港險1737億大揭秘：友邦、安盛、宏利6家憑什么霸榜？99%的人選錯了

你好，我是大賀。

說實話，當媽的都懂，給孩子存教育金、給自己存養老錢，最怕的就是選錯了平臺。

我研究港險3年，給家里兩個孩子各存了一份，自己和老公的養老也安排上了。最近香港保監局公布了2025上半年的數據，我仔細研究了一遍，今天就把我的分析分享給大家。

1737億！香港保險創歷史新高

先說個讓我震驚的數字：2025上半年，全港個人新單總保費高達1737億港元，同比暴漲50.5%！

期內總保費達到4234億港元，刷新了歷史紀錄。

這一數字不僅刷新歷史紀錄，更印證了香港作為全球保險中心的地位。

說白了，越來越多的家庭在用真金白銀投票——港險確實值得配置。

但問題來了：保司那么多，到底選哪家？別急，我們先看看排名怎么說。

總保費排名：誰在搶占市場份額？

先來看總保費排名，這個指標能看出哪家保司的"盤子"最大，一次性交錢的人最多。

根據保監局數據，個人新單業務排名前15的香港保險公司，市場占比高達97.1%。換句話說，絕大多數人都在這15家里選。

具體排名是這樣的：

• 匯豐人壽：306億港元（17.6%）


• 恒生保險：217億港元（12.5%）


• 友邦保險：184億港元（10.6%）


• 富衛人壽：172億港元（9.9%）


• 宏利保險：156億港元（9.0%）

這里面有個特別值得關注的數據：富衛人壽業績同比增長129.3%，翻了一倍還多！這匹黑馬的勢頭真的很猛。

從排名能看出幾個趨勢。

銀行系依然強勢——匯豐、恒生憑借渠道優勢，持續領跑。畢竟銀行網點多，客戶基礎大，推起產品來確實有天然優勢。

國際巨頭地位穩固——友邦、宏利穩居第一梯隊，品牌與收益兼備。選大品牌心里踏實，這也是我當初的想法。

非銀渠道：友邦霸榜，誰在追趕？

不過，銀行渠道和我們普通人關系不大。我們通過經紀人、代理人買的，都算"非銀渠道"。

這個排名才是重點。

非銀業務總保費前五名：

1. 友邦：184億港元（10.6%）


2. 富衛：172億港元（9.9%）


3. 宏利：156億港元（9.0%）


4. 保誠：107億港元（6.2%）


5. 中國人壽（海外）：85億港元（4.9%）

友邦穩坐非銀渠道第一把交椅，這個結果其實不意外。

我給孩子買的就是友邦的產品，當時看中的就是它的品牌和分紅穩定性。

有個數據很有意思：排名前15的非銀保司市場份額占比55.3%。頭部效應很明顯，大多數人最后還是會選擇那些知名度高、實力也強的保司。

當媽的都懂，給孩子存錢不是小事，選個靠譜的比什么都重要。

標準保費排名：誰的產品更有吸引力？

總保費只能看規模，但想知道哪家保司的產品真正有吸引力，得看標準保費。

標準保費的計算公式是：整付×10%+年度化保費。這個指標能過濾掉一次性大單的影響，更能體現核心業務能力和經營質量。

標準保費排名前5：

1. 匯豐人壽：194億港元（19.6%）


2. 中銀人壽：148億港元（15.0%）


3. 友邦：111億港元（11.2%）


4. 保誠：82億港元（8.3%）


5. 中國人壽（海外）：78億港元（7.9%）

非銀渠道的標準保費排名也很有看點：

• 友邦111億，穩居第一


• 保誠82億，緊隨其后


• 國壽海外78億，中資龍頭表現搶眼


• 宏利77億，增速驚人


• 安盛53億，同樣增長迅猛

這里有兩個數據讓我印象深刻：宏利保險標準保費同比增長112.2%，安盛保險標準保費同比增長111.6%。

都是翻倍式增長！說明這兩家的產品確實打動了市場。

