安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年人民幣匯率從7.30波動到7.01，一年之間升值4%。

這讓很多人意識到，雞蛋不能放一個籃子里。

最近咨詢我港險的朋友明顯多了，問得最多的就是安盛「盛利2」。

今天我就把這款產品徹底拆解一遍，從資產配置的角度，告訴你它到底值不值得買。

結論：盛利2是當前市場最強儲蓄險之一

先說結論：盛利2確實是目前港險市場綜合實力最強的儲蓄險之一。

它最大的賣點是「557提領」——5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的 7%，一直提領下去，永不斷單。

這個能力在全港獨一無二，沒有第二款產品能做到。

但我必須提醒你，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它有一些小問題。

不過綜合收益、提領表現、分紅實現率、特色功能來看，仍是市場上最強的產品之一。

接下來我會從五個維度詳細拆解：收益表現、提領能力、分紅實現率、特色功能，以及很多人不會告訴你的產品瑕疵。

論據一：全港唯一557提領，無人能敵

從配置角度來說，一款儲蓄險好不好，關鍵看它能不能持續穩定地給你提供現金流。

盛利2在這方面的表現，只能用「恐怖」來形容。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一。

什么是557？5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%。

以30歲女性、6萬美元5年繳為例：

盛利2在第10年的現金價值是267,803美元，IRR達到3.85%。

而同樣條件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR僅2.85%。

更關鍵的是，星河尊享2在第63年就斷單了，而盛利2可以持續到70年以上。

為什么盛利2能做到這么強的提領能力？核心在于它的保單結構。

盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

提取后23年，復利就能達到6.5%——越提越有錢，這才是真正的「提領天花板」。

論據二：靜態收益綜合最均衡

很多人只看到盛利2的提領能力，卻忽略了它的基礎收益同樣出色。

長期來看，不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

預期回本周期僅7年。

跟市場上主流產品對比：

這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，被后來者反超。

而盛利2就像馬拉松選手，第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也能最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

論據三：566提領也是市場領先

如果你覺得557提領太激進，盛利2的566提領同樣吊打市場。

566是指5年繳費，第6年開始，每年提取本金的6%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

提取后20年復利達6.41%，第26年就能達到6.5%。

到567檔位（第6年開始每年提7%），很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然穩如泰山。

這就是產品結構的力量——復歸紅利占比高，保單越提越穩。

論據四：安盛分紅實現率穩健

買港險，很多人擔心分紅能不能兌現。

畢竟收益再高，如果公司分紅實現率拉胯，那都是紙上富貴。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現如何？

幾個核心數據：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一梯隊？因為有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，拖了后腿。

但這并不代表安盛整體水平。如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。安盛是穩健選手的代表。

加分項：首創功能與貼心細節

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了雙眼，卻忽略了它在功能細節上的全面升級。

從配置角度來說，這些功能對于做全球資產配置的朋友來說，非常實用。

一、9種貨幣自由轉換，0手續費

盛利2支持9種貨幣互相轉換：美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2025年人民幣匯率從7.30波動到7.01，匯率波動是雙刃劍。有了這個功能，你可以根據匯率變化靈活調整，對沖單一貨幣風險。

二、市場首創雙貨幣戶口

這是盛利2首創的市場唯一功能，從第5個保單周年日起可使用。

雙貨幣戶口包括：

• 主要貨幣戶口（等于保單貨幣）


• 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）

資產配置的核心是分散。這個功能讓你可以同時持有兩種貨幣資產，比如美元+人民幣，或者美元+英鎊。

舉個例子：你需要去英國看望定居的孩子，可以把保單的一部分紅利鎖定到英鎊戶口，隨用隨取，還有活期利息，非常方便。

三、財富管家服務

財富管家功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

它可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個核心作用：

• 保單直接打款給第三方，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒


• 類年金的定期打款，下達一個指令，多次重復執行

對于高凈值客戶來說，這就是真正的「管家」——大大小小的事情替你操心打理好。

四、身故賠付給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

這個細節，體現了產品的誠意。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

說完優點，必須客觀講一下盛利2的瑕疵。

一、保證回本慢，保證收益低

5年繳費的話，保證回本時間是25年，長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。不管哪個產品，保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

二、紅利只支持鎖定，不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2支持紅利鎖定但不支持解鎖，落子無悔。

紅利只支持鎖定不支持解鎖，是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

三、被異常數據拖累

安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，雖然并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動，讓安盛只能排在第二梯隊。

大賀說點心里話

盛利2確實是目前市場上綜合實力最強的儲蓄險之一，但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。