保誠(chéng)「信守明天」收益上調(diào)：被吹成"收益王"，但有3個(gè)真相沒(méi)人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近刷到一條新聞：2025年超幾十所大學(xué)學(xué)費(fèi)上漲，漲幅500-20000元/年不等。

這讓我想起《中國(guó)生育成本報(bào)告2024版》的數(shù)據(jù)——把一個(gè)孩子撫養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè)，平均需要約68萬(wàn)元。

你有沒(méi)有算過(guò)，孩子上大學(xué)那年，你準(zhǔn)備好的錢(qián)夠不夠用？

傳承這件事，越早規(guī)劃越從容。今天就聊聊保誠(chéng)**「信守明天」**這款剛上調(diào)收益的產(chǎn)品，到底能不能幫你解決這個(gè)問(wèn)題。

你的錢(qián)，15年后要去哪？

很多家長(zhǎng)問(wèn)我：大賀，我想給孩子存一筆教育金，但不知道選什么產(chǎn)品。

我通常會(huì)反問(wèn)一句：你希望孩子在什么時(shí)候拿到這筆錢(qián)？

是18歲上大學(xué)？25歲結(jié)婚買(mǎi)房？還是35歲創(chuàng)業(yè)？

不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)產(chǎn)品的要求完全不同。有人追求短期靈活，有人看重長(zhǎng)期收益，有人在意傳承功能。

大家在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，"適配性"很重要。

今天我就從四個(gè)真實(shí)場(chǎng)景出發(fā)，幫你看看保誠(chéng)「信守明天」到底適不適合你。

場(chǎng)景一：中期增值，跑贏通脹

先說(shuō)最常見(jiàn)的需求——中期理財(cái)。

孩子現(xiàn)在3歲，15年后上大學(xué)，你需要一筆確定的錢(qián)。這筆錢(qián)不能虧，還得跑贏通脹。

保誠(chéng)「信守明天」收益上調(diào)后，15年預(yù)期IRR達(dá)5%，15年預(yù)期總現(xiàn)金價(jià)值94,469美元（以5萬(wàn)美元保費(fèi)為例）。

5%是什么概念？

目前國(guó)內(nèi)3年期定存利率已低于1.25%，銀行理財(cái)收益普遍在**2%-3%**之間。

而這款產(chǎn)品15年預(yù)期回報(bào)5%——中短期理財(cái)穩(wěn)穩(wěn)的。

如果你愿意多等幾年，25年預(yù)期IRR高達(dá)6.35%——目前市場(chǎng)最高水平。

我拉了一張市場(chǎng)對(duì)比圖，第15年之后，保誠(chéng)「信守明天」的收益都保持持續(xù)領(lǐng)先狀態(tài)。

保誠(chéng)「信守明天」收益上調(diào)后，相當(dāng)于給中期增值裝了加速器。

替孩子想遠(yuǎn)一點(diǎn)，15年后這筆錢(qián)能翻將近2倍，足夠覆蓋大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

場(chǎng)景二：養(yǎng)老規(guī)劃，穩(wěn)定現(xiàn)金流

第二個(gè)場(chǎng)景——給自己存養(yǎng)老錢(qián)。

很多客戶(hù)40歲左右來(lái)找我，說(shuō)想給自己存一筆養(yǎng)老金，60歲以后每年能領(lǐng)一點(diǎn)。

「信守明天」有個(gè)功能特別適合這類(lèi)需求——自主入息選項(xiàng)。

第5個(gè)保單周年日起，你可以設(shè)置自動(dòng)提取現(xiàn)金價(jià)值，定時(shí)、定額、指定收款人。

這個(gè)收款人可以是你自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機(jī)構(gòu)。相當(dāng)于給自己設(shè)計(jì)了一份"私人年金"，每年自動(dòng)到賬，不用操心。

更重要的是，這款產(chǎn)品支持"567"提取，做到早提取不斷單。

很多儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，你前幾年提錢(qián)會(huì)虧本金，甚至保單直接失效。

但「信守明天」采用雙重紅利結(jié)構(gòu)——?dú)w原紅利+終期紅利。歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而回調(diào)。

全新雙重紅利結(jié)構(gòu)，更好提升提取能力，杜絕分紅回調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。

這一點(diǎn)對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃特別重要——你可不想60歲準(zhǔn)備領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)分紅被回調(diào)了30%。

留給孩子的不只是錢(qián)，是安排。給自己的養(yǎng)老金，也得是確定的安排。

場(chǎng)景三：子女傳承，靈活安排

第三個(gè)場(chǎng)景——給孩子留一筆錢(qián)。

這是高凈值家庭最關(guān)心的問(wèn)題：財(cái)富傳承，不是給多少，是怎么給。

你肯定不希望孩子18歲就拿到一大筆錢(qián)，揮霍掉。也不希望孩子遇到困難時(shí)，這筆錢(qián)卻取不出來(lái)。

「信守明天」提供4種身故賠償支付選擇：

• 一筆過(guò)


• 分期支付


• 組合支付


• 自主傳承

重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)**"自主傳承"——這是市場(chǎng)首創(chuàng)**。