總結：友邦是雙料冠軍——在總保費與標準保費排名中均位列非銀渠道第一，實力碾壓。

保誠、中國人壽（海外）緊隨其后，傳統巨頭的長期競爭力依舊穩固。

六大頂尖保司：實力與背景全解析

看完排名，我來給大家詳細介紹一下我重點研究的6家保司。

這6家是經過市場驗證的頂尖選手，也是我給家人配置時重點考慮的對象。

1、友邦保險（AIA）——香港保單最多的保司

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，至今已有94年歷史，業務覆蓋18個市場。

為什么說它是"香港擁有最多保單的保險公司"？因為它在香港深耕太久了，幾代人都在買它的產品。我媽那輩人就知道友邦，這種品牌積淀是真金白銀換不來的。

幾個硬指標：

• 資產規模：3055億美元


• 2024保費收入：275億港元


• 償付能力比率：長期超300%（現在是257%，依然很高）


• 分紅實現率：穩定在95%-105%


• 全球評級：標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2

這個分紅實現率是我特別看重的。給孩子存教育金，最怕的就是"說好的收益拿不到"。友邦的分紅穩定性在業內是出了名的，省心最重要。

2、宏利保險（MANULIFE）——香港經營最久的人壽保險公司

宏利1887年成立于加拿大，香港分公司1897年就開業了，是香港持續經營歷史最悠久的人壽保險公司，比香港回歸還早100年！

更厲害的是，宏利是香港最大的強積金服務供應商。政府把這么重要的事交給宏利，說明什么？有政府背書，實力雄厚。

它還連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】，口碑是真的好。

核心數據：

• 資產規模：6852億美元


• 2024保費收入：225億港元


• 償付率：250%


• 全球評級：標普AA-，惠譽AA-，穆迪Aa3

3、保誠保險（PRU）——四地上市的全球200強

英國保誠成立于1848年，是全球200強企業，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。1964年進入香港，也有61年歷史了。

保誠是恒生綜合指數成分股，資本雄厚、布局廣泛。它家的產品有個特點：收益上限高，適合愿意承擔一定風險、追求更高回報的人。

核心數據：

• 資產規模：1819億美元


• 2024保費收入：180億港元


• 償付率：249%


• 全球評級：標普A，惠譽A+，穆迪A2

4、富衛保險（FWD）——香港本地發展最快的保司

富衛2013年才成立，是這6家里最年輕的。但別看它年輕，來頭可不小——李嘉誠家族的盈科拓展集團旗下機構，前身是荷蘭國際集團（ING）的保險業務。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，是香港本地保費規模及發展最好的保司。

核心數據：

• 資產規模：527億美元


• 2024保費收入：168億港元


• 償付率：292%（6家里最高！）


• 全球評級：惠譽A，穆迪A3

富衛的產品特點是"短期回本快"，適合對流動性有要求的客戶。

5、中國人壽（海外）——中資龍頭，分紅穩健

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，是中國最大國有金融保險集團的全資子公司，穩坐香港中資保險的頭把交椅。

