永明萬年青星河傳承2：35歲寶媽算了一筆賬，40萬變2390萬的隱藏玩法

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，最近刷到一條新聞讓我心里咯噔一下——2025年超過幾十所大學學費上漲，漲幅從500到20000元/年不等。

南京航空航天大學飛行器設計專業(yè)直接漲到1.2萬元/年。

我當時也糾結了很久：孩子的教育金到底該怎么存？

《中國生育成本報告2024版》里有個數(shù)字更扎心：把一個孩子養(yǎng)到大學畢業(yè)，平均要花62.7-68萬元。

雖然現(xiàn)在國家給3歲以下的娃每年3600元補貼，但說實話，這點錢連幼兒園學費都不夠。

后來想明白了，與其焦慮，不如早點動手規(guī)劃。

今天就用一個真實案例，聊聊我研究了很久的永明**「萬年青星河傳承2」**。

陳先生的煩惱：35歲，如何規(guī)劃養(yǎng)老和傳承？

陳先生今年35歲，和我差不多的年紀，上有老下有小。

他的需求其實很簡單：

• 希望55歲退休后有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，不用完全依賴養(yǎng)老金


• 想給孩子留一筆錢，但又怕孩子年輕時揮霍掉


• 不想把所有錢都鎖死，萬一中途有急用怎么辦？

他的方案是這樣的：每年交20萬美元，只交2年，一共40萬美元。

然后55歲可以一次性提領60萬美元，56歲開始每年提領4萬美元，一直領到終身。

聽起來是不是挺理想的？但問題來了——市面上產(chǎn)品那么多，怎么選一款靠譜的？

第一步：選一款回本快的產(chǎn)品

孩子的事不能等，教育金規(guī)劃最怕的就是"錢還沒回本，就要用錢了"。

永明「萬年青星河傳承2」的保證回本時間只需要10年。

注意，是"保證"，不是"預期"。

如果選2年繳，預期6年就能回本；選5年繳，預期7年回本。這個速度可以說是行業(yè)天花板了。

我當時對比了好幾款產(chǎn)品，很多保證回本要13年甚至更久。

對于像陳先生這樣35歲開始規(guī)劃的人來說，10年保證回本意味著45歲就能安心了，完全不影響后面的提領計劃。

產(chǎn)品支持2年繳和5年繳兩種方案，繳費能力強的可以選2年繳，收益優(yōu)勢更明顯。

第二步：確保收益能兌現(xiàn)

說實話，買儲蓄險最怕的就是"畫大餅"——演示收益很高，實際分紅拉胯。

我當時也糾結了很久，后來專門去查了永明的分紅實現(xiàn)率。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現(xiàn)金價值比率是100%。

不是99%，不是98%，是實打實的100%。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

但更讓我驚喜的是它的"雙重鎖定"機制。

第一重鎖定：歸原紅利一經(jīng)公布即保證

市面上大多數(shù)產(chǎn)品的歸原紅利，只有"面值"保證，"現(xiàn)金價值"是不保證的。

但永明的歸原紅利，面值和現(xiàn)金價值同時鎖定，一經(jīng)派發(fā)即100%保證。

這意味著什么？徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

這在市場上是唯一的。

第二重鎖定：價值鎖定選項

從第5個保單周年日起，可以把**10%-50%**的保證現(xiàn)價、歸原紅利和終期紅利，轉入一個專屬的鎖定賬戶。

這個賬戶享受現(xiàn)行**3.5%**的積存利率。

市場波動的時候，別人在擔心收益縮水，你的錢已經(jīng)鎖進了一個穩(wěn)穩(wěn)吃息的賬戶里。比銀行存款還香。

這兩重鎖定疊加起來，確定性真的拉滿了。

作為兩個孩子的媽，我最看重的就是這種"穩(wěn)"。

第三步：55歲開始領錢，領到終身

回到陳先生的案例。

他選的是"2/20/21"提領方案：2年供款，第20年一次性提領總保費的150%，第21年開始每年提領總保費的10%，一直領到終身。

具體到他的情況：

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬美元


• 56歲起：每年提領4萬美元，終身

這筆賬我算過：100年累計提領380萬美元，保單內還有2390萬美元可以傳給下一代。

40萬變2390萬，這個杠桿真的很夸張。

我對比了市面上幾款熱門產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)永明是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產(chǎn)品。

有些產(chǎn)品第20年之后就提不動了，現(xiàn)金價值越提越少。

但永明的方案是邊提領、邊傳承，第20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

第四步：給孩子留下2390萬

陳先生還有一個擔心：孩子現(xiàn)在還小，萬一自己走得早，這筆錢怎么安排？

永明的"管家式類信托"功能，完美解決了這個問題。

類信托PLUS：56+種身故支付選項

可以按時間、按人生事件、按年齡進行精準給付，比如：

• 子女成年時，一次性給20%


• 大學畢業(yè)后，10年分期再給20%


• 結婚、生育時，分三筆再給20%

這樣就避免了孩子年輕時一次性拿到大筆錢、可能揮霍掉的風險。

保單分拆：多子女家庭的福音

保單可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人。

如果有兩個孩子，可以指定比例各給50%，實現(xiàn)公平分配。

暫托人設計：孩子成年前的保護傘

還可以新增3位暫托人。

如果孩子未成年，可以指定信任的人暫時托管保單，等孩子成年后自動變更主權人。

這套設計更側重于長期的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流生成和巨額的財富傳承目標。

作為兩個孩子的媽，這正是我最需要的。

額外收獲：長期復利和貨幣靈活

除了上面說的核心功能，還有兩個"額外收獲"值得一提。

長期復利：35年登頂6.5%

「萬年青星河傳承2」35年就能登頂**6.5%**復利，比孿生兄弟「尊享2」還早。

而且保單第20年后，「傳承2」的預期回報高于「尊享2」。

收益表現(xiàn)穩(wěn)健有余還能博取更高的收益，這對于中長期規(guī)劃來說太重要了。

貨幣靈活：6種保單貨幣+17種提取貨幣

支持美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元6種保單貨幣。

更厲害的是，加元、人民幣、澳元保單的預期回報和美元保單相同。

SunWallet還支持17種提取貨幣，收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子將來在國外讀書，可以直接用當?shù)刎泿胖Ц秾W費。

陳先生的選擇：一份保單，四重滿足

回到陳先生的故事。

他最終選擇了永明「萬年青星河傳承2」，原因很簡單：

1. 回本快：10年保證回本，45歲就能安心


2. 收益穩(wěn)：雙重鎖定，分紅**100%**兌現(xiàn)


3. 提領多：55歲開始領錢，領到終身


4. 傳承好：給孩子留下2390萬，還能精準控制給付節(jié)奏

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，在于把**"回本速度、長期收益、靈活提領、穩(wěn)健傳承"四大需求融為一體**。

為中長期財富規(guī)劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優(yōu)質選擇。

作為兩個孩子的媽，這正是我一直在找的答案。

大賀說點心里話

產(chǎn)品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么省錢，才是真正的關鍵。

很多人不知道的是，同一款產(chǎn)品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。