你可以提前設(shè)定：孩子大學(xué)畢業(yè)時(shí)給20%，結(jié)婚時(shí)給30%，35歲時(shí)給剩下的50%。

更貼心的是，新增人生事件觸發(fā)條件：非自愿性失業(yè)、離婚、買(mǎi)入住宅物業(yè)、更改主要居住城市。

如果孩子失業(yè)了，可以觸發(fā)一筆錢(qián)幫他渡過(guò)難關(guān)。如果孩子買(mǎi)房了，可以觸發(fā)一筆錢(qián)幫他付首付。

這才是真正的"傳承"——不是冷冰冰的數(shù)字，是帶著你的關(guān)愛(ài)和安排的財(cái)富。

另外，第3個(gè)保單年度即可拆分，支持無(wú)限更改受保人永續(xù)傳承。

如果你有兩個(gè)孩子，可以把一張保單拆成兩張，各給一份。如果孩子長(zhǎng)大了想把這份保障傳給孫輩，也可以無(wú)限更改受保人。

「信守明天」的優(yōu)勢(shì)，不止于收益高，更在于它實(shí)現(xiàn)了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點(diǎn)。

場(chǎng)景四：多幣種配置，對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

第四個(gè)場(chǎng)景——資產(chǎn)配置。

有些客戶(hù)問(wèn)我：大賀，我想配置一些美元資產(chǎn)，但又擔(dān)心匯率波動(dòng)。

「信守明天」支持6種貨幣轉(zhuǎn)換（美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊）。

第3個(gè)保單周年日起，可不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣。關(guān)鍵是，轉(zhuǎn)換后未來(lái)回報(bào)率與原有計(jì)劃下的相同貨幣一樣。

這一點(diǎn)很多人不知道——有些公司的貨幣轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)完之后收益會(huì)變低。

但保誠(chéng)是**"真貨幣轉(zhuǎn)換"**，轉(zhuǎn)換后條款和收益都不變。

如果孩子未來(lái)要出國(guó)留學(xué)，你可以提前把保單轉(zhuǎn)成英鎊或澳元，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。

背書(shū)：保誠(chéng)的長(zhǎng)期兌付能力

說(shuō)完產(chǎn)品，再說(shuō)說(shuō)公司。

這幾年保誠(chéng)紅利回撤的事情鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，很多人問(wèn)我：保誠(chéng)還能買(mǎi)嗎？

我的看法是：保誠(chéng)更適合長(zhǎng)期主義者。

先看實(shí)力。

保誠(chéng)總投資資產(chǎn)達(dá)1600億美元，同比增加81億美元。全年新業(yè)務(wù)利潤(rùn)達(dá)30.78億美元，同比增長(zhǎng)11%，創(chuàng)下新紀(jì)錄。

再看歷史表現(xiàn)。

保誠(chéng)在長(zhǎng)達(dá)20年的分紅收益披露數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)品平均回報(bào)率高達(dá)5%-6%。

長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（整付保費(fèi)）：22年平均年度化實(shí)際回報(bào)率8.32%，22年實(shí)際總回報(bào)率580%。

確實(shí)，保誠(chéng)的投資風(fēng)格偏進(jìn)取，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占比高達(dá)50.3%。

這意味著短期可能有波動(dòng)，但長(zhǎng)期來(lái)看，保誠(chéng)這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會(huì)過(guò)于懸殊。

之前雋升那種只有終期紅利的產(chǎn)品，確實(shí)波動(dòng)大。但「信守明天」是雙重紅利結(jié)構(gòu)，歸原紅利鎖定后不會(huì)回調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)小很多。

收益明細(xì)：上調(diào)前后對(duì)比

最后補(bǔ)充一些詳細(xì)數(shù)據(jù)，供理性用戶(hù)參考。

以5年繳的美元保單為例，首45年預(yù)期回報(bào)全面上調(diào)，預(yù)期現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)幅度**1.5%-8%**不等。

繳付保費(fèi)總額50,000美元，28年預(yù)期IRR可達(dá)6.5%——全港最快達(dá)到演示上限。

保單前40年的收益提升明顯，中短期回報(bào)超亮眼。

總結(jié)：你的場(chǎng)景，它能匹配嗎？

回到開(kāi)頭的問(wèn)題：你的錢(qián)，15年后要去哪？

• 給孩子存教育金——15年5%的收益，足夠覆蓋大學(xué)費(fèi)用上漲


• 給自己存養(yǎng)老金——自主入息功能，幫你打造穩(wěn)定現(xiàn)金流


• 給孩子留一筆錢(qián)——自主傳承功能，讓財(cái)富按你的意愿分配


• 做多幣種配置——6種貨幣自由轉(zhuǎn)換，真貨幣轉(zhuǎn)換不降收益

對(duì)既想要中長(zhǎng)期高收益，又想為孩子留一筆錢(qián)的家庭來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品幾乎找不到短板。

替孩子想遠(yuǎn)一點(diǎn)，現(xiàn)在規(guī)劃，15年后你會(huì)感謝自己。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

產(chǎn)品選對(duì)了只是第一步，怎么買(mǎi)、從哪個(gè)渠道買(mǎi)，差別可能比你想象的大得多。