國壽傲瓏盛世：被吹成"央企新王"的儲蓄險，我研究完發(fā)現(xiàn)3個真相

你好，我是大賀。

說實話，看到傲瓏盛世上線的時候，我第一反應是：又來一個新產(chǎn)品，到底跟之前的有啥區(qū)別？

畢竟傲瓏創(chuàng)富下架后，不少人都在問我：國壽是不是要出個"替代品"？

我當時也糾結了很久，花了好幾天把產(chǎn)品條款、收益演示、提領數(shù)據(jù)全扒了一遍。

今天就跟你說個我自己的研究結果——這款產(chǎn)品，期待不用太高，但也不至于失望。

別急著激動：傲瓏盛世不是傲瓏創(chuàng)富2.0

先潑盆冷水。

很多人看到"傲瓏"兩個字就激動了，以為是傲瓏創(chuàng)富的升級版。

跟你說個我自己的經(jīng)歷：當時傲瓏創(chuàng)富下架前，我也幫好幾個朋友搶過，那款產(chǎn)品確實不錯。

但傲瓏盛世？真不是一回事。

為什么這么說？

因為傲瓏盛世跟愛恒久一樣，都是英式分紅產(chǎn)品；而傲瓏創(chuàng)富是美式分紅產(chǎn)品。

這兩種分紅邏輯完全不一樣：

• 美式分紅：每年直接發(fā)"利息"，也就是周年紅利，錢到手里踏實


• 英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或退保時一起發(fā)，提前提取可能會打折

說白了，從產(chǎn)品架構到分紅邏輯，兩款產(chǎn)品根本不在同一賽道，解決的需求也完全不一樣。

所以不存在什么"替代品"這一說。

不過話說回來，傲瓏創(chuàng)富都已經(jīng)下架了，也沒必要糾結過去了。買之前我也擔心這擔心那，后來發(fā)現(xiàn)其實沒那么復雜——還是把目光放在現(xiàn)有的產(chǎn)品上更實在。

現(xiàn)在的問題是：傲瓏盛世這款英式分紅產(chǎn)品，到底表現(xiàn)怎么樣？

收益不是最頂?shù)模矝]掉隊

既然要買，收益肯定是第一個要看的。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，把市面上熱門的2年交產(chǎn)品拉出來對比了一下：

結論挺明顯的：

30年之前，忠意的啟航創(chuàng)富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

但問題是，30年內(nèi)沒有任何一款產(chǎn)品的收益率能達到6.5%。

所以我們得拉長時間線看——主要看哪款產(chǎn)品能更早達到**6.5%**的收益率。因為到了這個上限以后，很多產(chǎn)品的收益基本都差不多了。

按達到6.5%收益率的時間排序：

永明萬年青星河尊享II（35年）< 富衛(wèi)盈聚天下（36年）< 傲瓏盛世（40年）< 萬通富饒千秋（41年）

拉長時間來看，萬年青星河尊享II整體表現(xiàn)最好，最快達到**6.5%**的預期收益率。

那傲瓏盛世呢？雖然不是第一，但40年達到6.5%，在2年交產(chǎn)品里也算第一梯隊了。

提領差距有多大？說實話，真不大

收益看完了，再看提領。

畢竟很多人買儲蓄險不是為了放著不動，而是要用來養(yǎng)老、給孩子當教育金。

我用常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）做了對比：

整體來看，賬戶余額表現(xiàn)最好的是永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世跟頭部產(chǎn)品差多少？

我拿萬年青星河尊享II來對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，這差距真不大。

比愛恒久差？看你怎么理解

可能有人要問了：傲瓏盛世跟國壽自家的愛恒久比呢？

我把兩款產(chǎn)品的收益拉出來看：

數(shù)據(jù)很清楚：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，確實是愛恒久的收益表現(xiàn)更好一點。

但兩個產(chǎn)品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續(xù)完全一樣。

為什么會有這個差距？

其實很好理解：愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優(yōu)勢。

但對咱們普通人來說，一次性拿出那么多錢壓力挺大的。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點也在情理之中。

我就是普通人，不是專家，但這些是我真金白銀買出來的經(jīng)驗——有繳費壓力的話，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

意外驚喜：轉(zhuǎn)年金權益

說完收益和提領，再說個讓我眼前一亮的功能。

傲瓏盛世多了一個轉(zhuǎn)年金權益，這個功能還挺有意思的。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉(zhuǎn)年金權益」。

具體操作是：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉(zhuǎn)換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取。

跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權益有點像，但不太一樣——這個不能活多久領多久。

不過總歸是多了一種選擇，對于有明確養(yǎng)老規(guī)劃的人來說，挺實用的。

期待不用太高，但也不至于失望

說到這里，該給個結論了。

現(xiàn)在銀行存款利率持續(xù)下調(diào)，不少中小銀行長期存款利率已經(jīng)跌破**2%**進入"1時代"。

理財產(chǎn)品規(guī)模雖然突破30萬億，但**44%**的產(chǎn)品年化收益率不及2.0%。

在這個背景下，很多人都在找"儲蓄搬家"的出路。

傲瓏盛世這款產(chǎn)品怎么說呢？

雖然不是最好的，但收益和提領表現(xiàn)都不錯，功能相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現(xiàn)也不錯。

特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產(chǎn)品還是可以選的。

大賀說點心里話

產(chǎn)品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。

同樣的產(chǎn)品，有人多交了好幾萬，有人卻省下來了——這里面的信息差，值得你花2分鐘了解一下。