國(guó)壽傲瓏盛世5年交：沖著財(cái)政部控股買，我后悔了嗎？

你好，我是大賀。

北大碩士，做港險(xiǎn)9年了。

今天這篇文章，我想換個(gè)寫法。

不是站在從業(yè)者角度分析產(chǎn)品，而是站在一個(gè)"中資情結(jié)"客戶的視角，聊聊國(guó)壽海外**「傲瓏盛世」**這款剛升級(jí)的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

說實(shí)話，我接觸過太多這樣的客戶——他們明知道友邦、安盛收益更高，但就是不想把錢放在外資公司。

這種想法奇怪嗎？一點(diǎn)都不。

中國(guó)社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所2025年5月的IGDS調(diào)查顯示：購買嬰兒奶粉和心臟起搏器時(shí)，受訪者選擇國(guó)有企業(yè)的比例高達(dá)63.8%和59.7%。

金融產(chǎn)品本質(zhì)上也是"信任品"，中資背景在很多人心里，就是一道安全閥。

但問題來了：沖著情懷買，收益跟不跟得上？

今天我就掰開了揉碎了，把傲瓏盛世的真實(shí)表現(xiàn)攤給你看。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個(gè)硬傷

我知道很多人看測(cè)評(píng)，最煩的就是通篇吹捧，看完還是不知道產(chǎn)品到底行不行。

所以我先把傲瓏盛世的短板亮出來，你心里有個(gè)底。

第一個(gè)硬傷：保證收益墊底

傲瓏盛世5年交的保證IRR只有0.19%，在我測(cè)算的12款熱門產(chǎn)品里，排名倒數(shù)第一。

永明星河尊享II的保證IRR是1.00%，是它的5倍多。

保證收益低意味著什么？意味著如果未來分紅實(shí)現(xiàn)率不及預(yù)期，你能拿到手的錢會(huì)比別人少很多。

第二個(gè)硬傷：提領(lǐng)能力拉胯

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，不是放著不動(dòng)，而是想退休后每年領(lǐng)錢花。

我測(cè)算了566提領(lǐng)（5年交，第6年起每年領(lǐng)總保費(fèi)的6%），傲瓏盛世的表現(xiàn)讓我有點(diǎn)意外——到第100年，賬戶余額是2638萬美元。

聽起來不少？但你看看對(duì)手：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元


• 安盛盛利II：3473萬美元


• 富衛(wèi)盈聚天下II：3473萬美元

傲瓏盛世比第一梯隊(duì)少了800多萬美元，差距接近25%。

在566提領(lǐng)這張表里，傲瓏盛世倒數(shù)第2，只比友邦環(huán)宇盈活（2202萬美元）好一點(diǎn)。

第三個(gè)硬傷：567提領(lǐng)做不到

很多客戶最愛問的567提領(lǐng)（5年交，第6年起每年領(lǐng)7%），傲瓏盛世和環(huán)宇盈活一樣，根本撐不住。

領(lǐng)幾年賬戶就見底了。

說實(shí)話，傲瓏盛世有短板但沒明顯長(zhǎng)板，暫時(shí)看不出有爆火的潛質(zhì)。

晚提領(lǐng)也救不回來，差距在哪？

有人可能會(huì)說：早提領(lǐng)不行，那我晚點(diǎn)領(lǐng)呢？

我也想到了這點(diǎn)，所以又測(cè)了5-15-12提領(lǐng)——5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費(fèi)的12%。

晚提領(lǐng)給了賬戶更多增值時(shí)間，理論上應(yīng)該表現(xiàn)更好。

結(jié)果呢？

傲瓏盛世到第100年賬戶余額是1678萬美元，確實(shí)比566提領(lǐng)的表現(xiàn)好一點(diǎn)。

但你再看第一梯隊(duì)：宏利宏摯傳承、保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛(wèi)盈聚天下II，這5款產(chǎn)品在100年時(shí)賬戶余額全部是2021萬美元。

傲瓏盛世和它們的差距：343萬美元，約17%。

晚提領(lǐng)確實(shí)比早提領(lǐng)好，但和提領(lǐng)第一梯隊(duì)產(chǎn)品依舊有不小的距離。

這就是現(xiàn)實(shí)：傲瓏盛世不是為"提領(lǐng)型"客戶設(shè)計(jì)的。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

寫到這，你可能覺得傲瓏盛世一無是處。

別急，轉(zhuǎn)折來了。

如果你不打算頻繁提領(lǐng)，就是想找個(gè)地方放錢、讓它穩(wěn)穩(wěn)增值，傲瓏盛世的表現(xiàn)其實(shí)不差。

看這個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：達(dá)到6.5%復(fù)利回報(bào)的時(shí)間。

