立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：5年保證翻22%，但有個(gè)前提99%的人沒注意

你好，我是大賀。

說句大實(shí)話，2025年5月六大銀行第七次降息后，我的咨詢量翻了3倍。

大家問得最多的問題就是：5年后要用的錢，現(xiàn)在到底該放哪里？

5年后要用的錢，現(xiàn)在該放哪里？

這個(gè)問題太扎心了。

孩子3年后要上國際學(xué)校，首付5年后要湊齊，手里這筆錢放銀行定存？1年期0.95%，5年期也才1.30%。 10萬塊存一年，利息從1100塊跌到950塊。

放銀行理財(cái)？2025年2月純債型固收產(chǎn)品平均年化收益率才0.82%，創(chuàng)2023年以來最低。

而且那只是"業(yè)績比較基準(zhǔn)"，別被忽悠了——不保證的收益，等于沒收益。

香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的投資周期通常是5年或8年，正好卡在這個(gè)需求點(diǎn)上。無論是給孩子攢教育金，還是為自己儲(chǔ)備首付，這類產(chǎn)品都值得認(rèn)真看看。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

我一個(gè)客戶，孩子今年3歲，計(jì)劃8歲送去讀國際學(xué)校。

他的需求很簡單：這筆錢5年后一定要用，不能有任何閃失。

我給他推薦了立橋「智選儲(chǔ)蓄保」。

整付10萬美元，享5%折扣，實(shí)際只需交9.5萬美元保費(fèi)。

來看實(shí)際收益：

• 第2年：保證回本，急用錢也不虧


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

注意，這是保證收益，白紙黑字寫進(jìn)合同的那種。

我在銀行干了5年，太清楚那些套路了——什么"預(yù)期收益"、"業(yè)績比較基準(zhǔn)"，說白了就是不保證。

而這里的22.42%，是確定能拿到手的。

折算下來，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

對(duì)比一下：銀行5年定存1.30%，這款產(chǎn)品是它的3.4倍。

在充滿不確定性的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價(jià)值。孩子的教育金，容不得半點(diǎn)閃失。

場景二：短期閑錢理財(cái)，每年拿4%"利息"

另一個(gè)客戶的情況不太一樣。

他有一筆閑錢，不確定什么時(shí)候要用，但希望每年都能看到點(diǎn)回頭錢，心里踏實(shí)。

這種需求，立橋「息享年年3」更合適。

它的特色是：保單前5年，保證派發(fā)周年紅利，每年拿整付保費(fèi)的4%。

同樣整付10萬美元（優(yōu)惠后實(shí)繳9.5萬美元），具體收益如下：

• 第2年：保證現(xiàn)價(jià)和預(yù)期現(xiàn)價(jià)均實(shí)現(xiàn)100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 每年：保證派發(fā)4%周年紅利，相當(dāng)于每年"發(fā)利息"

說句大實(shí)話，這兩款產(chǎn)品都是主打2年回本、定存5年，實(shí)現(xiàn)保證利益最大化，全網(wǎng)最高。

區(qū)別在于：

• 智選儲(chǔ)蓄保：5年一次性拿，收益略高


• 息享年年3：每年派息，現(xiàn)金流更靈活

你是想5年后一把拿走，還是每年都看到錢進(jìn)賬？根據(jù)自己的習(xí)慣選就行。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

有些客戶問我：如果錢能放更久呢？

這就要看另外兩款"進(jìn)階之選"了。

長期持有20年，兩款產(chǎn)品預(yù)期收益率（IRR）都能突破6%。宏利「宏摯傳承」更是47年能達(dá)到6.5% IRR。

這兩款儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標(biāo)的人群。

還有永明「萬年青星河尊享2」，支持225、566等提領(lǐng)方式，提領(lǐng)后剩余現(xiàn)價(jià)全市場最高——既能靈活拿錢，又不耽誤剩余資金繼續(xù)復(fù)利。

不過今天重點(diǎn)講5年期的立橋產(chǎn)品，長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)以后單獨(dú)開篇細(xì)說。

立橋人壽靠譜嗎？用數(shù)據(jù)說話

每次推薦立橋，都有人問：這家公司靠譜嗎？沒聽過啊。

說句大實(shí)話，沒聽過不代表不靠譜。用數(shù)據(jù)說話：

百年金融集團(tuán)背景

立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)之一。立橋金融集團(tuán)成立于1913年，距今已有112年歷史，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)的全方位金融平臺(tái)。

分紅實(shí)現(xiàn)率100%達(dá)成

這是最硬的指標(biāo)。從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列，分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。

財(cái)務(wù)實(shí)力穩(wěn)健

• 財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)：B+（良好）


• 長期發(fā)行人信用等級(jí)：bbb-（良好）


• 評(píng)級(jí)展望：穩(wěn)定


• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日）

業(yè)務(wù)增長迅猛

2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長305%，說明市場用腳投票，認(rèn)可度越來越高。

立橋的實(shí)力完全經(jīng)得起推敲，是香港保險(xiǎn)市場的"穩(wěn)健派"，足以為保單安全兜底。

我在銀行干了5年，見過太多"雷聲大雨點(diǎn)小"的機(jī)構(gòu)。立橋這種悶聲做事、數(shù)據(jù)過硬的公司，反而讓我更放心。

優(yōu)惠倒計(jì)時(shí)，如何選擇？

最后說說怎么選，以及一個(gè)重要提醒。

兩款產(chǎn)品的核心區(qū)別：

重要提醒：

12月優(yōu)惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。1月報(bào)行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優(yōu)惠。

利率還會(huì)跌，現(xiàn)在鎖住就是賺到。

香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)適合短期資金管理者、穩(wěn)健型投資者、現(xiàn)金流規(guī)劃者、美元資產(chǎn)配置者。如果你有5年后要用的錢，現(xiàn)在是時(shí)候認(rèn)真考慮了。

大賀說點(diǎn)心里話

保證收益寫進(jìn)合同，這才是真的。但怎么買、找誰買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。