國壽「傲瓏盛世」：中資王牌升級(jí)，但這個(gè)窗口期只剩30天

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

很多人問我：港險(xiǎn)公司那么多，該選外資還是中資？

作為測(cè)評(píng)過幾十款產(chǎn)品的人，我的答案是——看你更看重什么。

如果你看重的是"穩(wěn)"，是"放心"，是"出了事能找到人"，那中資保司確實(shí)更適合內(nèi)地客戶。

今天要聊的國壽「傲瓏盛世」，剛剛完成了一次重大升級(jí)——新增了躉繳、5年繳和人民幣保單。這讓這款中資王牌產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力又上了一個(gè)臺(tái)階。

但說實(shí)話，比起產(chǎn)品升級(jí)本身，更讓我著急的是另一件事：5%的預(yù)繳利率，2026年1月1日就要下調(diào)到4.5%了。

這篇文章，我會(huì)從"收益、靈活、安全"三個(gè)維度把這款產(chǎn)品講透，最后再詳細(xì)說說年末這個(gè)窗口期到底值不值得抓。

價(jià)值一：收益——30年IRR 6.5%，提領(lǐng)后依然堅(jiān)挺

我們來看實(shí)際數(shù)據(jù)。

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR：3.30%


• 第20年IRR：5.64%


• 第30年IRR：6.50%


• 第45年IRR：6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達(dá)到6.5%的天花板。

如果選擇躉繳（一次性繳清），預(yù)計(jì)總投資回收期短至4年，第20年預(yù)計(jì)退保返還金額可達(dá)已繳總保費(fèi)的308%，第30年更是能達(dá)到661%。

但光看靜態(tài)收益還不夠，很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是要用錢的——孩子上學(xué)、自己養(yǎng)老，總得往外掏。

這就涉及到一個(gè)關(guān)鍵問題：提領(lǐng)之后，收益還能撐住嗎？

我個(gè)人的看法是，「傲瓏盛世」在這一點(diǎn)上表現(xiàn)相當(dāng)亮眼。

以"255提領(lǐng)"為例（第5年起每年提取總保費(fèi)5%），持有30年后，IRR仍然能達(dá)到6.34%，僅比不提領(lǐng)時(shí)低0.04%。

說實(shí)話，如此強(qiáng)勁的提領(lǐng)表現(xiàn)在香港也不多見。

國壽「傲瓏盛世」是當(dāng)前極少數(shù)支持"早期強(qiáng)提領(lǐng)"的英式分紅產(chǎn)品，對(duì)養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃者尤為友好。

價(jià)值二：靈活——暫托人+年金轉(zhuǎn)換+多幣種選擇

這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)在于，它不只是收益高，還真正考慮了家庭用錢的實(shí)際場(chǎng)景。

第一，新增「指定保單暫托人」功能。

保單持有人可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經(jīng)過保險(xiǎn)公司審批就能生效。

這解決了什么問題？如果保單持有人身故，而受保人還未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內(nèi)申請(qǐng)成為保單暫托人，暫時(shí)托管保單直至受保人成年。

結(jié)合無限更換受保人、保單分拆等權(quán)益，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承與代際接力。

第二，支持「全數(shù)退保賠付」模式。

可以選擇"單筆領(lǐng)取"或"分期領(lǐng)取"退保價(jià)值，大幅提升資金調(diào)配的靈活性。

第三，支持「年金轉(zhuǎn)換」權(quán)益。

可以將年金總額轉(zhuǎn)換為10年或20年期年金，每年領(lǐng)取一次，為退休生活提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。

第四，貨幣和繳費(fèi)期選擇更多元。

繳費(fèi)期從原來的2年繳，擴(kuò)展到躉繳、2年繳、5年繳；保單貨幣從港元、美元，新增了人民幣選項(xiàng)。

新增選項(xiàng)讓資金安排更靈活。特別是人民幣保單為內(nèi)地客戶提供便捷選擇——不用擔(dān)心換匯問題，直接用人民幣繳費(fèi)和領(lǐng)取。

價(jià)值三：安全——全球最大壽險(xiǎn)公司+100%分紅達(dá)成

橫向?qū)Ρ纫幌拢垭U(xiǎn)市場(chǎng)上保司那么多，為什么我說國壽值得信賴？

先看背景。

中國人壽（海外）是中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)在香港規(guī)模最大的全資子公司，深耕港澳市場(chǎng)已逾90年，穩(wěn)居香港中資保險(xiǎn)龍頭地位。

