安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"港險(xiǎn)之王"，有個(gè)隱藏門檻99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

測(cè)評(píng)過50+款港險(xiǎn)產(chǎn)品，今天聊一款最近被問爆的——安盛**「尊尚盈家2」**。

先說結(jié)論：這款產(chǎn)品確實(shí)有亮點(diǎn)，但適不適合你，得看完再說。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

2025年開年，人民幣兌美元跌破7.3關(guān)口，匯率波動(dòng)比去年更劇烈。

胡潤(rùn)百富的數(shù)據(jù)顯示，高凈值人群計(jì)劃增配的資產(chǎn)里，保險(xiǎn)排第一（47%），銀行儲(chǔ)蓄反而有**25%**的人想減少。

為什么？說白了就是兩個(gè)字：焦慮。

股市不確定、房產(chǎn)流動(dòng)性差、銀行利率一降再降。錢放哪里既安全又能跑贏通脹？這是很多有錢人睡不著覺的問題。

尤其是想做財(cái)富傳承的人，更怕一件事——錢還沒傳到下一代手里，先虧了一大截。

安盛這款尊尚盈家2，就是沖著這個(gè)痛點(diǎn)來的。它的設(shè)計(jì)定位非常明確：高凈值人群的財(cái)富傳承工具。

比較在乎本金安全、或者有傳承規(guī)劃的客戶，可以重點(diǎn)關(guān)注。

安盛給出的答案：5年保證回本

數(shù)據(jù)擺在這里：

• 保單生效當(dāng)天，保證現(xiàn)金價(jià)值就有 81%


• 第 5 年，保證收益15萬美元，實(shí)現(xiàn)回本

什么概念？交完錢第一天，你的保單就值12萬+美元（按15萬投保算）。不是預(yù)期，是保證。

對(duì)比一下安盛自家的老產(chǎn)品盛利，18年才保證回本。尊尚盈家2把這個(gè)時(shí)間壓縮到了5年，速度提升了3倍多。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。對(duì)于擔(dān)心"錢放進(jìn)去就拿不出來"的人來說，心理負(fù)擔(dān)小很多。

長(zhǎng)期持有：財(cái)富如何滾雪球

保證回本快是第一步，長(zhǎng)期增值才是重頭戲。

預(yù)期回本時(shí)間4年，比保證的5年還快1年。之后的增長(zhǎng)曲線是這樣的：

• 第15年：30萬美元，翻倍


• 第21年：46萬美元，翻3倍


• 第30年：81萬美元，翻5倍多


• 第70年：1091萬美元


• 第90年：4322萬美元，復(fù)利IRR達(dá)到峰值6.5%

如果是給剛出生的孩子買，到他70歲時(shí)，15萬變成1000多萬。

這就是時(shí)間復(fù)利的力量。

傳承場(chǎng)景：保單分拆+財(cái)富管家服務(wù)

光有收益還不夠，錢怎么傳下去才是關(guān)鍵。

這款產(chǎn)品的傳承功能很齊全：

• 保單分拆：一張保單可以拆成多份，分給不同的子女


• 無限次更換受保人：保單可以一代傳一代


• 指定后備持有人：萬一自己出事，保單有人接手

還有一個(gè)創(chuàng)新功能叫財(cái)富管家服務(wù)，挺方便的：

你可以設(shè)定每個(gè)月/每年自動(dòng)提取一筆錢，直接打給孩子。比如孩子留學(xué)期間，每月固定給他生活費(fèi)，最多可以指定3個(gè)收款人。

省得自己轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，也避免孩子一次性拿到太多錢亂花。

市場(chǎng)對(duì)比：保證回本速度第一，但有取舍

優(yōu)缺點(diǎn)都說清楚，適不適合你自己判斷。

我把尊尚盈家2和市場(chǎng)上主流產(chǎn)品做了對(duì)比：

數(shù)據(jù)擺在這里：

• 10年IRR：4.45%


• 20年IRR：5.51%


• 30年IRR：5.82%


• 90年IRR：6.5%（峰值）

復(fù)利表現(xiàn)說實(shí)話不是很亮眼。像友邦環(huán)宇盈活、富衛(wèi)盈聚天下，30年就能達(dá)到**6.5%**的峰值。

也就是說，90年之前尊尚盈家2的收益優(yōu)勢(shì)都不是很大。不過也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。90年以后，大家都差不多了。

還有一點(diǎn)要注意：這款產(chǎn)品只有終期紅利，沒有復(fù)歸紅利。意味著早期要提取的話，會(huì)影響保單長(zhǎng)期的復(fù)利增值。

所以它的定位很清楚——不是讓你中途提錢用的，是放著傳給下一代的。

為什么選安盛：95%利潤(rùn)分配的誠(chéng)意

很多人問我：港險(xiǎn)公司那么多，為什么要選安盛？

我不推銷產(chǎn)品，但安盛這家公司確實(shí)沒什么問題，可以信賴。

先看評(píng)級(jí)：

• 標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)：AA-


• 穆迪長(zhǎng)期債務(wù)評(píng)級(jí)：Aa3


• 惠譽(yù)國(guó)際評(píng)級(jí)：AA

三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都是AA級(jí)別，屬于國(guó)際頂級(jí)保司的水平。

再看一個(gè)細(xì)節(jié)：

安盛承諾把95%的利潤(rùn)分配給客戶，自己只留5%。

不管最后分多少，這個(gè)誠(chéng)意是值得說一說的。很多公司是不敢把這個(gè)比例寫進(jìn)合同的。

安盛是國(guó)際老保司，投資策略穩(wěn)健，分紅表現(xiàn)也不錯(cuò)。把錢放在這里，至少不用擔(dān)心公司跑路的問題。

入場(chǎng)門檻與適用人群

最后說說門檻，這是很多人忽略的重點(diǎn)。

硬性門檻：

• 起投標(biāo)準(zhǔn)：15萬美元（約110萬人民幣）


• 只支持一次性交保費(fèi)，不能分期


• 僅支持美元、人民幣、港元投保


• 沒有多元貨幣轉(zhuǎn)換功能

起投門檻相對(duì)來說比較有壓力。 如果你預(yù)算沒那么多，5年交、起投門檻不高的好產(chǎn)品也是有的。

適合人群：

1. 預(yù)算充足，能一次性拿出15萬美元


2. 不急著用錢，放10年以上沒問題


3. 有明確的財(cái)富傳承規(guī)劃


4. 看重本金安全，能接受收益不是最高

不太適合的人群：

1. 預(yù)算緊張，需要分期交費(fèi)


2. 可能5-10年內(nèi)要用這筆錢


3. 追求極致收益，對(duì)保證回本沒那么在意

還是要回歸到個(gè)人的需求。沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合你的產(chǎn)品。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。同樣的產(chǎn)品，渠道不同，到手成本差很多。