友邦環宇盈活VS安盛盛利2：糾結到崩潰？3分鐘幫你選對那款

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過不少家族財富傳承項目。

最近被問得最多的問題就是：「大賀，友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？」

說實話，這兩款都是香港市場上數一數二的產品。但越是旗鼓相當，越讓人糾結。

今天我不講那些讓人頭大的參數對比，直接告訴你——如果你是XX類型，就選XX。3分鐘，幫你做完這道選擇題。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

什么叫「追求穩定」？

就是你買保險的核心訴求是：別虧就行，穩穩當當最重要。

這類朋友，我建議你重點看兩個指標：保證回本期和分紅實現率。

先看保證回本期

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。差了整整7年。

什么意思？就是說，哪怕分紅一分錢都沒實現，環宇盈活在第18年也能把本金拿回來。

而盛利2要等到第25年。

保證收益方面，環宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。單獨來看保證收益，友邦環宇盈活更好一點。

再看分紅實現率

友邦2025年公布了63款產品，超過90%的產品分紅實現率高于70%。

更關鍵的是長期表現——友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

在穩定度和長期分紅表現上，友邦更勝一籌。

財富要能傳下去，首先得保住。如果你是保守型選手，環宇盈活更適合你。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

什么叫「需要定期提領」？

就是你買這份保險，不是放著不動，而是打算每年取錢出來用——比如補充養老金、給孩子生活費、或者當被動收入。

這種情況，盛利2的優勢非常明顯。

核心原因：盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？就是從保單第5年開始，每年提取相當于年繳保費的35%，一直提下去。

我給你看個實際案例：

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

同樣的方案，環宇盈活呢？

在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

差距一目了然。

如果你的規劃是「交幾年錢，然后一直領」，盛利2是目前市場上最能打的選擇。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

這一點，盛利2是獨一份的優勢。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

什么意思？就是你可以在同一份保單下，以最多兩種貨幣進行儲蓄。

比如你同時持有美元和人民幣資產，或者孩子將來可能去英國讀書需要英鎊，這個功能就非常實用。

更關鍵的是，雙重貨幣戶口可按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

這對于有海外資產配置需求的家庭來說，靈活度拉滿。

胡潤百富《2025白皮書》顯示，中國高凈值家庭配置保險的主要目標中，「長期財富規劃」占68%，「資產安全隔離」占59%。

多幣種配置，本質上就是在做資產的分散和隔離。盛利2的這個功能，剛好切中這個需求。

如果你的家庭資產涉及多種貨幣，或者有跨境規劃，盛利2是更優解。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

什么叫「靈活操作保單」？

就是你買完保險之后，可能會根據市場情況、家庭情況做調整——比如鎖定收益、分拆保單給不同的孩子等等。

這方面，友邦環宇盈活的設計更人性化。

第一，紅利鎖定和解鎖

環宇盈活的紅利鎖定，只鎖定非保證收益。而盛利2在鎖定時，會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更重要的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

什么意思？就是說，如果你用盛利2鎖定了收益，之后市場行情好了，你想解鎖重新參與分紅，對不起，做不到。

但友邦可以。

第二，保單分拆

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

這個功能有什么用？

比如你有兩個孩子，想把一份保單分成兩份分別給他們。友邦的靈活度明顯更高。

提前規劃，避免糾紛。如果你對保單管理有較高要求，環宇盈活更適合你。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

中國正迎來「史上最大財富交接潮」。

21經濟網和胡潤研究院的數據顯示，高凈值人群平均年齡44歲，平均家庭凈資產3700萬元。第一代創富者集中進入退休期，財富傳承從「可選」變為「必答題」。

如果你的傳承需求比較復雜——比如有多個子女、想分批給錢、或者擔心子女揮霍——盛利2的設計更貼合。

第一，支持最多3名收款人

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。

而友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

什么意思？就是你可以提前設定好，大兒子拿多少、小女兒拿多少、每人什么時候開始拿、拿多少年。

讓下一代按你的意愿領錢，而不是一次性全給。傳承不只是給錢，是給安排。

第二，身故保障更高

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

身故保障是最后的愛。如果你希望給家人留更多，盛利2的這個設計值得考慮。

如果你只存不取，兩個都行

有些朋友買儲蓄險，就是純粹放著，當長期理財用，不打算中途取錢。

這種情況，兩款產品的收益差距不大。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。具體來看：

• 兩款產品都是預期第7年回本


• 第10年到第21年，盛利2的預期收益更高


• 從保單第22年開始，環宇盈活再度領先


• 保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%

所以如果你是「只存不取」型選手，兩款都可以，看你更看重哪家公司、哪些附加功能。

補充：公司背景和分紅實現率

選產品，也要看公司。簡單補充一下兩家公司的背景。

友邦，成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛，1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球「大而不能倒」的保險集團之一。

分紅實現率方面：

• 友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%


• 安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

公司層面，兩家各有千秋，都是值得信賴的選擇。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

說了這么多，最后幫你梳理一下：

收益和提取方面，盛利2更勝一籌——尤其是有定期提領需求的，盛利2的557提取是目前市場上獨一份的優勢。

分紅實現率，友邦更穩——超過90%的產品分紅實現率高于70%，長期表現更讓人放心。

功能和公司，旗鼓相當，各有優勢：

• 多幣種配置 → 選安盛盛利2


• 靈活保單操作 → 選友邦環宇盈活


• 復雜財富傳承 → 選安盛盛利2


• 保守穩健優先 → 選友邦環宇盈活

財富要能傳下去，關鍵是選對適合自己的那一款。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。