永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領(lǐng)王者"，有個隱藏優(yōu)勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

我家老大明年上初中，當(dāng)年存的那筆教育金，今年第6年開始領(lǐng)，每年**7%**穩(wěn)穩(wěn)到賬。

打開賬戶看到錢真的躺在那里的時候，說實話，懸著的心才算落地。

這種感覺，只有經(jīng)歷過的人才懂——孩子的錢，真的不能冒險。

今天聊的這款永明「萬年青星河尊享2」，就是我研究了大半年、反復(fù)對比后覺得值得認(rèn)真說說的產(chǎn)品。

一句話結(jié)論：提領(lǐng)王者，穩(wěn)字當(dāng)頭

我當(dāng)時也糾結(jié)過，市面上儲蓄險那么多，憑什么選它？

后來我想明白了：我們買儲蓄險，買的不是一個漂亮的演示數(shù)字，而是未來某個確定時間點，真的能把錢拿出來用。

升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩(wěn)。

它延續(xù)著永明"提領(lǐng)王者"的風(fēng)范——不是那種靜態(tài)收益吹上天、一提錢就露餡的產(chǎn)品，而是真的經(jīng)得起提領(lǐng)考驗。

這一點，下面我用數(shù)據(jù)給你拆開看。

論據(jù)一：提領(lǐng)數(shù)據(jù)碾壓對手

我跟你說個真實的，很多人選儲蓄險只看靜態(tài)收益，覺得100年后賬戶里躺著幾千萬就很厲害。

但問題是——你真的能等100年嗎？

孩子的學(xué)費、自己的養(yǎng)老、家庭的應(yīng)急，哪一樣不是要在確定的時間點把錢拿出來？

所以我測產(chǎn)品，第一件事就是看提領(lǐng)后的表現(xiàn)。

566提領(lǐng)實測

5年繳費，第6年開始每年提領(lǐng)總保費的6%，也就是每年拿15,000美金。

這筆賬你自己算：25萬美金本金，第6年起年年領(lǐng)1.5萬，相當(dāng)于每年**6%**的現(xiàn)金流回報，還能持續(xù)到終身。

我把市面上主流的8款產(chǎn)品放在一起比。

保單前19年，能跟星河尊享2掰手腕的，只有宏利的宏摯傳承。第15年的時候，宏摯傳承提領(lǐng)后賬戶余額30.8萬美金，星河尊享28.3萬美金，差距不大。

但20年后，情況就完全不一樣了。

永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩(wěn)居榜一。

• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金

每年領(lǐng)著錢，賬戶里的本金還在漲——這才是提領(lǐng)型產(chǎn)品該有的樣子。

567提領(lǐng)實測

如果想領(lǐng)得更多呢？5年繳，第6年開始每年提領(lǐng)7%，就是每年拿17,500美金。

567提領(lǐng)狀態(tài)下，星河尊享2依然很強。

看第30年的數(shù)據(jù)，星河尊享2賬戶余額37.2萬美金，宏利只剩25.9萬，差距已經(jīng)拉開。

到第60年，星河尊享2賬戶余額131.8萬美金，宏利只有42.1萬——差了整整3倍多。

為什么我反復(fù)強調(diào)提領(lǐng)能力？因為這才是教育金規(guī)劃的核心。

斯坦福2024-2025學(xué)年學(xué)費漲了5.5%，全年總費用87,225美元；波士頓大學(xué)更夸張，總費用首次突破9萬美元，10年漲了42%。

孩子的學(xué)費年年漲，你的保單能不能跟上節(jié)奏、穩(wěn)定輸出現(xiàn)金流，才是最重要的。

論據(jù)二：靜態(tài)收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領(lǐng)強，那不提領(lǐng)呢？會不會靜態(tài)收益很拉胯？

我也擔(dān)心過這個問題，后來拉了數(shù)據(jù)一看，完全多慮了。

以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬美金為例：

• 保單第10年，預(yù)期收益31.9萬美金


• 保單第20年，預(yù)期收益68.2萬美金


• 保單第30年，預(yù)期收益139.2萬美金

前30年的收益表現(xiàn)，能擠進榜單前三。

這款產(chǎn)品整個保單周期收益表現(xiàn)都不拉胯。保單第100年，預(yù)期收益12020.4萬美金，和領(lǐng)先第一的周大福匠心傳承（12020.5萬美金）相差不到500美金。

