太保香港「鑫相伴」：比收租更穩的"躺賺"方式，每年3.3%準時到賬，但有個門檻99%的人不知道

你好，我是大賀。

很多客戶問我：大賀，我手里有幾十萬閑錢，存銀行利息低得可憐，買股票怕虧，買房又怕砸手里——到底還有什么穩妥的"躺賺"方式？

今天我就給你介紹一個，體驗感堪比收租、但比收租更穩的產品——太保香港**「鑫相伴」**。

比收租更穩的「收租」方式

說到"躺賺"，很多人第一反應是買房收租。

但說白了，現在當房東的體驗已經大不如前：租客難找、租金下跌、還要操心維修、物業、空置期……

一套500萬的房子，年租金能有**3%就算不錯了。扣掉各種成本，到手可能連2%**都沒有。

而我今天要說的這種產品——快返型年金險，體驗和收租幾乎一模一樣：一次性整付一筆錢，5年內開始發"利息"，一直發到終身。本金不動甚至微漲，年年吃利息。

這樣的產品，很多房東非常喜歡，因為它的體驗太像收租了，并且又比收租穩定、收益高。

不用找租客，不用擔心空置，不用操心維修——每年到點就有錢進賬，這才是真正的"躺賺"。

我通常會建議那些追求確定性、想要"落袋為安"的朋友認真考慮這類產品。它可能不是收益最高的，但一定是最能讓你體驗"落袋為安"快感的產品。

每年3.3%準時到賬，終身不斷

我給你算一筆賬。

以太保香港**「鑫相伴」為例，假設你一次性整付10萬美金**（約72萬人民幣）：

交完錢當年就能領2500美金，也就是本金的2.50%。

這個錢不是一次性的，而是每年都發，一直發到你終身。相當于你鎖定了一個終身年化單利2.5%的"存款"，而且這2.5%是寫進合同的保證收益。

但這還沒完。

從第5年開始，保司還會額外派發**0.8%**的周年紅利（這部分是非保證的，但太保的分紅實現率一直不錯）。

也就是說，從第5年開始，你每年能落袋3.3%。

10萬美金，每年到手3300美金，折合人民幣約2.4萬。什么都不用操心，錢到點就打到你賬上。

更貼心的是，如果你暫時不需要用這筆"租金"，可以把保證派息和周年紅利存在保險公司，保司會給你4.5%的利息——比你存銀行還高。

這張表把收益寫得很清晰：50歲投保，第1年末就開始領錢，每年2500美金，一直領到終身。

第7年預期回本，第8年保證回本，之后就是純賺。

8年回本，之后純賺

很多人買年金險最擔心的就是：萬一我急用錢怎么辦？本金會不會虧？

這個產品的邏輯是這樣的——

第8年保證回本：你累計領取了2萬美金（8年×2500美金），加上當年8萬美金的保證現金價值，正好等于你交的10萬美金本金。

也就是說，8年之后，你的本金已經全部"回血"了。之后每年領的錢，都是純賺的"租金"。

而且這個產品的預期IRR能達到終身5.55%。

我再給你算一筆：如果你投入100萬美金，從第5年開始每年落袋3.3萬美金，折合人民幣約24萬。

本金多的話，甚至能靠利息一直生活下去，實現財務自由。

這就是為什么很多有錢人喜歡這類產品——不是為了追求高收益，而是為了確定性。每年到點收錢，本金還在，心里踏實。

為什么現在鎖定利率比買房更重要

可能有人會說：3.3%的收益也不算高啊，我再等等看？

我通常會建議：別等了，現在就是最好的時機。

給你看一組數據：

2020年，五年定存利率還有4.0%。 我有個客戶的小姨，當時存了一筆五年定存，今年到期了。

結果去銀行一問，六大行的五年定存已經降到1.3%了。

5年時間，收益暴跌67.5%。

這還不是最慘的。2025年5月20日，六大國有銀行同步下調存款利率——這已經是2022年9月以來的第七次降息了。

活期降到0.05%，三年期、五年期又降了25個基點。

更夸張的是，連一些中小銀行的利率都跌破了大行。北京懷柔融興村鎮銀行的3年、5年期存款利率已經降到1.20%，比國有大行還低。

"高息存款"的時代，徹底結束了。

某大行專家也表示，明年還有60~80bp的降息空間。換句話說，明年0.幾%的五年定存，可能就要和我們見面了。

