立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：這家"沒(méi)聽(tīng)過(guò)"的保司，憑什么敢給5%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到很多私信："大賀，人民幣跌成這樣，美元資產(chǎn)怎么配？""港險(xiǎn)公司那么多，立橋是誰(shuí)？靠譜嗎？"

說(shuō)實(shí)話，這兩個(gè)問(wèn)題問(wèn)到點(diǎn)子上了。

2025年初，離岸人民幣匯率最低觸及7.36，中美10年期國(guó)債利差擴(kuò)大至300個(gè)基點(diǎn)歷史高位。

數(shù)據(jù)顯示，東南亞國(guó)家居民外幣資產(chǎn)占比5%-10%，咱們中國(guó)僅不到3%。

雞蛋不能放一個(gè)籃子里，這個(gè)道理大家都懂。

但問(wèn)題是：普通人想配置美元資產(chǎn)，門(mén)檻高、渠道少、還怕踩坑。

今天這篇文章，我就從一個(gè)"冷門(mén)"保司說(shuō)起，聊聊為什么它敢在別人收縮的時(shí)候逆勢(shì)加息，憑什么給出5年保證**5.01%**的收益——以及，這個(gè)窗口期為什么值得你認(rèn)真看看。

立橋是誰(shuí)？百年金融集團(tuán)的保險(xiǎn)版圖

"立橋？沒(méi)聽(tīng)過(guò)啊，靠譜嗎？"

這是我被問(wèn)得最多的問(wèn)題。在港險(xiǎn)圈子里，友邦、保誠(chéng)、宏利這些"老面孔"確實(shí)更有知名度。

但立橋的實(shí)力，其實(shí)比你想的更扎實(shí)。

先說(shuō)背景。立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一，而立橋金融集團(tuán)成立于1913年——沒(méi)錯(cuò)，這是一家超過(guò)百年歷史的金融集團(tuán)。

集團(tuán)涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)，是一家根植港澳的全方位金融平臺(tái)。換句話說(shuō)，人家不是"野雞公司"，而是有完整金融牌照、多元業(yè)務(wù)支撐的正規(guī)軍。

再看渠道。目前立橋人壽已經(jīng)與超過(guò)200間經(jīng)紀(jì)公司建立合作伙伴關(guān)系。

能讓這么多專業(yè)機(jī)構(gòu)愿意代理，本身就說(shuō)明產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、公司有信譽(yù)。

很多人選保險(xiǎn)只看品牌大不大，卻忽略了一個(gè)事實(shí)：大公司產(chǎn)品未必最優(yōu)，小而美的公司反而可能給出更有誠(chéng)意的條款。

立橋就是典型的"悶聲干大事"——品牌不夠響，但產(chǎn)品夠硬。

履約記錄：分紅實(shí)現(xiàn)率100%的含金量

品牌可以靠營(yíng)銷(xiāo)，但履約記錄騙不了人。

買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？怕保司承諾的收益兌現(xiàn)不了。所以我每次測(cè)評(píng)，都會(huì)重點(diǎn)看一個(gè)指標(biāo)：分紅實(shí)現(xiàn)率。

這個(gè)數(shù)據(jù)能直接反映保司"說(shuō)到做到"的能力。

先看硬指標(biāo)：截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過(guò)204%，遠(yuǎn)超香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的**150%**最低要求。

這說(shuō)明什么？說(shuō)明公司手里有足夠的錢(qián)，不會(huì)出現(xiàn)"賠不起"的情況。

再看評(píng)級(jí)。貝氏評(píng)級(jí)給出的財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)是**"B+（良好）"，長(zhǎng)期發(fā)行人信用等級(jí)是"bbb-（良好）"**。

這是國(guó)際認(rèn)可的第三方評(píng)級(jí)，含金量很高。

但最讓我服氣的，是這組數(shù)據(jù)——

從2020年開(kāi)始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%！

特別是旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)**4年100%**達(dá)成。4年，一次都沒(méi)掉過(guò)鏈子。

這次逆勢(shì)加息的底氣，來(lái)源于扎實(shí)的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。說(shuō)白了，人家敢承諾高收益，是因?yàn)檫^(guò)去每一次承諾都兌現(xiàn)了。

這種信任，不是靠廣告砸出來(lái)的，是靠真金白銀一年一年攢出來(lái)的。

投資策略：90%固收配置，穩(wěn)字當(dāng)頭

有人可能會(huì)問(wèn)：分紅實(shí)現(xiàn)率100%，聽(tīng)起來(lái)很厲害，但怎么做到的？

答案藏在投資策略里。

「智選儲(chǔ)蓄保」的固定收益投資占比最高達(dá)90%。就是這款產(chǎn)品的資金，主要配置在高評(píng)級(jí)政府債券、企業(yè)債券等固收類(lèi)資產(chǎn)上，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)（比如股票）配置比例很低。

