立橋「智選儲(chǔ)蓄保」保證年化4.75%？看完這3個(gè)數(shù)據(jù)，我勸你冷靜

你好，我是大賀。

最近有個(gè)現(xiàn)象很有意思——高盛剛發(fā)了份研報(bào)，說(shuō)美元正在經(jīng)歷"結(jié)構(gòu)性貶值"。非美投資者手里攥著22萬(wàn)億美元的美國(guó)資產(chǎn)，美元實(shí)際匯率比1973年以來(lái)的均值還高出近兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差。

翻譯成人話就是：現(xiàn)在美元還在高位，但可能扛不了太久了。

這讓我想起最近被問(wèn)爆的一款產(chǎn)品——立橋**「智選儲(chǔ)蓄保」**。保證年化4.75%，5年鎖定，白紙黑字寫進(jìn)合同。

很多人問(wèn)我：這個(gè)能不能當(dāng)美元資產(chǎn)配置的"壓艙石"？今天就來(lái)拆一拆。

限時(shí)優(yōu)惠倒計(jì)時(shí)！最高6%折扣即將截止

先說(shuō)個(gè)緊迫的事。

立橋這款產(chǎn)品正在做限時(shí)優(yōu)惠，截止到2025年10月31日。折扣力度還挺大：

美元保單：

• 10萬(wàn)美元以下：4%折扣


• 10萬(wàn)-25萬(wàn)美元：5%折扣


• 25萬(wàn)美元及以上：6%折扣

港元保單：

• 80萬(wàn)港元以下：3%折扣


• 80萬(wàn)-200萬(wàn)港元：4%折扣


• 200萬(wàn)港元及以上：5%折扣

說(shuō)實(shí)話，這類高保證產(chǎn)品額度都有限，部分渠道已經(jīng)在"限購(gòu)"了。我上周剛幫一個(gè)客戶投保，被告知當(dāng)月額度只剩最后幾個(gè)名額。

不是制造焦慮，是真的搶手。

為什么？因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上能找到**保證年化4.75%**的短期理財(cái)，太難了。銀行大額存單？3%都懸。貨幣基金？2%出頭就不錯(cuò)了。

雞蛋不能放一個(gè)籃子，美元資產(chǎn)要趁早配。這個(gè)時(shí)間窗口，錯(cuò)過(guò)可能就沒(méi)了。

優(yōu)惠疊加后，收益有多香？

光說(shuō)折扣沒(méi)用，咱們算筆賬。

方案一：整付25萬(wàn)美元

享6%折扣后，實(shí)際投入23.5萬(wàn)美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證總退出金額 290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

這是什么概念？23.5萬(wàn)美元進(jìn)去，5年后穩(wěn)穩(wěn)拿回29萬(wàn)美元，多賺5.5萬(wàn)美元。

注意，這是保證收益，不是預(yù)期、不是演示、不是可能。是寫進(jìn)合同里的，保司必須兌付的。

方案二：整付10萬(wàn)美元

享5%折扣后，實(shí)際投入9.5萬(wàn)美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回 11.63萬(wàn)美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復(fù)利：4.13%，折合年化單利 4.48%

門檻低一點(diǎn)，收益也很香。9.5萬(wàn)美元進(jìn)去，5年后變11.63萬(wàn)美元，多賺2.13萬(wàn)美元。

疊加限時(shí)優(yōu)惠后，收益直接"再上一個(gè)臺(tái)階"。

具備保本保息的特性，5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。這是確定性的錢，不用每天盯盤，不用擔(dān)心回撤。

保證年化4.75%，碾壓所有大額存單

我知道很多人會(huì)問(wèn)：4.75%聽(tīng)起來(lái)不錯(cuò)，但跟銀行產(chǎn)品比呢？來(lái)，直接上數(shù)據(jù)。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」保證年化4.75%。

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行大額存單什么水平？50萬(wàn)起存，3年期，利率大概2.5%-2.8%。5年期？很多銀行已經(jīng)不發(fā)了。

這樣的利率表現(xiàn)，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

而且這款產(chǎn)品還有個(gè)特點(diǎn)：首5年收益是100%保證的，可以當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。

如果你不急著用錢，繼續(xù)持有呢？

方案二第15年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá) 19.66萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利 4.97%，是已交保費(fèi)的2倍。

這就是港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的魅力——短期有保證，長(zhǎng)期有預(yù)期。先鎖定一部分確定性收益，剩下的交給時(shí)間復(fù)利。

這是目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上，利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財(cái)產(chǎn)品。

立橋人壽靠譜嗎？硬數(shù)據(jù)說(shuō)話

說(shuō)到這里，肯定有人要問(wèn)了：立橋人壽是誰(shuí)？沒(méi)聽(tīng)過(guò)啊，靠譜嗎？

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得好。買保險(xiǎn)，尤其是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，保司實(shí)力是第一位的。

先說(shuō)背景。立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。立橋金融集團(tuán)成立于1913年，距今已經(jīng)112年了，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)。

