通宵扒完香港158家保險公司！友邦環宇盈活等7款教育金直接抄作業

你好，我是大賀。

作為兩個娃的爸，我太清楚教育費用有多燒錢了。

前幾天刷到一條新聞：2025-2026學年，美國TOP50大學的就讀費用已經逼近10萬美元一年。斯坦福學費漲了5.5%，一年87,225美元；普林斯頓、哈佛也都奔著9萬美元去了。

算一筆賬：4年本科讀下來，400萬人民幣起步。

養娃就是碎鈔機，這話一點不夸張。

很多家長問我：教育金到底怎么存？存哪里？

我花了一整晚，把香港158家保險公司全扒了一遍，最后篩出15家靠譜保司、7款值得買的產品。今天這篇，直接給你抄作業。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

先說儲蓄險。不同的需求，對應不同的產品，我按場景幫你分好了。

第一款：立橋人壽「智選儲蓄保」——鎖定短期收益首選

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

什么概念？相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

現在內地5年期存款利率才多少？**1.8%**左右。這款產品直接翻了2倍多。

**適合誰？**5年左右沒有用錢需求，追求資產穩健增值的朋友。

比如孩子現在10歲，5年后正好15歲上高中，這筆錢剛好能用上。

第二款：宏利「宏摯傳承」——前中期收益王者

6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表現，在同類產品里非常亮眼。

而且宏利這家公司深耕香港128年了，資本實力雄厚，實力和口碑都在線。

**適合誰？**追求前中期資產規劃的朋友。

比如孩子現在5歲，14年后正好19歲讀大學，本金剛好翻倍，完美覆蓋本科費用。

第三款：友邦「環宇盈活」——長線收益天花板

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利達到6.5%。

這個收益水平，穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦的分紅實現率全港第一。什么意思？就是說它承諾的收益，真的能兌現。長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

**適合誰？**追求長線高收益的朋友。

孩子剛出生就開始存，等到18歲讀大學，30年后還能繼續增值，甚至可以留給孫輩。

第四款：永明「萬年青星河尊享2」——現金流需求首選

保證13年回本，長線保證收益率1%。

你可能覺得1%不高，但這是「保證」收益，不是「預期」。

加上非保證部分，整體收益也相當可觀。而且各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

**適合誰？**有現金流需求、追求穩定的朋友。

比如孩子讀書期間需要每年提取學費，這款產品的提取靈活性就很重要。

直接抄作業：年金險TOP3

再說年金險。年金險和儲蓄險不一樣，它更適合養老規劃。

但很多家長會問：我自己的養老和孩子的教育，能不能一起規劃？當然可以。

第一款：太保「鑫相伴終身年金」——即買即領首選

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

在保證派息的基礎上，每年還有周年紅利抗通脹。第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值加上已領年金，就已經覆蓋總保費了，相當于「回本」。后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

**適合誰？**年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

比如50多歲的父母，買完就能領錢補貼生活，同時資產還在增值。

第二款：安達「安心退休年金」——均衡養老首選

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%。領到100歲，保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

**適合誰？**還比較年輕、打算規劃未來養老，追求確定性和均衡的朋友。

別等孩子上學了才著急，自己的養老也要提前規劃。

第三款：萬通「多元終身年金」——靈活養老首選

需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

但不要因此忽視它——這款產品的靈活性，是同類產品里拉滿的。

靈活優勢有3點：

• 轉年金前相當于一個萬能險，保底**2%實際4%**的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金


• 轉年金時提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

**適合誰？**比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

比如想給自己和配偶都安排養老金，這款產品的聯合年金選項就很實用。

這些保司憑什么被推薦？

產品推薦完了，你可能會問：這些保險公司靠譜嗎？

我從公司背景、評級、償付能力這些核心指標，給你拆解一下。

友邦AIA：成立于1919年，106年歷史，香港業務94年。總部就在香港，償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構全是高評級。