這種以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

立橋不是靠"賭"來(lái)博取高收益，而是靠"穩(wěn)"來(lái)確保承諾能兌現(xiàn)。

更關(guān)鍵的是，「智選儲(chǔ)蓄保」的首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。這個(gè)保證收益是寫(xiě)入合同的，白紙黑字，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響。

很多人問(wèn)我："港險(xiǎn)的非保證收益靠譜嗎？"我的回答是：非保證部分確實(shí)有不確定性，但保證部分是剛性的。

而「智選儲(chǔ)蓄保」的設(shè)計(jì)邏輯，就是把前5年的收益做成100%保證——這對(duì)于追求確定性的投資者來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是量身定制。

產(chǎn)品拆解：5年保證5.01%，三檔方案任選

鋪墊了這么多，終于可以聊產(chǎn)品了。

「智選儲(chǔ)蓄保」的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財(cái)?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。

產(chǎn)品主打2年回本，定存5年，實(shí)現(xiàn)保證利益最大化。根據(jù)投入檔位不同，收益分為三層：

尊享級(jí)（25萬(wàn)美元起）

享受7%折扣后，實(shí)際投入23.25萬(wàn)美元。

第5年末保證退保價(jià)值29.08萬(wàn)美元，保證年化單利5.01%。

進(jìn)階級(jí)（5萬(wàn)美元起）

享受6%折扣后，實(shí)際投入4.7萬(wàn)美元。

第5年末保證退保價(jià)值5.81萬(wàn)美元，保證年化單利4.75%。

入門(mén)級(jí)（2萬(wàn)美元起）

享受5%折扣后，實(shí)際投入1.9萬(wàn)美元。

第5年末保證退保價(jià)值2.32萬(wàn)美元，保證年化單利4.49%。

投入越多，享受的折扣越高，最終保證年化單利也越高。

但即便是入門(mén)級(jí)的2萬(wàn)美元，**4.49%**的保證收益也已經(jīng)吊打國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品了。

而且這是美元資產(chǎn)。多一種貨幣多一份安全，在人民幣匯率波動(dòng)加劇的當(dāng)下，配置一部分美元資產(chǎn)，本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

資產(chǎn)出海其實(shí)沒(méi)那么難，2萬(wàn)美元起步，普通家庭完全可以參與。

開(kāi)門(mén)紅福利：門(mén)檻降80%，折扣升至7%

如果你覺(jué)得產(chǎn)品本身已經(jīng)很有吸引力，那開(kāi)門(mén)紅福利會(huì)讓你更心動(dòng)。

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費(fèi)折扣：

• 美元保費(fèi)5萬(wàn)以下：5%折扣


• 美元保費(fèi)5萬(wàn)-25萬(wàn)：6%折扣


• 美元保費(fèi)25萬(wàn)及以上：7%折扣

重點(diǎn)來(lái)了：去年12月，享受6%折扣需要25萬(wàn)美元門(mén)檻；現(xiàn)在5萬(wàn)美元就能享受同等折扣。

獲取高折扣的門(mén)檻降低了80%！

年初市場(chǎng)大多在觀望與收縮，而立橋選擇主動(dòng)出擊，為「智選儲(chǔ)蓄保」加碼開(kāi)門(mén)紅福利，可謂"誠(chéng)意十足"。

保費(fèi)折扣的本質(zhì)是什么？是直接降低你的實(shí)際投入成本，變相提升資金的總體回報(bào)率。

疊加這一保費(fèi)折扣之后，相當(dāng)于在起跑線上就領(lǐng)先了一截，為后續(xù)的高保證收益打下了更優(yōu)的基礎(chǔ)。

這個(gè)窗口期很難得，2月28日截止，錯(cuò)過(guò)就沒(méi)有了。

對(duì)比銀行定存：碾壓式優(yōu)勢(shì)一目了然

最后，咱們拉個(gè)對(duì)比，直觀感受一下差距。

看看六大國(guó)有銀行2026年初的存款利率：

• 三個(gè)月期：0.65%


• 六個(gè)月期：0.85%


• 一年期：0.95%


• 二年期：1.05%


• 三年期：1.25%


• 五年期：1.30%

五年期定存才1.30%，而「智選儲(chǔ)蓄保」5年保證收益最高5.01%。

這不是"略勝一籌"，這是碾壓。

更扎心的是，市場(chǎng)普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個(gè)基點(diǎn)。也就是說(shuō)，現(xiàn)在的低利率可能還不是底。

**3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。**對(duì)于追求確定性收益的中短期資金來(lái)說(shuō)，這就是絕佳選擇。

而且別忘了，這是美元資產(chǎn)。在中美利差300個(gè)基點(diǎn)的背景下，聰明人早就在布局了。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

寫(xiě)了這么多，核心觀點(diǎn)就一句：好產(chǎn)品+好時(shí)機(jī)，別錯(cuò)過(guò)。

但怎么買(mǎi)、找誰(shuí)買(mǎi)、有沒(méi)有更省錢(qián)的方式——這里面的門(mén)道，一篇文章講不完。