當前一年期存款利率1.48%，10年期國債收益率約2.5%。未來10年，低利率大概率會成為新常態。

經濟轉型、人口老齡化、每年1000萬畢業生的就業壓力、債務泡沫消化……這些問題都懸而未決，利率回溫的可能性很小。

所以我的建議是：如果能把手里的人民幣投入到利率高于市場水平、并且能鎖定利率的快返型年金險中，有兩大好處——利率越低你越開心；不用擔心再投資風險。

銀行五年定存1.3%，鑫相伴保證派息2.5%+周年紅利0.8%=3.3%，收益差距2.5倍。

現在鎖定，未來30年都受益。

「房東」背后的大靠山：中國太保

說到這里，可能有人會問：這個產品收益是不錯，但保險公司靠譜嗎？萬一倒閉了怎么辦？

我給你吃顆定心丸。

鑫相伴背后的太保壽險香港，是中國太保集團在香港開設的全資子公司。而中國太保，是中國三大壽險公司之一，中國top3級別的險企。

有多牛？我給你列幾個數據：

• 連續14年入選《財富》世界500強


• 全國首家在上海、香港、倫敦三地上市的保險公司


• 服務近2億客戶


• 每年保費收入超2000億


• 集團管理資產3.77萬億元，較上年末增長6.5%

背后是誰？上海國資委。根正苗紅的國有企業，品牌和運營能力經過市場長期驗證。

再看太保壽險香港的核心數據：

• 穆迪評級A3，評級展望穩定


• 償付能力充足，達238%（監管要求是100%，它是2倍多）


• 保單件均保費115萬港元，市場最高

最后這條很說明問題：買太保香港的客戶，平均每張保單交115萬港元，高凈值客戶都在用腳投票。

用收租的比喻來說：你買的這套"房子"，開發商是世界500強央企，物業是全國top3的品牌，房子質量有保障，不用擔心爛尾跑路。

隱藏福利：高端養老社區入住權

最后，我要告訴你一個99%的人不知道的隱藏福利。

對于養老人群來說，太保香港還有一個獨特的優勢——可以對接內地太保家園高端養老社區。

什么是太保家園？這是太保集團在內地打造的高端養老社區，目前已經在成都、杭州、上海、廈門、大理等城市落地，硬件設施和服務水平都是頂級的。

只要你在太保香港的總保費達到22.5萬美元，就能獲得太保家園的入住資格。

更重要的是，香港太保可以直付費用，不占你的結匯額度。

這意味著什么？你在香港買的保險，每年領的"租金"，可以直接用來支付內地養老社區的費用，不用換匯、不用折騰，一條龍解決。

太保尊尚會的權益體系很清晰：

• 積分22.5萬-29.9萬：超級城市版，1份最高優先入住權+1份優先入住權


• 積分30萬-49.9萬：精英版，1份最高優先+2份優先


• 積分50萬-149.9萬：家庭版，1份最高優先+2份優先+1份康養優先


• 積分150萬-399.9萬：康養香港版，2份最高優先+4份優先+1份康養最高優先+不限量康養優先


• 積分400萬以上：家族版，不限量最高優先+不限量優先+3份康養最高優先+不限量康養優先

行權有效期：終身。

也就是說，你買了鑫相伴，不僅每年有**3.3%**的"租金"進賬，還鎖定了未來入住高端養老社區的權利。

等你老了，拿著每年領的錢，住進太保家園，吃住玩樂一條龍——這才是真正的"躺賺養老"。

而且這個權益不僅限于你本人，還可以給直系親屬使用。父母、配偶、子女都能享受。

結合內地太保家園養老社區和尊尚會的服務，退休生活還是很香的。

我給你算最后一筆賬：假設你今年50歲，投入22.5萬美元（約162萬人民幣），從第5年開始每年領7425美元（約5.3萬人民幣），一直領到終身。

同時鎖定太保家園的入住權，65歲退休后直接住進去，每年領的錢剛好覆蓋大部分養老費用。

本金還在、利息照領、養老有著落——這才是真正的"一舉三得"。

大賀說點心里話

鑫相伴這款產品，我研究了很久，確實是目前市場上"收租體驗"最好的港險之一。但產品再好，買對渠道才是關鍵。