立橋「智選儲(chǔ)蓄保」深度測(cè)評(píng)：保證年化4.75%的港險(xiǎn)，沒人告訴你為什么它是短期理財(cái)天花板

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近咨詢短期理財(cái)?shù)呐笥烟貏e多，問來(lái)問去都是一個(gè)問題：利率一降再降，還有什么產(chǎn)品能保本保息？

我吃過虧所以告訴你——現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)，穩(wěn)才是硬道理。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，超六成居民傾向"更多儲(chǔ)蓄"，住戶存款規(guī)模已經(jīng)突破164萬(wàn)億。

大家都想存錢，但存銀行收益太低；買理財(cái)吧，44%的銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率不足2%，還不保本。

今天要聊的立橋「智選儲(chǔ)蓄保」，直接給出**保證年化4.75%**的硬收益，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。這在當(dāng)下的理財(cái)市場(chǎng)，屬于稀缺品種。

保證年化4.75%！這款港險(xiǎn)直接碾壓大額存單

先看數(shù)據(jù)，別貪那點(diǎn)收益把本金搭進(jìn)去——我現(xiàn)在選產(chǎn)品，第一看的就是"保證"兩個(gè)字。

**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**的保證收益有多能打？

以25萬(wàn)美元整付為例：

• 享6%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入23.5萬(wàn)美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

這是什么概念？

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大額存單3年期利率普遍在2%左右，5年期也就**2.5%**上下。

立橋這款產(chǎn)品，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

更關(guān)鍵的是，這是保證收益，不是"預(yù)期"、不是"浮動(dòng)"，是寫進(jìn)合同里的確定性回報(bào)。

這是目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上，利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于追求確定性的人來(lái)說(shuō)，睡得著覺的錢才是好錢。

10萬(wàn)美元實(shí)測(cè)：5年保證賺22.42%，15年翻倍

25萬(wàn)美元門檻覺得高？沒關(guān)系，10萬(wàn)美元也能買，收益同樣亮眼。

方案二：整付10萬(wàn)美元

• 享5%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入9.5萬(wàn)美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證拿回11.63萬(wàn)美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不著急用錢，持有到第15年：

• 預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬(wàn)美元


• 預(yù)期復(fù)利4.97%


• 是已交保費(fèi)的2倍

這款產(chǎn)品的核心優(yōu)勢(shì)在于：首5年收益是100%保證的，完全可以當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。

具備保本保息的特性，疊加限時(shí)優(yōu)惠，5年保證賺22%以上，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。

我見過太多人追高收益理財(cái)，結(jié)果本金都虧進(jìn)去。

這款產(chǎn)品的邏輯很簡(jiǎn)單：先把確定性拿到手，再考慮長(zhǎng)期增值。

限時(shí)加碼：最高6%折扣，收益再上一個(gè)臺(tái)階

前面說(shuō)的4.75%保證年化，已經(jīng)是疊加了保費(fèi)折扣之后的收益。

優(yōu)惠期限：即日起至2025年10月31日

美元保單折扣：

• 10萬(wàn)美元以下：4%折扣


• 10萬(wàn)-25萬(wàn)美元：5%折扣


• 25萬(wàn)美元或以上：6%折扣

港元保單折扣：

• 80萬(wàn)港元以下：3%折扣


• 80萬(wàn)-200萬(wàn)港元：4%折扣


• 200萬(wàn)港元或以上：5%折扣

疊加限時(shí)優(yōu)惠后，收益直接"再上一個(gè)臺(tái)階"，現(xiàn)在入手能比之后買多賺一筆。

這里要提醒一句：這類高保證產(chǎn)品額度都有限。

我從業(yè)這么多年，見過太多好產(chǎn)品說(shuō)停就停。部分渠道已經(jīng)在"限購(gòu)"了，有的甚至直接暫停接單。

如果你正好有一筆短期閑錢，想要確定性收益，別等到優(yōu)惠結(jié)束或者產(chǎn)品下架再后悔。

穩(wěn)字當(dāng)頭，該出手時(shí)就出手。

收益為什么這么穩(wěn)？看看立橋的投資策略

有人可能會(huì)問：4.75%保證收益，保司拿什么兌付？

這就要看立橋人壽的投資策略了。

立橋人壽堅(jiān)守審慎穩(wěn)定、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y策略，以提供長(zhǎng)期價(jià)值保證利益。以「智選儲(chǔ)蓄保」為例：

