國壽傲瓏盛世：央企出品的英式分紅險(xiǎn)，收益能打嗎？3張圖告訴你真相

你好，我是大賀。

最近后臺(tái)收到不少私信問我：銀行存款利率跌成這樣，錢放哪兒才能跑贏通脹？

這問題問得太及時(shí)了。

就在上個(gè)月，六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存正式跌破1%，活期更是降到了0.05%——10萬塊存一年，利息從1100塊縮水到950塊。

存款利率跌成這樣，錢放銀行就是貶值。

所以今天想跟大家聊一款剛上市的產(chǎn)品——國壽（海外）的**「傲瓏盛世」**。

國壽（海外）又出新品了

說實(shí)話，國壽（海外）這兩年在英式分紅賽道確實(shí)在發(fā)力。

之前出了個(gè)愛恒久，市場反響還不錯(cuò)；這次又推出傲瓏盛世，跟愛恒久一樣，都屬于英式分紅產(chǎn)品。

作為幫300多個(gè)家庭做過資產(chǎn)配置的獨(dú)立理財(cái)顧問，我能感受到國壽（海外）確實(shí)有在努力地闖英式分紅賽道，新出的傲瓏盛世跟之前的產(chǎn)品比也算是挺有誠意的。

畢竟是央企背書，很多人天然就對它有好感。

但好感歸好感，產(chǎn)品到底行不行，還是得拉出來遛遛。

英式分紅是什么？和傲瓏創(chuàng)富有啥區(qū)別？

先說個(gè)很多人搞混的問題：傲瓏盛世是不是傲瓏創(chuàng)富的替代品？

不是。

兩者從產(chǎn)品架構(gòu)到分紅邏輯都不一樣，完全不是同一賽道的選手。

傲瓏創(chuàng)富屬于美式分紅產(chǎn)品，每年直接發(fā)"利息"，也就是周年紅利，到手就是你的。

傲瓏盛世是英式分紅，玩的是"利滾利"——紅利不直接派發(fā)，而是以保額增值的形式累計(jì)，收益潛力更大，但要等保單到期或者退保的時(shí)候一起發(fā)。

如果中途想提前拿出來，可能會(huì)打折。

所以別再問傲瓏創(chuàng)富下架了怎么辦，傲瓏盛世根本不是來替代它的。傲瓏創(chuàng)富都已經(jīng)下架了，也沒必要糾結(jié)過去了，還是把目光放在現(xiàn)有的產(chǎn)品上更實(shí)在。

收益表現(xiàn)：央企出品，質(zhì)量有保障嗎？

這是大家最關(guān)心的問題。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交產(chǎn)品預(yù)期收益：

先說結(jié)論：傲瓏盛世的收益挺不錯(cuò)，屬于第一梯隊(duì)。

30年內(nèi)，沒有產(chǎn)品的收益率能達(dá)到6.5%。短期表現(xiàn)最亮眼的是忠意的啟航創(chuàng)富（卓越版），一路領(lǐng)跑。

但拉長時(shí)間線，我們主要看哪個(gè)產(chǎn)品能更早達(dá)到**6.5%**的收益率——因?yàn)榈搅诉@個(gè)上限以后，很多產(chǎn)品的收益基本上都差不多了。

根據(jù)達(dá)到**6.5%**收益率的時(shí)間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛(wèi)盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

傲瓏盛世40年達(dá)到6.5%，雖然不是最快的，但也是第一梯隊(duì)的水平。

對比一下現(xiàn)在的銀行存款利率：1年期0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。銀行降息是趨勢，你得提前布局。

鎖定長期收益，才是真正的穩(wěn)。

國壽內(nèi)部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是國壽（海外）的產(chǎn)品，又都是英式分紅，那到底選哪個(gè)？

