8家港險提領(lǐng)密碼大全：99%的人不知道，這樣領(lǐng)錢能"自動發(fā)工資"到終身

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數(shù)據(jù)很扎心——博鰲亞洲論壇上周小川提到，中國基本養(yǎng)老保險+企業(yè)年金合計替代率只有40%-50%，遠(yuǎn)低于國際通行的70%基準(zhǔn)線。

什么意思呢？就是你退休后，每月到手的錢可能只有在職時的一半不到。

想維持退休前的生活水平，缺口怎么補(bǔ)？

咱們算筆賬：2025年養(yǎng)老金漲幅預(yù)計低于3%，而2.7個在職職工養(yǎng)1個退休人口的比例，到2060年可能變成1:1甚至"倒掛"。

靠別人養(yǎng)老，越來越難。

但港險有個東西叫**"提領(lǐng)密碼"**，能讓你自己給自己發(fā)工資，一直發(fā)到終身。

今天這篇文章，我把8家主流保司的提領(lǐng)密碼和APP操作流程全部整理出來，建議收藏。

什么是提領(lǐng)密碼？一分鐘搞懂567

香港保險和內(nèi)地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

一張保單，可以變成源源不斷的教育金、養(yǎng)老金或生活費(fèi)。

背后靠的就是"提領(lǐng)密碼"。

舉個例子：567是什么意思？

• 5：5年繳完保費(fèi)


• 6：第6年開始領(lǐng)錢


• 7：每年領(lǐng)總保費(fèi)的7%

假設(shè)你5年一共交了100萬保費(fèi)，從第6年起，每年能領(lǐng)7萬，一直領(lǐng)到終身。

這套密碼是保險公司精算團(tuán)隊設(shè)計出來的，用它取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

提前規(guī)劃不吃虧，別等退休才著急。

下面我?guī)湍悴鸾庖幌拢?家保司的提領(lǐng)密碼到底怎么用。

友邦提領(lǐng)密碼速查表

友邦有兩款主力產(chǎn)品：環(huán)宇盈活和盈御多元3。

我們可以根據(jù)自己的繳費(fèi)年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費(fèi)要求。

環(huán)宇盈活

整付方式下：

• 第1年就能領(lǐng)4%（最低保費(fèi)$29,000）


• 第5年領(lǐng)7%（最低$75,000）


• 第10年領(lǐng)10%（最低$96,000）

盈御多元3

整付方式下：

• 第1年領(lǐng)4%（最低$36,000）


• 第6年領(lǐng)7%（最低$75,000）


• 第11年領(lǐng)10%（最低$73,000）

宏利、安盛、保誠提領(lǐng)密碼速查表

宏利-宏摯傳承

宏利的特色是提領(lǐng)方式多樣。

除了常規(guī)密碼，還有"56789"提領(lǐng)、回本提領(lǐng)、無憂選等玩法。

整付方式下：

• 第2年領(lǐng)5%


• 第5年領(lǐng)7%


• 第10年領(lǐng)10%


• 第11年領(lǐng)11%

最低年繳保費(fèi)**$6,500**起。

安盛-摯匯

5年交方式下：

• 第7年領(lǐng)6%（最低$15,000）


• 第8年領(lǐng)7%（最低$70,000）


• 第12年領(lǐng)9%（最低$15,000）


• 第14年領(lǐng)11%（最低$320,000）

保誠-信守明天

5年交方式下：

• 第6年領(lǐng)6%（最低$5,000）


• 第8年領(lǐng)8%（最低$50,000）


• 第14年領(lǐng)12%（最低$3,000）


• 第16年領(lǐng)14%（最低$3,000）

門檻相對較低，適合預(yù)算有限的朋友。

永明、富衛(wèi)、周大福、萬通提領(lǐng)密碼速查表

永明-萬年青星河尊享&傳承II

永明萬年青II系列主打的就是提領(lǐng)，甚至可以說是市場最強(qiáng)。

它有個特色提領(lǐng)方式叫**"2/20/21"**：

• 第20年末一次領(lǐng)150%總保費(fèi)


• 第21年起，每年提領(lǐng)10%總保費(fèi)至終身

養(yǎng)老金增長放緩，這種"先領(lǐng)大額+后領(lǐng)終身"的組合，可以有效對沖通脹風(fēng)險。

富衛(wèi)-盈聚天下

整付方式下：

• 第1年領(lǐng)5%（最低$49,000）


• 第4年領(lǐng)7%（最低$41,000）


• 第7年領(lǐng)9%（最低$40,000）

周大福-匠心傳承2

5年交方式下：

• 第5年領(lǐng)6%（最低$2,000）


• 第6年領(lǐng)7%（最低$2,500）


• 第12年領(lǐng)10%（最低$2,000）


• 第15年領(lǐng)12%（最低$2,000）

門檻是8家里最低的。

萬通-富饒千秋

5年交方式下：

• 第5年領(lǐng)6%（最低$2,100）


• 第6年領(lǐng)7%（最低$2,000）


• 第11年領(lǐng)10%（最低$1,800）


• 第13年領(lǐng)12%（最低$3,000）

8家保司APP一覽：線上提領(lǐng)就這么簡單

知道密碼還不夠，得知道怎么操作。

好消息是：從香港保險領(lǐng)錢，直接線上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到賬，不會收取手續(xù)費(fèi)，比以前郵件申請方便多了。

