立橋被傳"資金鏈斷裂"？我扒了所有數據，發現了3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個現象不知道你注意到沒有：身邊越來越多人開始琢磨「怎么把一部分錢換成美元」。不是崇洋媚外，是真的擔心人民幣購買力下降。

美元兌在岸人民幣已經跌破 7.3 關口，離岸更是破了 7.35。瑞銀預計2025年底可能到 7.6，高盛、摩根大通給的預測也都在 7.5 左右。

聰明人都在悄悄布局美元資產。

而就在這個節骨眼上，一家中小型港險公司卻被傳"資金鏈斷裂"——它就是立橋人壽。

今天我就來扒一扒，這家公司到底靠不靠譜，它的兩款短期儲蓄產品「智選儲蓄保」和「息享年年3」，值不值得入手。

謠言滿天飛，立橋怎么說？

先說結論：資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

為什么這么說？因為立橋人壽是經香港保監局授權、專注經營長期業務的正規保險公司。香港保監局可不是吃素的，能拿到牌照的，日常運營都要嚴格遵守監管條例。

面對不實傳言，立橋也沒慣著，直接發了正式聲明，用數據說話，還保留追究造謠者法律責任的權利。

更重要的是，按保監局規定，立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息。換句話說，數據全公開，想查隨時查，透明度拉滿。

四大硬核指標，實力說話

光看聲明不夠，咱們用數據說話。我從四個維度扒了一遍立橋的底子：

• 信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）給的財務實力評級是 B+（Good），長期發行人信用等級 bbb-（Good），截至2025年2月最新數據


• 償付能力：資本比率超過 200%，截至2024年12月31日。監管要求是100%，它直接翻倍，賠付能力綽綽有余


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成 100%，說多少給多少，沒打過折扣


• 業務增速：2024全年新造業務總保費按年大幅增長 305%

一家"快不行了"的公司，業務能漲三倍？對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，實力不言而喻。

市場排名見真章

再看行業排名。2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費 11億港元，市場份額 1.2%，同比增長 85.8%。

香港保險市場競爭有多激烈？友邦、保誠、宏利這些巨頭虎視眈眈，立橋能殺進前十，說明市場是認可的。

2025年首8個月，新業務總保費較去年同期增長 229%，投資資產規模較年底增長 94%，投資收益較去年全年增長 143%。

穩健才是王道，這話放在立橋身上一點不虛。

智選儲蓄保：5年保證收益4.13%

公司靠譜了，產品怎么樣？先看「智選儲蓄保」。

這款產品最大的特點是：首5年收益100%保證，不存在任何不確定性。白紙黑字寫進合同，保險公司必須兌現。

具體算筆賬：整付10萬美元，享5%折扣后實際只交 9.5萬美元。

• 第 2年 保證回本


• 第 5年 保證能拿回 11.63萬美元，保證總收益 22.42%，5年保證復利 4.13%，折合年化單利 4.48%


• 第 15年 預期現價達 19.66萬美元，預期復利 4.97%

現在國內銀行3年定存利率才多少？1.95% 左右。這邊5年保證 4.13%，差距一目了然。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，長期持有預期回報更香。

息享年年3：每年4%保證派息

再看「息享年年3」，主打一個"年年有錢拿"。

保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的 4%。注意，是保證派發，不是預期。

同樣整付10萬美元，享5%折扣后實繳 9.5萬美元：

• 第 2年 保證現價和預期現價均實現 100% 回本


• 第 5年 保證能拿回 11.45萬美元，保底賺 1.95萬美元


• 第 5年 預期現價為 116274美元，預期 IRR 4.12%，折合單利 4.48%

第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期 IRR 能達到 4.92%。

可以當作一個5年期定存使用，也可以持有 20-25年，鎖定利率。收益和安全我都要，這款產品做到了。

限時折扣，再省一筆

現在入手還有額外福利。9月8日至10月31日期間，美元保單有限時折扣：

智選儲蓄保：

• 10萬美元以下折扣 4%


• 10萬美元以上折扣 5%


• 25萬美元或以上折扣 6%

息享年年3：

• 10萬美元以下折扣 4%


• 10萬美元以上折扣 5%

整付10萬美元，兩款產品都能享 5% 折扣，實際只需交 9.5萬美元。疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

雞蛋不能放一個籃子里，趁人民幣還能換，趁折扣還在，把一部分資產配置到美元，是當下比較穩妥的選擇。

誰適合買？抓緊上車

這兩款產品適合誰？無論是為子女規劃教育金、為自己儲備養老金，還是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。核心訴求就一個：追求資金安全、希望獲得穩定高息回報。

但要提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

隨著友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

這個窗口期不會太長。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的保單，不同渠道價格可能差出好幾萬。