央企背景年金險，100萬躉交號稱第4年回本、每年領7萬5，聽起來很美？但"第5年領7萬5"這個說法其實是個坑——前20年不動才有這個數字。中意人壽這款年金險IRR到底幾何？保證收益和演示收益差多少？買之前這幾個細節必須搞清楚。

年金險50萬交2年真能月領7500？這款終身養老險收益數字沒問題，但前期退保虧損大、回本要等到47歲這兩個坑，很少有銷售會主動告訴你。IRR到底有多少、適合哪類人買、有哪些隱藏風險，算清楚再決定，別沖動！

匯豐港卡2026新規+線上開戶全流程，這幾個坑不提前知道真白跑

永明新品分紅險宣稱終身派息10%，100萬投入每年穩領10萬，聽著很美？但"10%"里保證和非保證各占多少，沒人跟你說清楚。前期退保虧損、匯率風險、分紅實現率這幾個坑，買之前必須搞明白，別被高收益數字沖昏頭腦。

友邦開門紅年金險宣稱"50萬躉交、每年領75000、終身派息15%"，聽起來很美？實際上這個"15%"是派息率而非收益率，真實IRR算下來只有5%出頭。本文拆解"本錢不動翻倍""隨時可取"等宣傳話術背后的陷阱，幫你搞清楚港險年金險到底適不適合你，別被數字忽悠了。

友邦港險宣稱"終身鎖定6.5%利息"，100萬本金能滾到953萬？別被這個數字沖昏頭。6.5%的背后有多少是保證收益、多少是非保證分紅，沒人告訴你。這篇幫你把真實收益結構、匯率風險、前期退保虧損一次算清楚，買之前先看這里，別踩坑后悔。

中國人壽這款年金險新品，2年交100萬、終身年領5萬，聽起來很香。但算完真實回本期要22年、IRR只有2.5~3%，"本金不減"的說法更有隱藏風險——前期退保直接虧損。這款年金險到底值不值買？適合誰？別被銷售忽悠，看完再決定。

中銀人壽年金險打著"終身5%利息"的旗號，真實IRR算完只有2-3%，收益遠沒有宣傳的好聽。這款養老金產品到底是真香還是被玩壞的數字游戲？20萬交完要第22年才能回本，買之前這筆賬必須算清楚。

馬云系保險公司儲蓄險宣傳"50萬投入、年領5萬、收益6.3%"，聽起來很香，但真實IRR遠沒有宣傳的高。所謂6.3%是把領取金額和本金增值合并計算的綜合數字，存在嚴重誤導。前期退保虧損、回本周期長等坑沒人主動告訴你，買之前把這筆賬算清楚再做決定。

中銀人壽年金險宣傳"存60萬年領6萬、5%派息"，聽起來很香，但5%到底是保證收益還是預期分紅？"本金越領越多"背后是什么結構？IRR算下來究竟多少？這幾個坑弄清楚再買，別被"穩領"的說法帶跑偏了。

四大行存200萬，去香港買儲蓄險就能年領14萬、穩拿7%利息？這個說法坑大了。實際算下來IRR不過3.5%-4.5%，前期退保直接虧30萬以上，"國家養老金"的包裝更是嚴重誤導。買之前先算清楚這筆賬，別被營銷話術騙進去。

中國人壽年金險宣傳"存40萬年領72000、本金始終在賬"，聽起來像是穩賺的好買賣？我仔細算了一遍，IRR只有3%出頭，所謂"本金不動照樣領錢"其實是個誤導性說法。這款年金險有沒有坑、適合不適合你，買之前必須搞清楚這幾件事。

友邦新款儲蓄年金險打著"13%收益"的旗號，存50萬每年領6.5萬，看起來很美。但這個13%根本不是年化IRR，實際收益率算下來只有3%出頭，"雙重收益6%"更是累計數字混淆視聽。這款年金險到底值不值得買？踩坑前先把這幾個數字算清楚。

中銀人壽年金險宣傳"每年5%利息、本金一分不動"，聽著像銀行存款，其實暗藏分紅險的坑——5%里有多少是保證的？早期退保能不能真的取回全部本金？50萬交2年的實際IRR到底是多少？買之前這幾個問題沒搞清楚，很容易被收益數字帶偏踩坑。

香港保險立橋「智選儲蓄?！拐娴闹档觅I嗎？這款港險儲蓄產品5年保證復利4.13%，遠超內地銀行定存。但很多人不知道的是：大額存單已停售、銀行利率第七次下調、鎖定長期高息窗口正在關閉。買港險儲蓄前不看這篇，小心錯過這個降息潮下的"隱藏爆款"！