國壽傲瓏盛世：被低估的"養老神器"，有個隱藏功能99%的人不知道

你好，我是大賀。

做養老規劃這8年，我見過太多臨退休才慌了神的家庭。

最近安聯發布的《2025年全球養老金報告》，有個數據讓我后背發涼——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄。

靠社保養老？你可能想多了。

今天聊聊國壽「傲瓏盛世」，這款中資王牌產品最近升級后，在教育金、養老、傳承三個場景都有硬核表現。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

養老這事兒，早規劃比晚規劃強太多。但很多家庭面臨的問題是：孩子教育要花錢，自己養老也要存錢，兩頭都要顧。

我接觸過一個客戶，孩子剛上小學，他算了一筆賬：國際學校一年學費30萬，讀到大學畢業至少要400萬。再加上自己的養老儲備，壓力山大。

他的需求很明確：從孩子讀初中開始，每年能穩定提取一筆錢用于教育支出，同時不能影響長期收益。

這類家庭需要的，是第5年起就能穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益的產品。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

什么意思？我拿數據說話。

以"255提領"模式為例——第5年起每年提取總保費的5%，持有30年后，IRR仍然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

這個數據意味著什么？你一邊領錢用，一邊賬戶還在高速增長，幾乎沒有"提領損耗"。

如此強勁的提領表現，在香港也不多見。

再看回本速度：躉交的話，預計總投資回收期短至4年。這對養老金、教育金規劃者尤為友好，貼合家庭實際用錢需求。

很多家長擔心：孩子讀書期間頻繁提領，會不會把賬戶"掏空"？傲瓏盛世的設計就是為了解決這個痛點——你放心提，收益照樣跑。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

教育金規劃完了，養老呢？

2025年1月延遲退休政策正式實施，男職工退休年齡將逐步延至63歲。這意味著你需要更長的養老儲備期，但領養老金的時間卻被壓縮了。

如果只靠社保，按現在的替代率，退休后收入可能只有在職時的**40%**左右。缺口怎么補？

傲瓏盛世支持「全數退保賠付」模式，可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值。更關鍵的是，它還有「年金轉換」權益——可將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次，為退休生活提供穩定現金流。

簡單說：年輕時當儲蓄險用，退休后直接變成"發工資"模式。

別等退休了才發現錢不夠花，現在就得把退休后每個月能拿多少算清楚。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

很多父母買儲蓄險，不只是為了自己養老，更是為了給孩子留點東西。

但有個問題很少有人想到：如果你身故時，孩子還未成年，這筆錢誰來管？

我見過一個案例：父親意外離世，留下一份保單，受益人是12歲的兒子。按規定，這筆錢要由法定監護人代管。但孩子的母親已經改嫁，法定監護人變成了繼母……后面的故事，你可以想象。

傲瓏盛世新增了一個功能，叫**「指定保單暫托人」**。這個功能能解決什么問題？

你可以自由指定暫托人，不限親屬——可以是你信任的朋友、律師、甚至專業機構。若保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至孩子成年。

結合無限次轉換受保人、保單分拆等權益，重視財富傳承的父母可以構建完整的傳承架構，實現財富的定向傳承與代際接力。

"保單暫托人"功能，99%的人不知道，但對有孩子的家庭來說，太重要了。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

聊完場景，回到收益本身。

5年繳美元保單的收益表現：

• 第10年 IRR 3.30%


• 第15年 IRR 4.77%


• 第20年 IRR 5.64%


• 第30年 IRR 6.50%


• 第45年 IRR 6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

如果選擇美元整付（躉交），第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

投15萬美元進去，30年后變成99萬美元，翻了6.6倍。

這個收益水平，適合不想承擔高風險、希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者。

安聯報告里提到，Z世代若要達到嬰兒潮一代退休時的金融資產水平，儲蓄率需從10%提升至12.5%，平均每年需多儲蓄1990歐元。年輕人養老壓力更大，更需要高收益、長期穩定的儲蓄工具。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益高，安全嗎？這是我被問得最多的問題。

先看評級：標普信用評級A，穆迪評級A1。這是全球保險公司里的第一梯隊。

再看體量：《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司。

7980億美元是什么概念？排名第二的德國安聯是7691億，第三的中國平安是6830億。國壽的體量，比第二名多出近300億美元。

再看分紅實現率。這個指標直接決定了"演示收益"能不能真正拿到手。

2024年數據：

• 終期紅利實現率 100% 達成


• 周年紅利實現率平均達 82%


• 97% 年份在70%以上，最高達 109%

什么叫"說到做到"？這就是。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司。背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。這種"國資背景+全球布局"的組合，讓傲瓏盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

很多人問我：港險那么多，為什么推薦中資？我的回答是：對于追求穩健的家庭來說，品牌信任感是第一位的。你買的不只是一份保單，是未來幾十年的安心。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個緊迫的事。

2026年1月1日起，傲瓏盛世的預繳利率從5%下調至4.5%。這0.5%的差距，總保費50萬港元的話，1月投保要比現在多花2278港元。

這還只是預繳利率。Q4還有保費折扣：5年期**6%-24%**總保費折扣，美元/港幣/人民幣都適用。

但這個優惠有截止日期：需在 2025年12月31日前 遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，早一年和晚一年，差距可能是幾十萬。如果你也在考慮教育金或養老金的配置，有個信息差你一定要知道。