安盛盛利2：老板們都在問的"公司持有保單"，到底能省多少稅？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近老板們都在問我同一個問題：海外資產怎么配置才合規？

不是危言聳聽——2025年3月26日起，浙江、上海、山東、湖北4地稅務局聯合稽查境外收入，補稅金額最高達141.3萬元。

很多企業主這才發現，把錢放在海外賬戶上"躺著"，風險比想象中大得多。

但有意思的是，就在同一時間，胡潤研究院數據顯示：47%的高凈值人群計劃增配保險，超過黃金（42%）和股票（34%），成為資產配置首選。

從財務角度看，這不是巧合。合規是前提，而港險恰好是少數既合規、又能實現跨境資產配置的工具。

今天聊的這款產品，就是最近讓我接到最多企業主咨詢的——安盛「盛利2」。

上半年一代產品狂攬50億保費，10月20日二代攜8大升級亮點發布，瞬間引爆港險市場。咨詢量飆升、簽單量暴漲，更掀起老客戶追購狂潮。

這個操作空間大在哪？往下看。

收益實測：IRR數據說話

老板們做投資，最看重的就是回報率。空口無憑，直接上數據。

以5年繳為例，把安盛「盛利2」和市場同類產品放一起比。

回本速度：預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」，屬于第一梯隊。

靜態收益：

• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 30年期內預期IRR可達 6.5%

這意味著什么？大約每10年現金價值翻一倍。

50萬美元投進去，30年后預期能變成300多萬。

從財務角度看，這個收益水平在港險市場整體收益表現都保持在前三。不是某個階段沖得猛然后掉下來，而是綜合各個階段收益最均衡的產品——短中長期都能打。

貨幣選擇：9種貨幣0手續費轉換

公司和個人要分開規劃，但有一點是共通的：雞蛋不能放在一個籃子里。

安盛「盛利2」提供9種貨幣選擇：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、澳元、加元、新加坡元、澳門幣（澳門幣僅限澳門地區）。

關鍵是：從第3個保單周年日起可自由轉換貨幣，而且0手續費。

這對企業主意味著什么？

假設你現在主要做美元結算的外貿生意，保單選美元。三五年后業務拓展到歐洲市場，需要歐元資產，直接轉換就行，不用重新買一份保單。

從數據看，美元、澳元、加元、英鎊這些貨幣的預期回報大幅領先。

美元/加元/澳元的30年預期IRR都能達到6.5%，而歐元、新加坡元相對保守一些。

提領密碼：557模式全解析

很多老板買儲蓄險有個顧慮：錢放進去，要用的時候取不出來怎么辦？

安盛「盛利2」的557提領模式，直接解決這個問題——而且是市場唯一。

什么是557？5年繳費，快至第5年可提取總保費的7%至終身，期間不斷單。

翻譯成人話：每年交10萬美元，交5年共50萬。從第5年末開始，每年可以提走3.5萬美元（50萬×7%），一直提到你不想提為止，保單還在、還在漲。

這個操作空間大在哪？算一筆賬：

• 第19年，累計領回52.2萬美元，已經把本金全部領回來了


• 此時保單里還剩將近56.3萬美元


• 總收益已經超過本金兩倍

更夸張的是，在這樣早期足額提領的情況下，第23年預期IRR仍達到6.5%。

如果足夠長壽，一直領取至保單第60年，保單里還剩約159萬美元。相當于白領了一輩子錢，本金還能翻三倍傳給孩子。

早提取，邊領邊賺——現金價值增長速度和提領靈活性雙優，兩項都是全港第一梯隊的水平。

最關鍵的是：最低投保額也能使用557提領，不是只有大額保單才能享受這個待遇。

雙重貨幣戶口：市場首創

這個功能是市場首創，值得單獨拎出來說。

從第5年起，可行使"保單價值鎖定選項"，申請開設"環球貨幣戶口"。也就是說，一份保單同時擁有兩個貨幣賬戶：主要貨幣戶口 + 環球貨幣戶口。

這意味著什么？賺取不同貨幣的雙倍利息。

舉個例子：主賬戶是美元，環球賬戶選人民幣。美元升值時，美元賬戶漲；人民幣升值時，人民幣賬戶漲。兩邊都在賺錢，還能無限次免費調配資金。

對于做跨境生意的老板來說，這個功能太實用了——不用開多個賬戶，一份保單搞定多幣種配置。

傳承功能：低門檻信托級規劃

老板們都在問：怎么把資產傳給下一代，還不被敗光？

以前的答案是家族信托，門檻動輒幾千萬，還要養一個團隊。現在安盛「盛利2」把信托級功能做進了保單里。

財富管家服務（市場首創）

支持最多3位收款人，可預設定期提取指示，定期定額自動派發。

什么意思？你可以設定：每年給父母3萬美元養老、給孩子1萬美元教育金、給自己2萬美元生活補貼——全部自動執行，不用每次申請。

量身定制現金流方案，低門檻實現家族財富傳承。

傳承守護選項

可以預設繼承時間和事件。比如：孩子25歲才能繼承保單，避免18歲剛成年就拿到一大筆錢揮霍掉。還能指定"暫托人"，在繼承人未成年期間代為管理。

特級身故賠償

這個數據冠絕市場：提供額外**30%**的已繳標準保費總額作為身故保險賠償。

具體是多少？

• 10年：238%


• 20年：343%


• 30年：613%


• 40年：1123%

也就是說，如果持有40年后身故，受益人能拿到已繳保費的11倍以上。

企業客戶專屬方案

這是很多老板不知道的操作：安盛「盛利2」支持將公司作為保單持有人。

從財務角度看，這個操作空間大在哪？

公司持有保單，保費可以計入公司成本，給你更豐富的財務、稅務規劃空間。同時還能用于人才留任——把核心員工設為被保人，既是福利也是綁定。

具體怎么操作？公司財務策劃和人才留任是兩套方案，適用場景不同。合規是前提，建議找專業顧問詳細規劃。

限時優惠與適合人群

安盛對這款新品給出的優惠，力度驚人，誠意滿滿。

限時期間：2025年10月20日至11月30日

保費回贈：最高享33%首年保費回贈

• 每份合資格保單有機會獲享高達**28%**基本保費回贈


• 持有指定儲蓄及投資計劃的老客戶，額外再加5%

保證優惠利率：成功投保盛利II（5年繳）美元年繳保單，一筆過繳付首次基本計劃年繳保費5倍金額，預繳保費可獲享高達4.5%保證優惠年利率，直至第4個保單年度完結。

相當于首年年繳保費的49%——還沒開始投資，先賺回來近一半保費。

誰適合買？

• 高凈值人群：追求長期收益、海外資產配置、財富精準傳承的企業主、企業家


• 有現金流需求者：希望提前退休、子女教育金、品質生活補貼的中產家庭


• 企業客戶：通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化的企業主

總結：為什么選它

從一代狂賣50億到二代老客戶追購，安盛「盛利」系列的火爆絕非偶然。

收益能打、提領靈活、功能齊全、企業可持有——這四點加在一起，市場上很難找到第二款。

與其糾結市場五花八門的產品，不如選擇經過市場驗證的爆款。

老板們都在問的問題，答案可能就在這里。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。很多企業主不知道的是，同樣的保單，渠道不同，成本可能差出一大截。