非銀渠道：友邦霸榜，誰在追趕？

不過，銀行渠道的數(shù)據(jù)對普通人參考意義有限。

因為大多數(shù)內(nèi)地客戶買港險，走的都是非銀渠道（也就是通過經(jīng)紀(jì)人、代理人購買）。

所以我們要單獨看非銀業(yè)務(wù)的排名。

非銀業(yè)務(wù)總保費前五名：

友邦毫無懸念地拿下第一。

排名前15的非銀保司，市場份額占比55.3%，頭部效應(yīng)非常明顯。

這其實很好理解——養(yǎng)老規(guī)劃是一輩子的事，大多數(shù)人最后還是會選擇信賴那些知名度高、實力強的保司。

畢竟，現(xiàn)在不準(zhǔn)備，以后靠誰？

標(biāo)準(zhǔn)保費排名：誰的產(chǎn)品更有吸引力？

看完總保費，再來看一個更有含金量的指標(biāo)：標(biāo)準(zhǔn)保費。

兩者有什么區(qū)別？

• 總保費：一次性交的錢+每年交的錢，能看出公司業(yè)務(wù)規(guī)模有多大


• 標(biāo)準(zhǔn)保費：整付×10%+年度化保費，能看出產(chǎn)品的實際吸引力

簡單說，總保費反映整體業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額，標(biāo)準(zhǔn)保費更能體現(xiàn)核心業(yè)務(wù)能力和經(jīng)營質(zhì)量。

標(biāo)準(zhǔn)保費排名前5：

• 匯豐人壽：194億（19.6%）


• 中銀人壽：148億（15.0%）


• 友邦：111億（11.2%）


• 保誠：82億（8.3%）


• 中國人壽（海外）：78億（7.9%）

非銀標(biāo)準(zhǔn)保費前五名：友邦、保誠、國壽海外、宏利、安盛。

這里有兩個數(shù)據(jù)值得關(guān)注：

• 宏利保險標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長 112.2%


• 安盛保險標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長 111.6%

增速都超過了100%，說明這兩家的產(chǎn)品確實打動了市場。

而友邦更是雙料冠軍——在總保費與標(biāo)準(zhǔn)保費排名中均位列非銀第一，實力碾壓。

六大頂尖保司：實力與背景全解析

基于兩大排名和我這些年的實操經(jīng)驗，我篩選出6家經(jīng)過市場驗證的頂尖保司，逐一給你拆解。

1. 友邦保險（AIA）——香港保單最多的保險公司

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個市場，是最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：3055億美元


• 2024保費收入：275億港元


• 償付率：257%


• 償付能力比率長期超300%，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。

時間是最大的杠桿，友邦用近百年的歷史證明了這一點。

2. 宏利保險（MANULIFE）——香港最"老"的人壽保險公司

宏利1887年成立于加拿大，香港于1897年開業(yè)——沒錯，比很多國家的歷史都長。

它還是香港最大的強積金服務(wù)供應(yīng)商，有政府背書，實力雄厚。

連續(xù)5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：6852億美元


• 2024保費收入：225億港元


• 償付率：250%

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽AA-，穆迪Aa3。

3. 保誠保險（PRU）——四地上市的全球200強

英國保誠成立于1848年，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數(shù)成分股。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：1819億美元


• 2024保費收入：180億港元


• 償付率：249%

全球評級：標(biāo)普A，惠譽A+，穆迪A2。

資本雄厚、布局廣泛，是老牌巨頭的底氣。

4. 富衛(wèi)保險（FWD）——香港本土發(fā)展最快的保司

富衛(wèi)于2013年在亞洲成立，前身是荷蘭國際集團（ING）保險業(yè)務(wù)，李氏家族企業(yè)。

雖然年輕，但發(fā)展迅猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，是香港本地保費規(guī)模及發(fā)展最好的保司。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：527億美元