這是很多國壽粉絲最糾結(jié)的問題。直接上數(shù)據(jù)：

愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%

傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

很清楚了：保單前40年，愛恒久的收益表現(xiàn)更好，但傲瓏盛世也差不了太多。兩個(gè)產(chǎn)品的收益率在第40年同時(shí)達(dá)到6.5%，后續(xù)收益相同。

為什么愛恒久收益更高一點(diǎn)？

愛恒久是一次性交清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司能直接拿到全部資金去運(yùn)作，投資上更占優(yōu)勢。而傲瓏盛世分2年交，繳費(fèi)壓力小一些，收益表現(xiàn)稍差一點(diǎn)也在情理之中。

說白了，這就是保險(xiǎn)公司針對不同繳費(fèi)能力的人，給出的不同選擇：

• 手頭資金充裕、一次性拿得出來：愛恒久收益更好


• 有繳費(fèi)壓力、不想一下子拿出那么多錢：傲瓏盛世是不錯(cuò)的選擇

現(xiàn)在連中小銀行的高息存款都在消失——華瑞銀行2025年內(nèi)降息7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%。別等利率破1%了才著急，提前鎖定收益才是明智之舉。

提領(lǐng)+養(yǎng)老：轉(zhuǎn)年金權(quán)益了解一下

功能上，傲瓏盛世多了一個(gè)新功能，看了一下，還挺有意思的。

退保的時(shí)候，你可以選擇一次性領(lǐng)完退保金額，也可以行使**「轉(zhuǎn)年金權(quán)益」**。

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現(xiàn)金價(jià)值、復(fù)歸紅利、終期紅利及相關(guān)權(quán)益戶口總額轉(zhuǎn)換為年金，選擇10年或20年期每年領(lǐng)取，用來養(yǎng)老。

需要注意的是，申請需于相關(guān)保障周年日的30日前被公司接收，別錯(cuò)過時(shí)間。

這個(gè)功能跟萬通富饒千秋的轉(zhuǎn)年金權(quán)益有點(diǎn)像，但有個(gè)區(qū)別——萬通的可以活多久領(lǐng)多久，傲瓏盛世只能選10年或20年期。

不過總歸是多了一種選擇。

對于有明確養(yǎng)老規(guī)劃的人來說，這個(gè)功能還是挺實(shí)用的。把一筆錢鎖定幾十年，到退休時(shí)轉(zhuǎn)成穩(wěn)定的年金收入，邏輯上是通的。

提領(lǐng)實(shí)測：長期持有不吃虧

收益好看是一回事，提領(lǐng)表現(xiàn)才是真正考驗(yàn)產(chǎn)品的時(shí)候。

以常見的255提領(lǐng)模式（第5年起每年提取總保費(fèi)的5%）為例，對比了這些產(chǎn)品的賬戶余額：

整體上賬戶余額表現(xiàn)比較好的，分別是永明萬年青星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前永明萬年青星河尊享II余額最亮眼，40年以后永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

再看傲瓏盛世，拿萬年青星河尊享II來比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實(shí)不大。

雖然不是第一名，但這個(gè)表現(xiàn)已經(jīng)很能打了。

結(jié)論：信國壽的，可以放心選

最后說說我的看法。

傲瓏盛世收益和提領(lǐng)表現(xiàn)都不錯(cuò)，功能相比之前的產(chǎn)品也有創(chuàng)新，算是國壽（海外）的誠意之作。

如果本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽(yù)沒的說，分紅表現(xiàn)也不錯(cuò)。特別是有明確提領(lǐng)需求的，這款產(chǎn)品還是可以選的。

當(dāng)然，如果你對公司品牌沒有執(zhí)念，只看產(chǎn)品本身，永明萬年青星河尊享II目前在2年交產(chǎn)品里不管是預(yù)期收益還是提領(lǐng)表現(xiàn)都是最好的，后面可以單獨(dú)跟大家聊聊。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這里就差不多了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，其實(shí)比選哪款產(chǎn)品更重要。同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。