更重要的是，它背后是中國財(cái)政部和全國社會(huì)保障基金理事會(huì)等強(qiáng)大政府機(jī)構(gòu)的支持。

再看評(píng)級(jí)。

標(biāo)普信用評(píng)級(jí)A，穆迪評(píng)級(jí)A1——這在保險(xiǎn)行業(yè)屬于相當(dāng)高的水平。

最硬核的數(shù)據(jù)來了。

根據(jù)《全球壽險(xiǎn)公司TOP50榜單》，中國人壽憑借7980.7億美元的準(zhǔn)備金，成為全球最大的壽險(xiǎn)公司——超過德國安聯(lián)（769.19億）和平安保險(xiǎn)（683.01億）。

分紅實(shí)現(xiàn)率呢？

2024年終期紅利實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)成，周年紅利實(shí)現(xiàn)率平均達(dá)82%，97%年份在70%以上，最高達(dá)109%。

分紅實(shí)現(xiàn)率是檢驗(yàn)保司實(shí)力的硬指標(biāo)，國壽的表現(xiàn)在中資保司中名列前茅。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。作為央企背景的中資保司，內(nèi)地客戶更易建立信任。

適合誰？三類人群現(xiàn)在入手最劃算

說實(shí)話，不是所有人都適合這款產(chǎn)品。

但如果你屬于以下三類人群，現(xiàn)在入手確實(shí)性價(jià)比最高：

第一類：尋求穩(wěn)健收益的中資品牌偏好者。

如果你不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，希望資金能夠長(zhǎng)期穩(wěn)健增值、跑贏通脹，同時(shí)又對(duì)中資保司更有信任感，「傲瓏盛世」是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

第二類：有子女教育/養(yǎng)老規(guī)劃的家庭。

需要從第5年起穩(wěn)定提取現(xiàn)金流，用于子女教育或自己養(yǎng)老，同時(shí)不影響長(zhǎng)期收益。前面提到的255提領(lǐng)數(shù)據(jù)已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。

第三類：重視財(cái)富傳承的父母。

結(jié)合轉(zhuǎn)換受保人、保單分拆等保單功能，可以構(gòu)建完整的傳承架構(gòu)。如果擔(dān)心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產(chǎn)，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點(diǎn)。

年末窗口：5%預(yù)繳利率+24%折扣僅剩30天

前面鋪墊了這么多，現(xiàn)在說說最關(guān)鍵的事情。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」的預(yù)繳利率將從5%下調(diào)至4.5%。

0.5%聽起來不多，但我們來算一筆賬：

如果總保費(fèi)50萬港元，1月投保比現(xiàn)在投保要多花2,278港元。

這還只是直接損失。更重要的是，0.5%利率下調(diào)只是一個(gè)開始。

目前鎖定預(yù)繳優(yōu)惠帶來的這筆"收益"，無需承擔(dān)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)——這是確定性的好處。

除了預(yù)繳利率，還有保費(fèi)折扣。

當(dāng)前Q4國壽（海外）「傲瓏盛世」限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)：

• 預(yù)繳活動(dòng)：保證利率5%（即將下調(diào)為4.5%）


• 保費(fèi)折扣：5年期6%-24%總保費(fèi)折扣

特別注意：保費(fèi)折扣優(yōu)惠美元/港幣/人民幣都適用，但需要在2025年12月31日前遞交投保申請(qǐng)。

我個(gè)人的看法是，有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務(wù)必抓住這最后的窗口期。

現(xiàn)在投保，既是抓住產(chǎn)品升級(jí)的紅利，也是鎖定利率下調(diào)前的最后優(yōu)惠。

那具體怎么操作？

很多人問我：大賀，我看好這款產(chǎn)品，但不知道怎么買最劃算？要不要躉繳？選美元還是人民幣？

這些問題，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，要看你的具體情況——你的資金量、用錢時(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭結(jié)構(gòu)，都會(huì)影響最終的方案設(shè)計(jì)。

如果你想了解更多，或者想讓我?guī)湍憧纯淳唧w方案，可以掃碼加我微信。

但有一點(diǎn)是確定的：如果你確實(shí)有投保意向，這30天內(nèi)做決定，一定比1月之后更劃算。

時(shí)間不等人，利率也不等人。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好，數(shù)據(jù)會(huì)說話。但怎么買最劃算，里面的門道可不少。

很多人不知道的是，同樣一款產(chǎn)品，通過不同渠道投保，成本可能差出一大截。