友邦「環宇盈活」：11連冠的"港險之王"，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近有個數據挺有意思——2025年1月，10年期中美利差走擴到300基點左右，創下歷史高位。很多人問我：普通家庭想做點資產配置，有沒有門檻低、合規的渠道？

從數據來看，港險確實是個值得關注的選項。今天就聊聊連續11年霸榜的友邦，以及它的爆款產品**「環宇盈活」**。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組硬核數據。

2025年上半年，香港保監局公布的長期保險業務數據顯示，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

這是什么概念？第二名保誠14.7%，第三名宏利10.7%，友邦幾乎是斷層式領先。

再看有效保單數目占比26.8%，接近三分之一。

新保單數目代表"增量"，有效保單代表"存量"。增量第一說明持續有人選它，存量第一說明老客戶也沒跑。兩個指標同時領先，是名副其實的"用戶信賴之王"。

還有個數據很多人忽略了——財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%。這說明友邦的代理人渠道極其強悍，專業度和服務能力在行業里是頂配。

11年，說長不長，但足以穿越多個市場周期。能連續11年拿第一，絕非偶然。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說上半年的數據是"穩"，那三季度的數據就是"猛"。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

這里有個關鍵點——新業務價值是保險公司最核心的盈利指標，代表未來利潤的"含金量"。能創歷史新高，說明友邦的業務質量在持續提升。

更值得關注的是香港及澳門地區，新業務價值同比暴漲40%。背后的驅動力是什么？內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

從數據來看，"最優秀代理"渠道業務增長20%，業務規模遙遙領先。這說明友邦不是靠銀行渠道鋪量，而是靠專業代理人深耕客戶需求。

另外，香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等多個維度，說明友邦的"強"不是單點突破，而是全面領先。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

聊完品牌，該看產品了。

「環宇盈活」是友邦2025年的爆款儲蓄險。很多人問我收益怎么樣，直接上數據。

以5年繳、年繳5萬美元為例，第7年預期回本。這個速度在市場上屬于第一梯隊。

第10年IRR達3.47%，**第30年預期IRR達到6.5%**演示上限。

**綜合來看，中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期表現穩定。**對于既想要中短期靈活、又看重長期增值的客戶來說，這個收益曲線很友好。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益只是一方面，靈活度才是「環宇盈活」的殺手锏。

先說貨幣轉換。支持9種貨幣——美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。關鍵是，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

這意味著什么？孩子留學要英鎊，海外置業要美元，資產分散要多幣種，一鍵搞定。對于有跨境需求的家庭來說，這個功能太實用了。

再說提領方式。「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

這里有個關鍵點——中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

比如567提取方案：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，第6年末開始每年領取總保費的7%（即4.2萬美元），至終身。

• 第30年累計提領105萬（總保費175%）


• 第55年累計提領210萬（350%）


• 預期剩余現價在第55年達67萬

還有個功能很多人忽略了——靈活提取選項。

第5個保單周年日起，可提取保單價值給指定收款對象，范圍包括父母、子女、配偶、兄弟姐妹等。不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

這個功能是「環宇盈活」的差異化亮點，市場上很少見。

第6個保單年度后，可將提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。這相當于給你的提取資金開了個"增值賬戶"，錢不急用的時候放進去繼續生息。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。市場首創的健康保障選項把"儲蓄"和"保障"打通了，不只是存錢，還能應對突發狀況。

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，也得看公司能不能兌現。這里要聊聊友邦的底層實力。

2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置結構說明什么？穩健優先，風險可控。

從數據來看，固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小。

這里有個關鍵點——當前中美利差處于歷史高位，央行也在調控跨境資金流動（2025年1月13日剛把跨境融資宏觀審慎調節參數從1.5上調至1.75）。在這種環境下，選擇一家投資策略清晰、聚焦熟悉市場的險企，風險更可控。

再看分紅兌現能力。償付能力比率257%，分紅實現率穩定在95%-105%。

友邦的分紅不是"畫餅"，而是實打實能兌現的。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2，還入選了首批"大而不能倒"險企名單。

買保險，買的是一份長期信任。

如果你的目標是：

• 長期儲蓄，追求穩健增值


• 需要靈活現金流，覆蓋教育、養老等階段性需求


• 有資產出海需求，希望合規配置多幣種資產


• 看重財富傳承，想給家人留一份保障

那么，「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

聊了這么多產品和數據，但怎么買、從哪個渠道買，其實藏著更大的信息差。同樣的保障，有人多交了10萬，有人省下來了——這中間的門道，值得你花2分鐘了解一下。