投資策略76%固收類、24%權益類，穩健為主。友邦在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色，分紅實現率全港第一，這點非常重要。

宏利Manulife：成立于1887年，138年歷史，香港業務128年。總部加拿大，償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。

投資策略79.5%固收類，風格偏保守。宏利在保障與儲蓄結合產品設計、長期財富傳承規劃方面有優勢，深耕香港超過一個世紀。

永明SunLife：成立于1865年，160年歷史，香港業務133年。總部加拿大，償付能力200%以上，標普AA、穆迪Aa3。

75%固定收益，97%的固定收益評級為投資級別。永明在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色，這也是為什么它的年金產品表現突出。

立橋人壽WellLinkLife：成立于2010年，15年歷史。總部中國澳門，償付能力314%以上，標普AA。

雖然成立時間短，但償付能力和評級都很高。它的短期儲蓄產品「智選儲蓄保」，在同類產品里收益非常亮眼。

太保香港CPIC：成立于1991年，34年歷史，香港業務2021年才開始。償付能力256%，標普A、穆迪A3。

國資背景，穩健可靠。它的年金產品「鑫相伴終身年金」，即買即領，非常適合有即時養老需求的朋友。

安達人壽ChubbLife：成立于1985年，40年歷史。總部瑞士蘇黎世，償付能力436%，標普AA、穆迪Aa3。

償付能力全場最高，安全性拉滿。它的年金產品「安心退休年金」，高保證低分紅，確定性強。

萬通YFLife：成立于1851年，174年歷史，香港業務50年。總部美國，償付能力240%以上，惠譽A-。

本地市場深耕多年，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。它的年金產品「多元終身年金」，靈活性是最大賣點。

158家保司，我是怎么篩的

你可能好奇：香港那么多保險公司，我是怎么篩出這15家的？

根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這158家里面，情況很復雜：

• 經營一般業務的85間


• 經營長期業務的51間


• 經營綜合業務的19間


• 經營特定目的業務的3間

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，根本不做儲蓄險和年金險，直接篩掉。

剩下的長期業務和綜合業務保司里，還有很多不符合要求：有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家；有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港；有的業務根本不面向大陸客戶。這些也都可以篩掉。

最后符合要求的，也不過30多家保司。

我再從公司背景、標普評級、償付能力充足率這些核心指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

完整榜單：15家靠譜保司

除了前面提到的7家，還有8家也值得關注。

安盛AXA：成立于1817年，208年歷史，香港業務30年。總部法國，償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。固定收益占74%。

安盛在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。它的儲蓄險產品「盛利II」，在市場上口碑也不錯。

保誠Prudential：成立于1848年，177年歷史，香港業務61年。總部英國，償付能力280%，標普A、穆迪A2、惠譽A-。

投資策略70%權益類、30%固收類，風格偏進取。保誠在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

忠意Generali：成立于1975年，50年歷史，香港業務44年。總部意大利，償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

富衛FWD：成立于2013年，12年歷史。總部香港，償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

富衛在數字化保險服務、創新產品設計方面，滿足年輕客戶群體需求有優勢。

周大福人壽CTFLife：成立于1970年，55年歷史，香港業務40年。償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。

中銀人壽BOC Life：成立于1998年，27年歷史。總部香港，償付能力210%以上，標普A、穆迪A1、惠譽A。

中銀人壽在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢，國資背景，穩健可靠。

國壽海外ChinaLife：成立于1933年，92年歷史，香港業務41年。償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年歷史，香港業務10年。償付能力282%，標普A、惠譽A。

這15家保司，覆蓋了國際老牌、中堅力量、國資背景三大類。不管你偏好哪種風格，都能找到適合的選擇。

給孩子最好的禮物是規劃。教育金要趁早存，別等孩子上學了才著急。現在存一點，以后輕松很多。

大賀說點心里話

產品和保司都幫你篩好了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有不少門道。