性價比真的挺不錯的。

更讓我安心的是，它在保單第80年就能做到保證IRR達(dá)到1%。

什么意思？就是市場再差，也不用擔(dān)心回不了本。

論據(jù)三：兩大獨創(chuàng)功能鎖定確定性

孩子的錢不能冒險，這是我選產(chǎn)品的底線。

星河尊享2有兩個市場獨有的首創(chuàng)功能，讓我覺得它在"確定性"這件事上，做得比別家更到位。

第一個：歸原紅利永不回撤

歸原紅利一經(jīng)派發(fā)，面值和現(xiàn)金價值就是保證的，永不回撤。而且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

這跟很多產(chǎn)品的"終期紅利"完全不一樣——終期紅利是一次性的，中間市場波動可能縮水；但歸原紅利是每年派發(fā)、鎖定保證，積少成多，越存越穩(wěn)。

第二個：3.5%利率鎖定

客戶可以鎖定不超過現(xiàn)金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

這個功能太實用了。

市場好的時候，剩下50%跟著漲；市場不好的時候，鎖定的部分有**3.5%**兜底。進可攻，退可守。

今年大規(guī)模降息后，國有幾大行的五年期定存利率才**1.3%**左右。3.5%的鎖定利率，比銀行定存香太多了。

我當(dāng)時看到這個功能的時候就在想：這不就是給我們這種求穩(wěn)的人量身定做的嗎？

論據(jù)四：130年老牌的兌現(xiàn)能力

產(chǎn)品演示吹得再好，最后都得看保司能不能兌現(xiàn)。

這一點，我研究永明的時候特別仔細(xì)。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，也是在香港開展業(yè)務(wù)最早的保司，在香港穩(wěn)穩(wěn)扎根超130年。

財務(wù)評級都是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿：

• A.M.Best：A+


• DBRS：AA


• 穆迪：Aa3


• 標(biāo)準(zhǔn)普爾：AA

但最讓我放心的，還是分紅實現(xiàn)率。

多款主力產(chǎn)品連續(xù)多年分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在97%~103%，王牌儲蓄險萬年青系列分紅實現(xiàn)率超過100%。

這比任何演示的數(shù)字都更能說明，它能兌現(xiàn)自己承諾的能力。

說白了，130年的老店，靠的就是信譽。 它要是敢亂承諾，早就被市場淘汰了。

附加價值：全球私人銀行級服務(wù)

除了收益和穩(wěn)定性，星河尊享2還有一些附加功能，是我沒想到的驚喜。

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉(zhuǎn)換，而且不收手續(xù)費。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領(lǐng)貨幣，完全免費。

這意味著什么？

孩子以后去美國讀書，直接提美金；去英國，提英鎊；回國發(fā)展，提人民幣——無論身處世界哪個角落，都能用當(dāng)?shù)刎泿胖苯又Ц丁?/p>

相當(dāng)于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務(wù)。

更厲害的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預(yù)期收益完全一致的保險公司。

這對于有多幣種需求的家庭來說，真的太方便了。

背景補充：6.5%上限不是問題

最近很多人問我，7月1號后港險美元保單的演示收益上限只能到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

我當(dāng)時也糾結(jié)過這個問題。

后來我想明白了：新規(guī)限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監(jiān)局這么做，是為了讓大家更理性地看待預(yù)期，不要被7%+的高收益誤導(dǎo)。

實際上，香港保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產(chǎn)等多元資產(chǎn)。就拿30年期美國國債來說，常年能穩(wěn)定在**4%-5%**的高位。保司實現(xiàn)6.5%的收益率還是很容易的。

換個角度想，現(xiàn)在所有港險產(chǎn)品演示收益率全部統(tǒng)一，反而是件好事。

統(tǒng)一起跑線，產(chǎn)品之間真正的差異點就出現(xiàn)了——比如提領(lǐng)能力、功能設(shè)計、保司兌現(xiàn)能力。

這些才是選產(chǎn)品該看的東西。

大賀說點心里話

說到底，產(chǎn)品的演示數(shù)字很重要，但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領(lǐng)出來用到生活的實處，往往更重要。

如果你也在給孩子規(guī)劃教育金，或者為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，想知道怎么買更劃算、怎么避開那些坑，下面這張圖值得你花30秒看完。