157家港險公司，99%的人不知道怎么選：這12家才是真正值得托付的

你好，我是大賀。

最近安聯發布了《2025年全球養老金報告》，數據挺扎心的——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，中國香港等地區的老年撫養比，未來25年將增加近兩倍。

更讓人焦慮的是，隨著老齡化加深，社保養老金替代率可能降到30%-40%。

什么概念？退休前月入1萬，退休后可能只能拿3、4千。

你有沒有想過，養老這事兒，真的不能只靠社保了。

很多朋友開始把目光投向香港保險，想做第三支柱的養老補充。但問題來了——香港保險市場有157家公司同臺競技，光是看名字就眼花繚亂，更別說比產品、比收益了。

今天我幫你理清楚：這157家里，真正值得關注的就12家。我按需求幫你分好類，你對號入座就行。

12家保司，你該怎么選？

這12家保司脫穎而出，不是我隨便挑的，是綜合了公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等多個維度篩出來的。

按股東背景和市場定位，可以分成三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——全球化布局，百年歷史，分紅穩健


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——創新靈活，提領便捷，年輕家庭友好


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——央企背景，本土化服務，內地聯動方便

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

咱們往長遠看，這是選"長期合作伙伴"，不是買個一次性消費品。

追求穩健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，老牌跨國巨頭是首選。

這5家公司有個共同特點：歷史夠長、評級夠高、分紅夠穩。

先說友邦。償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——三大評級機構都給了高分。友邦適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

永明也很能打。標普評級AA，穆迪評級Aa3，在老牌里評級數一數二。適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

安盛、宏利的評級也都是**AA-**級別，穩健程度不用擔心。

保誠相對保守一些，標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

我幫你算一筆賬：養老規劃動輒20年、30年，選一家分紅穩定的公司，復利滾下來差距巨大。

別等到那時候才后悔當初沒選對。

看重靈活提領？新興勢力更懂你

如果你追求創新、靈活提領，或者是年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司更適合你。

富衛發展很猛。2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

周大福投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這家值得關注。

富達國際調查顯示，35歲以下年輕人希望舒適養老至少需要163萬元儲蓄。

這事兒得趁早，越早規劃，復利增長的時間越長。

信賴國資背景？這3家值得考慮

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司是不錯的選擇。

我重點說說這三家。

國壽（海外），背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，央企實力雄厚，給人很強的信任感。標普信用評級A，穆迪評級A1——注意，A1在穆迪體系里比A3高兩個檔次，這個評級相當能打。

國壽（海外）適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

**太平（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。雖然香港業務起步較晚，但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）來頭也不小。中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

太保有個特色——對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。養老社區+保險聯動，這個組合對一些家庭挺有吸引力。

你有沒有想過，為什么越來越多人選中資系？

一方面是信任感——央企背景，跑路風險幾乎為零。另一方面是便利性——內地和香港聯動越來越緊密，理賠、服務都更順暢。

尤其是2025年之后，老齡化壓力越來越大，社保替代率可能降到**40%**以下。咱們往長遠看，養老金缺口靠自己補，選一家信得過的公司，心里踏實。

我幫你算一筆賬：假設你現在40歲，計劃60歲退休，還有20年準備時間。如果每年存5萬，按6%復利算，20年后大概能攢到195萬。

但如果拖到50歲才開始，同樣的錢，10年后只有70萬左右。

這事兒得趁早。

中資系保司的優勢在于：你不用擔心公司會不會出問題，不用擔心以后理賠找不到人，不用擔心語言溝通障礙。對于很多第一次接觸港險的朋友，這種"穩"的感覺很重要。

追求高回報？這幾家不容錯過

如果你的風險承受能力較強，追求更高的長期回報，這幾家可以重點關注。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

忠意作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。適合有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

高回報意味著什么？意味著你的養老金能跑贏通脹，意味著退休后的生活品質有保障。

但我也要提醒一句：高回報往往伴隨著更高的波動性。如果你是保守型投資者，還是老牌穩健型更適合你。

選對伙伴，才能走得更遠

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

最后幫你總結一下：

• 追求穩健分紅 → 友邦、永明、安盛、宏利、保誠


• 看重靈活提領 → 富衛、萬通、周大福、忠意


• 信賴國資背景 → 國壽海外、太平香港、太保香港


• 追求高回報 → 安盛、永明、忠意

別等到那時候才后悔。 養老規劃這事兒，早一年開始，復利多滾一年，差距就是幾十萬。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、什么時候買、能省多少錢，這里面門道更多。