保證復(fù)利4.57%！立橋智選儲(chǔ)蓄保等3款港險(xiǎn)高保底產(chǎn)品，有1個(gè)致命缺陷沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺(tái)收到最多的問題就是：大賀，港險(xiǎn)分紅不確定，有沒有保底高一點(diǎn)的產(chǎn)品？

還真有。今天這篇，我把香港市場(chǎng)上3款最值得買的高保底產(chǎn)品，給你一次性講透。

保證復(fù)利4.57%！港險(xiǎn)居然有這種產(chǎn)品

先說結(jié)論：港險(xiǎn)高保底產(chǎn)品的保底收益，比內(nèi)地還高。

代表產(chǎn)品：立橋智選儲(chǔ)蓄保。

40歲女性，一次性交100萬美金。目前產(chǎn)品有7%限時(shí)保費(fèi)折扣，直接優(yōu)惠7萬，實(shí)際交進(jìn)去93萬。

第5年退保，保證拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

算下來保證復(fù)利4.57%，單利超過5%。

這個(gè)數(shù)字什么概念？?jī)?nèi)地現(xiàn)在銀行存款利率跌到1%出頭，這款產(chǎn)品光保證部分就是它的4倍多。

高收益背后的代價(jià)

不過這款產(chǎn)品有兩個(gè)問題，必須提前告訴你。

第一，期限短。 最佳使用方式就是第5年退保。你想多拿一段時(shí)間，保證復(fù)利收益反而會(huì)下降。

第二，匯率風(fēng)險(xiǎn)。 5年期太短，匯率波動(dòng)影響大。假如你在匯率7的時(shí)候買了，5年后人民幣升值到6，實(shí)際收益算下來單利也就**1.4%**左右，跟內(nèi)地存銀行沒區(qū)別。

所以這款產(chǎn)品適合誰？手上有美元、短期內(nèi)不打算換回人民幣的人。

長(zhǎng)期持有保證2.5%：快返年金方案

如果你想長(zhǎng)期持有，又想要高保底，看這款：太平洋人壽鑫相伴，分紅型快返年金。

40歲女性，一次性交100萬美金。保單第一年結(jié)束，就開始發(fā)錢。

每年保證派發(fā)25000美元，活多久發(fā)多久。除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實(shí)際派發(fā)33000利息。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利能做到2.5%，預(yù)期復(fù)利能做到5.5%。

這筆錢是確定的，每年給自己發(fā)工資。退休后你每個(gè)月要花多少錢，心里有數(shù)。

20年領(lǐng)63萬，賬戶還剩120萬

具體算一筆賬：領(lǐng)到保單第20年，累計(jì)領(lǐng)了63萬，保單里還剩120萬。

此時(shí)保單保證復(fù)利1.83%，預(yù)期復(fù)利3.8%。

既能穩(wěn)定領(lǐng)錢，又不傷本金。早規(guī)劃早安心。

保證2%+預(yù)期5%：分紅增額壽

如果你不需要每年領(lǐng)錢，想讓錢滾起來，看這款：太平洋人壽世代鑫享，分紅型增額壽。

40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費(fèi)100萬。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復(fù)利1.8%。加上分紅，總收益221萬，預(yù)期復(fù)利4.5%。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利到手能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5.1%。

內(nèi)地分紅險(xiǎn)為何不香

有人問：內(nèi)地不是也有分紅險(xiǎn)嗎？

內(nèi)地分紅增額壽，保底部分預(yù)定利率是1.75%，但這是"預(yù)定利率"，實(shí)際到手永遠(yuǎn)達(dá)不到1.75%。加上分紅，總復(fù)利也就**3%**左右。

不管是保證收益，還是總預(yù)期收益，內(nèi)地產(chǎn)品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

社保養(yǎng)老金夠不夠用？博鰲論壇剛討論過，第一支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)占領(lǐng)取養(yǎng)老金的90%，未來替代率可能逐步下降。這筆確定的錢，越早準(zhǔn)備越踏實(shí)。

人民幣保單：收益略低但無匯率風(fēng)險(xiǎn)

最后說一款特別的：太平洋人壽世代鑫享人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產(chǎn)品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。保單第20年，保證能拿回134萬，保證復(fù)利1.64%。加上分紅，預(yù)期復(fù)利4.18%。

長(zhǎng)期持有，保證復(fù)利能做到2%，預(yù)期復(fù)利能做到5%，只比美元保單低了一點(diǎn)。

太平洋人壽在香港過往所有分紅實(shí)現(xiàn)率都是100%達(dá)成。

如果你既擔(dān)心匯率，又想要高保底，這款產(chǎn)品是不二之選。

大賀說點(diǎn)心里話

這3款產(chǎn)品我都幫客戶配置過，各有各的適用場(chǎng)景。但選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的信息差可能比產(chǎn)品本身更值錢。