作為中資龍頭，分紅穩健、實力雄厚，給客戶很強的信任感。我身邊有些朋友就是沖著"中資背景"去的，覺得更放心。

核心數據：

• 資產規模：611億美元


• 2024保費收入：119億港元


• 償付率：208%


• 全球評級：標普A，穆迪A1

6、安盛保險（AXA）——全球最大的保險集團

安盛1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

雖然進入香港只有30年，但人家是真正的"巨無霸"。資產規模6840億美元，在6家里排第二，僅次于宏利。

核心數據：

• 資產規模：6840億美元


• 2024保費收入：59億港元


• 償付率：216%


• 全球評級：標普AA-，惠譽AA-，穆迪Aa3

安盛的產品創新能力很強，后面會詳細說。

7款旗艦產品：適配你的才是最好的

排名看完了，保司也了解了，接下來才是重頭戲：到底買哪款產品？

我家是這么規劃的：給兩個孩子存的是教育金，看重的是長期收益和分紅穩定性；給自己和老公存的是養老金，看重的是中期回本和提領靈活性。

不同需求，選的產品也不一樣。

這6家保司的7款旗艦儲蓄險，我都研究過，給大家做個對比：

友邦「環宇盈活」

核心優勢：30年IRR 6.5%，分紅穩定

這是友邦的拳頭產品，我給大女兒買的就是這款。看中的就是它的分紅穩定性——友邦的分紅實現率常年在95%-105%，不會出現"計劃書很美、實際拿不到"的情況。

適合人群：長期財富規劃、穩健型投資者、品牌偏好者、跨境理財

為了孩子多想一步，教育金存個20-30年，穩比什么都重要。

友邦「盈御多元貨幣3」

核心優勢：支持多元貨幣轉換，穩健增值，長線收益韌性強

這款的特點是可以在不同貨幣之間轉換，適合有海外規劃的家庭。比如孩子將來可能去美國、英國、澳洲讀書，可以根據需要轉換成當地貨幣。

適合人群：有跨境需求的家庭、長期財富規劃

宏利「宏摯傳承」

核心優勢：前20年收益領先，無憂選

宏利這款產品的特點是"前期收益高"。如果你不是存30年那么久，而是存15-20年就想用，它的表現會比較亮眼。

適合人群：退休規劃者、短期穩健追求者

我有個閨蜜給自己存養老金，選的就是這款，因為她計劃55歲就開始領。

保誠「信守明天」

核心優勢：28年達到6.5%收益，收益天花板高

保誠這款產品的特點是"沖頂能力強"。如果你愿意承擔一定的波動風險，想博一個更高的收益上限，可以考慮它。

不過要提醒一下，高收益意味著高波動，不是所有人都適合。

適合人群：風險承受力強的進取型投資者

富衛「盈聚天下」

核心優勢：短期回本、強提領、穩增長

富衛這款的特點是"回本快"。如果你對資金流動性有要求，不想錢被鎖太久，可以考慮它。

適合人群：年輕客群、中短期收益需求者

中國人壽（海外）「傲瓏盛世」

核心優勢：中資背景，255提領表現優秀

國壽這款的特點是"穩"。255提領是指從第25年開始，每年提領5%，一直領到終身。這個場景下它的表現很優秀。

如果你就是對中資機構更有信任感，選它準沒錯。

適合人群：保守型投資者、中資信賴者

安盛「盛利2」

核心優勢：30年IRR 6.5%，首創557提取，傳承穩

安盛這款是我研究得最多的產品之一。它首創了"557提取"模式——從第5年開始，連續提領5年，每年提7%。

這個設計對需要靈活現金流的家庭特別友好。我給小兒子買的就是這款，因為他18歲上大學時剛好能用上這筆錢。

適合人群：長期財富規劃、靈活現金流需求者

我的選購建議

說了這么多，給大家總結一下：

追求穩定性+品牌：安盛「盛利2」、友邦「環宇盈活」、「盈御3」

這三款都是大品牌的拳頭產品，分紅穩定，適合給孩子存教育金、給自己存養老金。選大品牌心里踏實，這是我的真實想法。

有一定風險承受能力，追求更高收益：保誠「信守明天」

如果你能接受波動，想博一個更高的收益，可以考慮保誠。但記住，高收益高風險，量力而行。

中資信賴：中國人壽（海外）「傲瓏盛世」

有些人就是對中資機構更放心，那就選國壽，分紅穩健，不會踩雷。

短期穩健（20年內）：宏利「宏摯傳承」

如果你的規劃周期是15-20年，宏利的前期收益優勢會更明顯。

中長期增值（20年+傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御多元貨幣3」

如果你是存給孩子的，或者自己的養老金要存30年以上，友邦的長期表現更穩。

順便說一下熱點數據：根據胡潤百富白皮書，中國高凈值家庭年均保費支出59萬元，其中境外保險年均30萬元，**68%**配置保險是為了長期財富規劃。

雖然我們不是高凈值家庭，但這個思路是可以借鑒的——用保險做長期規劃，確實是個好工具。

結語：強者恒強，選對保司是第一步

1737億保費數據證明，香港保險仍是全球資產配置的優選。

2024年內地訪客赴港投保新單保費628億港元，同比增長超6%，儲蓄型保險占比91%。越來越多的內地家庭在用港險做長期儲蓄，這不是跟風，是真金白銀的選擇。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南。

友邦雙料奪冠、宏利百年老店、保誠全球布局、富衛黑馬突圍、國壽中資龍頭、安盛巨無霸……六大保司各有千秋，關鍵是找到適合自己的那一款。

當媽的都懂，給孩子存錢不是小事。選對保司是第一步，選對產品是第二步。

我家是這么規劃的：大女兒友邦「環宇盈活」，小兒子安盛「盛利2」，自己和老公各一份宏利「宏摯傳承」。四份保單，四個目標，省心最重要。

你更傾向哪一款？

大賀說點心里話

說了這么多排名和產品，其實最關鍵的還是"怎么買"。同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。我當初給孩子配置的時候，就是因為找對了渠道，省下了一大筆錢。