再看硬指標(biāo)：

信貸評(píng)級(jí)：

• 貝氏評(píng)級(jí)公司（AM.Best）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（Good）


• 長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)：bbb-（Good）（截至2025年2月）

償付能力：

• 資本比率（Capital Ratio）超過(guò)200%（截至2024年12月31日）

分紅實(shí)現(xiàn)率：

• 從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均為 100%

業(yè)務(wù)增速：

• 2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長(zhǎng) 305%

資本比率超過(guò)200%，簡(jiǎn)單說(shuō)就是保司手里的錢，是需要賠付金額的2倍以上。充足得很。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實(shí)力，但立橋的財(cái)務(wù)實(shí)力和信譽(yù)評(píng)級(jí)也不低。

做資產(chǎn)配置，不能只看品牌。有時(shí)候，二線保司反而更愿意拿出誠(chéng)意來(lái)爭(zhēng)取客戶。4.75%的保證收益，就是誠(chéng)意。

投資策略穩(wěn)健：81%債券，分紅100%兌付

保司靠譜是一方面，投資策略穩(wěn)不穩(wěn)才是關(guān)鍵。

畢竟你的錢交給他們打理，得知道他們?cè)趺赐丁?/p>

以「智選儲(chǔ)蓄保」為例，資產(chǎn)配置如下：

• 債券：81.10%


• 股票：16.20%


• 現(xiàn)金：2.70%

固定收益工具占比超總資產(chǎn)的50%，實(shí)際上債券占了81%以上。這種配置風(fēng)格，穩(wěn)得一批。

再看債券質(zhì)量：

• A級(jí)或以上：51.30%


• BBB級(jí)：43.80%


• 非投資級(jí)別：4.90%

**超過(guò)95%的債券都是投資級(jí)別，非投資級(jí)別只占不到5%。**這意味著違約風(fēng)險(xiǎn)極低。

再看分紅實(shí)現(xiàn)率。立橋旗下所有分紅產(chǎn)品，從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，實(shí)現(xiàn)率都是100%。

無(wú)論是信貸評(píng)級(jí)、償付能力充足率、保單分紅實(shí)現(xiàn)率還是業(yè)務(wù)發(fā)展速度，都非常亮眼。

穩(wěn)穩(wěn)拿收益，這不是口號(hào)，是數(shù)據(jù)支撐的。

投保門檻低：1.25萬(wàn)美元起，80歲也能買

很多人以為港險(xiǎn)門檻高，動(dòng)輒幾十萬(wàn)美元起。這款產(chǎn)品不一樣。

投保門檻：

• 最低投保金額：12,500美元 / 100,000港元


• 投保年齡：0-80歲


• 保單貨幣：港元 / 美元


• 保障年期：20年 / 25年


• 繳費(fèi)方式：整付（一次性繳清）

1.25萬(wàn)美元起，換算成人民幣大概9萬(wàn)出頭。這個(gè)門檻，對(duì)于想配置美元資產(chǎn)的中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，完全可以接受。

而且80歲也能投保，給父母做養(yǎng)老金規(guī)劃也合適。

短期當(dāng)定存用，長(zhǎng)期當(dāng)養(yǎng)老金用，靈活度很高。

最后提醒：優(yōu)惠窗口期有限，別錯(cuò)過(guò)

說(shuō)了這么多，總結(jié)一下。

現(xiàn)在短期理財(cái)市場(chǎng)，能找到**保證年化4.75%**的產(chǎn)品，太難了。銀行存款利率一降再降，貨幣基金收益趴在地上，股市波動(dòng)讓人心驚肉跳。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」不僅滿足這些需求，還能疊加限時(shí)優(yōu)惠，讓收益再漲。收益寫入合同，利息完全碾壓大額存單，存錢穩(wěn)賺不賠還更靈活。

回到開頭說(shuō)的全球資產(chǎn)配置趨勢(shì)。高盛說(shuō)美元可能面臨結(jié)構(gòu)性貶值，但現(xiàn)在美元還在高位。趁著匯率還行，先鎖定一部分美元資產(chǎn)，是穩(wěn)健的做法。

施羅德交銀理財(cái)在美元債展望中給出"積極"評(píng)級(jí)，認(rèn)為美元債在當(dāng)前位置具備較高配置性價(jià)比。專業(yè)機(jī)構(gòu)都在看好美元資產(chǎn)，普通人通過(guò)港險(xiǎn)美元儲(chǔ)蓄參與，是最簡(jiǎn)單的方式。

雞蛋不能放一個(gè)籃子。人民幣資產(chǎn)配一些，美元資產(chǎn)也要配一些。這不是崇洋媚外，是資產(chǎn)配置的基本常識(shí)。

優(yōu)惠截止到2025年10月31日，距離現(xiàn)在還有幾個(gè)月。但額度有限，部分渠道已經(jīng)開始限購(gòu)。

如果你正好有一筆短期閑錢，想找個(gè)穩(wěn)妥的去處；或者想開始配置美元資產(chǎn)，又不知道從哪下手——這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

4.75%的保證收益已經(jīng)很香了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更值得聊聊。