8家保司APP名稱：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛(wèi)：e Services HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領(lǐng)錢，交保費(fèi)、理賠等都可以線上操作。

下面我手把手演示每家怎么操作。

友邦、宏利APP提領(lǐng)實(shí)操演示

友邦A(yù)IA+HK操作步驟

第一步：進(jìn)入主頁，在"賬戶"中點(diǎn)擊"更多"，選擇**"自動轉(zhuǎn)賬"**功能。

第二步：選擇對應(yīng)的保單及提取類型（如紅利、現(xiàn)金儲備金等）。

第三步：輸入提取金額，確認(rèn)收款賬戶信息準(zhǔn)確無誤。

第四步：提交申請后，款項(xiàng)在4-6個工作日內(nèi)通過支票或電子轉(zhuǎn)賬方式到賬。

宏利Manulife HK操作步驟

注意：宏利提領(lǐng)需在網(wǎng)頁版操作。

第一步：在網(wǎng)頁版主目錄中選擇"資產(chǎn)組合"，選擇"調(diào)動/提取保單價值"。

客戶管理界面" />

第二步：選擇自己的保單。

第三步：選擇提取保單價值金額及支付方式。

銀行轉(zhuǎn)賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。

安盛、保誠、永明APP提領(lǐng)實(shí)操演示

安盛Emma by AXA操作步驟

注意：安盛提領(lǐng)需在網(wǎng)頁版下載表格。

第一步：在網(wǎng)頁版下載中心，找到"提取保單價值"的表格。

第二步：根據(jù)需求選擇提取賬戶類型（紅利、退回回保增值紅利、保費(fèi)儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值），填好表格。

第三步：選擇收款方式（自助轉(zhuǎn)賬限港元上限100萬、支票、電匯僅海外客戶）。

第四步：簽署并郵寄表格。

保誠my Prudential操作步驟

第一步：展開"保單服務(wù)"清單，在更新一欄中點(diǎn)擊**"提取保單價值"**。

第二步：選擇需要更改的保單。

第三步：點(diǎn)擊同意后輸入提取金額。

第四步：選擇付款方式（銀行轉(zhuǎn)賬或支票付款）。

銀行轉(zhuǎn)賬需上傳證明文件，每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf。

永明My Sun Life HK操作步驟

永明的APP功能最強(qiáng)大，支持一次性提取和定期提款兩種方式。

一次性提取流程：

第一步：主頁點(diǎn)擊"SunWallet"，查看保單價值詳情（包括保單價值總額、現(xiàn)金/可支取現(xiàn)金、紅利、保證現(xiàn)金價值及終期紅利現(xiàn)金價值）。

第二步：選擇"一次性提取保單價值"。

第三步：選擇保單并輸入提取金額。

第四步：選擇收款戶口簽發(fā)地區(qū)及貨幣。

第五步：選擇收款方式（轉(zhuǎn)數(shù)快推薦、本地銀行入賬、支票、海外銀行入賬）。

第六步：確認(rèn)提交。

定期提款流程（每月或每年自動發(fā)錢）：

第一步：選擇**"定期提款常行指示"**。

第二步：選擇保單設(shè)立常行指示。

第三步：輸入每期提取金額，可設(shè)置**每年遞增3%**對抗通脹。

第四步：設(shè)定保單價值不足時的處理方法。

第五步：輸入提款日期（頻率、首次提款日、最后提款日）。

第六步：選擇收款地區(qū)和貨幣。

第七步：選擇收款方式并確認(rèn)。

富衛(wèi)、周大福、萬通APP提領(lǐng)實(shí)操演示

富衛(wèi)eServices HK操作步驟

第一步：登入賬戶，選擇"更新保單資料"，選擇"提交更改保單合約內(nèi)容申請書"，點(diǎn)擊相關(guān)保單。

第二步：選擇**"保單價值提款申請"**，按下一步。

第三步：按頁面指示輸入所需資料。

可提取類型包括：現(xiàn)金票券、現(xiàn)金機(jī)存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、貸款（年利率7%）等。

周大福人壽APP操作步驟

周大福支持一次性提取和定期現(xiàn)金提取兩種方式。

一次性提取：

第一步：APP選擇"保單服務(wù)"，查詢紅利/可支取現(xiàn)金的余額。

第二步：輸入對應(yīng)的金額，提交即可。

定期現(xiàn)金提取：

第一步：選擇"定期現(xiàn)金提取"。

第二步：設(shè)置年限范圍、提取方式（固定或每期遞增3%）、金額、付款方式。

最低提取金額美元125。

第三步：預(yù)覽并確認(rèn)提交。

萬通YFLink操作步驟

第一步：登錄APP后點(diǎn)擊"我的保單"，選擇需提取的保單。

第二步：進(jìn)入"保單服務(wù)"或"投資選擇調(diào)動"等功能模塊。

第三步：根據(jù)提示選擇提取類型（如紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息，確認(rèn)提交。

大賀說點(diǎn)心里話

提領(lǐng)密碼只是第一步，更重要的是——同樣的產(chǎn)品，怎么買才能省更多錢？

很多人不知道，渠道不同，成本差距可能是10萬級別的。