傲瓏盛世是30年。

這個(gè)成績(jī)什么水平？

• 友邦環(huán)宇盈活：30年


• 安盛盛利II：30年


• 保誠信守明天：28年


• 富衛(wèi)盈聚天下II：25年（市場(chǎng)最快）


• 宏利宏摯傳承：47年

傲瓏盛世達(dá)到**6.5%**的時(shí)間，追平友邦環(huán)宇盈活、安盛盛利II等大熱產(chǎn)品，躋身市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

換句話說：如果你就是放著不動(dòng)，30年后拿出來，傲瓏盛世和友邦、安盛的差距并不大。

這一點(diǎn)，很多人沒注意到。

中資背景加持：財(cái)政部控股的央企獨(dú)苗

說實(shí)話，我就是沖著國(guó)壽的背景去的。

這話不是我說的，是我服務(wù)過的一位客戶原話。

他在深圳做生意，手里有幾百萬閑錢想配置港險(xiǎn)。我給他推薦了友邦環(huán)宇盈活，收益確實(shí)更高。

但他最后選了傲瓏盛世。

理由很簡(jiǎn)單：財(cái)政部控股這四個(gè)字，對(duì)我來說就是安全感。

我理解他的想法。

來看看中國(guó)人壽（海外）的股權(quán)結(jié)構(gòu)：

• 中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司**100%**控股


• 集團(tuán)公司的大股東是中華人民共和國(guó)財(cái)政部，持股90%


• 全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)持股10%

中國(guó)人壽（海外）是中國(guó)人壽境外唯一的全資子公司，背后站著的是副部級(jí)金融央企。

2025年10月中證鵬元的研報(bào)顯示：八大建筑央企新簽合同金額占比從2022年的41%提升至2025年1-6月的55.2%。

經(jīng)濟(jì)下行期，央企展現(xiàn)出更強(qiáng)的韌性。

這種背景，對(duì)于那些經(jīng)歷過P2P暴雷、信托違約的人來說，有些東西，數(shù)據(jù)說不清楚。

不是最好的，但讓我安心——這就是很多人選擇中資保司的真實(shí)心態(tài)。

你可以說這是情懷，但情懷也是一種需求。

升級(jí)后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世這次升級(jí)，我認(rèn)為有戰(zhàn)略意義。

原來只有2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

現(xiàn)在新增了整付和5年交。

5年交是什么概念？這是港險(xiǎn)市場(chǎng)的"兵家必爭(zhēng)之地"，也是最熱門的繳費(fèi)期。

壓力小——每年交一筆，連續(xù)交5年就完事；優(yōu)惠大——保司為了搶5年交客戶，折扣力度往往最猛。

另一個(gè)升級(jí)是貨幣選擇。

原來只有美元和港元，現(xiàn)在新增了人民幣保單。

這對(duì)于不想承擔(dān)匯率波動(dòng)、或者未來打算在內(nèi)地用錢的客戶來說，多了一個(gè)選擇。

國(guó)壽海外終于意識(shí)到：光靠2年交，是打不開市場(chǎng)的。

適合誰買？中資情結(jié)+長(zhǎng)期存錢罐需求

寫到這，基本可以給傲瓏盛世"定性"了。

傲瓏盛世的產(chǎn)品定位應(yīng)該和環(huán)宇盈活一樣——提領(lǐng)比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動(dòng)穩(wěn)穩(wěn)增值。

但問題在于：有這種需求的客戶，一般會(huì)傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環(huán)宇。

畢竟同樣30年到6.5%，友邦的品牌認(rèn)知度擺在那。

這種情況下，只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會(huì)考慮傲瓏盛世。

但這"少部分"也不少。

傲瓏盛世30年到6.5%，在香港中資保司中算top1。

如果你符合以下條件，傲瓏盛世值得認(rèn)真考慮：

• 對(duì)中資背景有執(zhí)念，財(cái)政部控股讓你睡得踏實(shí)


• 不打算頻繁提領(lǐng)，就是想放個(gè)20-30年再說


• 想用人民幣保單，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

如果你更看重提領(lǐng)靈活性、或者追求極致收益，那宏利宏摯傳承、安盛盛利II、富衛(wèi)盈聚天下II可能更適合你。

選產(chǎn)品這件事，沒有最好，只有最合適。

大賀說點(diǎn)心里話

傲瓏盛世的優(yōu)缺點(diǎn)，今天算是掰扯清楚了。

但說實(shí)話，選產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，才是真正拉開差距的地方。

同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出**10%**甚至更多——這才是真正的信息差。