• 固定收益工具占比超總資產(chǎn)的50%


• 資產(chǎn)種類以債券為主，占81.10%


• 股票16.20%，現(xiàn)金2.70%

債券組合的信用評(píng)級(jí)分布：

• A級(jí)或以上：51.30%


• BBB級(jí)：43.80%


• 非投資級(jí)別：僅4.90%

簡(jiǎn)單說(shuō)，立橋的投資策略就是"穩(wěn)"字當(dāng)頭——用高評(píng)級(jí)債券打底，減少投資回報(bào)的波動(dòng)。

這也是為什么他們敢把**4.75%**的收益寫進(jìn)合同。底層資產(chǎn)夠穩(wěn)，才能給出確定性承諾。

分紅實(shí)現(xiàn)率100%：說(shuō)到做到的保司才值得信

買保險(xiǎn)最怕什么？怕保司說(shuō)一套做一套。

立橋人壽在這方面的表現(xiàn)，我必須說(shuō)一句：說(shuō)到做到。

核心數(shù)據(jù)：

• 分紅實(shí)現(xiàn)率：從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來(lái)，所有分紅產(chǎn)品均為100%


• 貝氏評(píng)級(jí)公司（AM.Best）財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（Good）


• 資本比率（Capital Ratio）：超過200%（截至2024年12月31日）


• 2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)：按年大幅增長(zhǎng)305%

無(wú)論是信貸評(píng)級(jí)、償付能力充足率、保單分紅實(shí)現(xiàn)率、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和成績(jī)，都非常亮眼。

**資本比率超過200%**意味著什么？意味著保司的償付能力非常充足，即使遇到極端情況，也有足夠的資本緩沖。

投保門檻：1.25萬(wàn)美元起，80歲也能買

聊完收益和保司實(shí)力，再補(bǔ)充一些基礎(chǔ)信息。

產(chǎn)品概覽：

• 投保年齡：0-80歲（放寬至80歲，老年人也能買）


• 保單貨幣：港元/美元


• 保障年期：20年/25年


• 繳費(fèi)方式：整付（一次性交清）


• 最低投保金額：12,500美元/100,000港元

1.25萬(wàn)美元起投，折合人民幣不到10萬(wàn)，門檻不算高。

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。立橋金融集團(tuán)成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)的全方位金融平臺(tái)。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，兼顧穩(wěn)健與增長(zhǎng)潛力：保證現(xiàn)金價(jià)值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財(cái)富增值空間。

簡(jiǎn)單說(shuō)，短期可以當(dāng)定存用，長(zhǎng)期持有還能享受額外增值。

結(jié)論：短期高息理財(cái)，這款"閉眼入"

寫到這里，該說(shuō)的都說(shuō)了。

現(xiàn)在短期理財(cái)市場(chǎng)，能找到**保證年化4.75%**的產(chǎn)品，太難了。

消費(fèi)者信心指數(shù)持續(xù)低位，大家都在找確定性。銀行理財(cái)收益低還不保本，大額存單利率一降再降。

這種環(huán)境下，港險(xiǎn)保證**4.75%**且收益寫進(jìn)合同，就是稀缺資源。

**立橋「智選儲(chǔ)蓄保」**的優(yōu)勢(shì)很明確：

1. 收益高：保證年化4.75%，碾壓大額存單


2. 回本快：第2年保證回本，首5年收益100%保證


3. 門檻低：1.25萬(wàn)美元起投，80歲也能買


4. 保司穩(wěn)：分紅實(shí)現(xiàn)率100%，資本比率超200%


5. 限時(shí)優(yōu)惠：最高6%折扣，現(xiàn)在買更劃算

收益寫入合同中，利息完全碾壓大額存單，存錢穩(wěn)賺不賠還更靈活。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產(chǎn)配置，都是"閉眼入"的選擇。

在不確定的時(shí)代，確定性本身就是最大的價(jià)值。

有一筆閑錢想要穩(wěn)穩(wěn)的收益，這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

看完收益數(shù)據(jù)，你可能已經(jīng)心動(dòng)了。但怎么買、找誰(shuí)買，其實(shí)還有門道。