• 2024保費收入：168億港元


• 償付率：292%

全球評級：惠譽A，穆迪A3。

5. 中國人壽（海外）——中資龍頭，穩(wěn)如泰山

**國壽（海外）**1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)，是中國人壽集團全資子公司，穩(wěn)坐香港中資保險的頭把交椅。

作為中資龍頭，分紅穩(wěn)健、實力雄厚，給客戶很強的信任感。

對于偏好中資背景的客戶來說，這是首選。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：611億美元


• 2024保費收入：119億港元


• 償付率：208%

全球評級：標(biāo)普A，穆迪A1。

6. 安盛保險（AXA）——全球最大的保險集團

安盛1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。

關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 資產(chǎn)規(guī)模：6840億美元


• 2024保費收入：59億港元


• 償付率：216%

全球評級：標(biāo)普AA-，惠譽AA-，穆迪Aa3。

復(fù)利的力量，需要時間來驗證。安盛用200多年的歷史，給出了答案。

7款旗艦產(chǎn)品：適配你的才是最好的

保司選好了，接下來就是產(chǎn)品。

我把這6家保司的7款旗艦儲蓄險做了橫向?qū)Ρ龋粡垐D告訴你怎么選。

讓我逐一拆解：

友邦「環(huán)宇盈活」

• 核心優(yōu)勢：30年IRR 6.5%，分紅穩(wěn)定


• 適合人群：長期財富規(guī)劃、穩(wěn)健型投資者、品牌偏好者

這是友邦的拳頭產(chǎn)品，最大的特點就是"穩(wěn)"。

分紅實現(xiàn)率常年在**95%-105%**之間，幾乎沒有波動。

如果你追求的是確定性，不想操心，這款是首選。

友邦「盈御多元貨幣3」

• 核心優(yōu)勢：支持多元貨幣轉(zhuǎn)換，長線收益韌性強


• 適合人群：跨境理財、有貨幣配置需求的客戶

和環(huán)宇盈活相比，盈御3多了貨幣轉(zhuǎn)換功能，適合有海外資產(chǎn)配置需求的家庭。

宏利「宏摯傳承」

• 核心優(yōu)勢：前20年收益領(lǐng)先


• 適合人群：退休規(guī)劃者、短期穩(wěn)健追求者

算一筆賬你就明白了：如果你現(xiàn)在45歲，計劃65歲退休，那20年的收益表現(xiàn)就是關(guān)鍵。

宏摯傳承在前20年的IRR表現(xiàn)非常亮眼，適合中短期有明確用錢計劃的人。

保誠「信守明天」

• 核心優(yōu)勢：28年達到6.5%收益，沖頂能力強


• 適合人群：風(fēng)險承受力強的進取型投資者

保誠的產(chǎn)品一向激進，收益天花板高，但波動也相對大一些。

如果你有一定風(fēng)險承受能力，追求更高收益，可以考慮。

富衛(wèi)「盈聚天下」

• 核心優(yōu)勢：短期回本、強提領(lǐng)、穩(wěn)增長


• 適合人群：年輕客群、中短期收益需求者

富衛(wèi)的產(chǎn)品特點是"快"——回本快、提領(lǐng)靈活。

適合年輕人做第一份儲蓄險，或者有中短期資金需求的客戶。

國壽海外「傲瓏盛世」

• 核心優(yōu)勢：中資背景，255提領(lǐng)表現(xiàn)優(yōu)秀


• 適合人群：保守型投資者、中資信賴者

如果你對中資保司更有信任感，傲瓏盛世是目前國壽海外最拿得出手的產(chǎn)品。

255提領(lǐng)（第2年起每年提5%，持續(xù)5年）的設(shè)計，很適合做養(yǎng)老現(xiàn)金流規(guī)劃。

安盛「盛利2」

• 核心優(yōu)勢：30年IRR 6.5%，首創(chuàng)557提取


• 適合人群：長期財富規(guī)劃、靈活現(xiàn)金流需求者

安盛「盛利2」是我個人非常推薦的一款。557提取是它首創(chuàng)的——第5年起每年提5%，持續(xù)7年。

這個設(shè)計非常適合做養(yǎng)老金補充：前5年讓錢滾起來，然后每年穩(wěn)定提取，相當(dāng)于給自己發(fā)"工資"。

終極選購指南

我?guī)湍憧偨Y(jié)一下：

追求穩(wěn)定性+品牌背書：
安盛「盛利2」、友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御3」

有一定風(fēng)險承受能力，追求更高收益：
保誠「信守明天」

偏好中資背景：
國壽「傲瓏盛世」

短期穩(wěn)健（20年內(nèi)）：
宏利「宏摯傳承」

中長期增值（20年+傳承）：
友邦「環(huán)宇盈活」、「盈御多元貨幣3」

早規(guī)劃早安心。養(yǎng)老這事兒，選對產(chǎn)品只是第一步，更重要的是——現(xiàn)在就開始。

結(jié)語：強者恒強，選對保司是第一步

1737億保費數(shù)據(jù)證明，香港保險仍是全球資產(chǎn)配置的優(yōu)選。

香港保險市場的"強者恒強"格局，為我們提供了清晰的選擇指南。

友邦雙料奪冠、宏利標(biāo)準(zhǔn)保費翻倍、富衛(wèi)增速驚人、安盛穩(wěn)健依舊……六大保司各有千秋。

但說到底，排名只是參考，適合自己的才是最好的。