩年內(nèi)交完，每年15萬美元，折合人民幣超過100萬。

很多人有這個錢，但不想一下子拿出來這么多。

5年交就舒服多了，每年6萬美元，壓力小很多。而且5年交是"兵家必爭之地"，友邦、安盛、宏利、保誠的主力產(chǎn)品都是5年交。

傲瓏盛世補(bǔ)上這塊短板，才算正式入場競爭。

第二，新增人民幣保單。

原來只有美元、港元，現(xiàn)在加了人民幣。

對于不想承擔(dān)匯率波動、或者未來主要在內(nèi)地生活的客戶，人民幣保單是個不錯的選擇。

第三，新增整付（躉交）。

一次性交清，適合手頭有大額閑置資金的客戶。

第四，新增保費(fèi)假期。

如果中途遇到財務(wù)困難，可以暫停繳費(fèi)，保單不會失效。這個功能以前沒有，現(xiàn)在補(bǔ)上了。

這次升級有戰(zhàn)略意義。5年交是熱門繳費(fèi)期，不做5年交，等于主動放棄一大半客戶。

適合誰買？中資情結(jié)+長期存錢罐需求

最后幫你總結(jié)一下。

傲瓏盛世的定位很清晰：長期存錢罐。

它和友邦環(huán)宇盈活一樣，提領(lǐng)能力一般，但長期增值能力不差。30年到6.5%，在香港中資保司中算top1。

適合什么人？

第一，有中資情結(jié)的客戶。

就是想把養(yǎng)老錢交給央企、不想碰外資的那群人。傲瓏盛世是他們在港險市場里為數(shù)不多的選擇，甚至可以說是最好的選擇。

第二，不需要頻繁提領(lǐng)的客戶。

如果你的規(guī)劃是"存30年不動，退休后一次性取出來"或者"留給下一代"，傲瓏盛世完全夠用。

第三，對收益要求不極致的客戶。

如果你追求極致收益，宏摯傳承、盈聚天下II更適合你。但如果你覺得"30年6.5%夠了，穩(wěn)定最重要"，傲瓏盛世可以考慮。

說句心里話：

有這種需求的客戶，大多數(shù)還是會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環(huán)宇盈活。

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

但這"少部分"，恰恰是傲瓏盛世的精準(zhǔn)客群。

大賀說點(diǎn)心里話

傲瓏盛世不是一款能讓所有人滿意的產(chǎn)品，但它確實有自己的生態(tài)位。

如果你正在糾結(jié)"到底選哪款港險"，或者想知道自己的情況適合什么產(chǎn)品，下面這張圖可能對你有用。