周大福匠心傳承2：銀行理財跌破2%，這款港險憑什么敢喊6.5%？

你好，我是大賀。

最近后臺問港險儲蓄險的朋友明顯多了。

問來問去，核心就一個問題：銀行理財收益越來越拉胯，還有什么能打的？

這個問題我太理解了。

2025年上半年銀行理財平均收益率只剩2.12%，44%的產品連2%都跑不到。

貴陽銀行的理財產品業績基準直接跌破2%，中銀理財部分產品基準下調了120個基點。

說白了，想靠銀行理財躺賺的時代，徹底過去了。

今天聊的周大?！附承膫鞒?」，20年預期IRR 5.71%，30年能沖到6.3%，行使財富躍進選項后30年直接6.5%。

我不是來賣產品的，數據拉出來一目了然，你們自己判斷值不值得考慮。

市場首創：財富躍進與調配選項

先說這款產品最大的亮點——財富躍進選項和財富調配選項。

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

這個對比很有意思，其他家還在卷收益率的時候，周大福直接給你開了個"手動擋"。

財富躍進選項是什么意思？

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。

默認情況下，這款產品的資產組合是固定收益類占25%-50%，股權類占50%-75%。

但如果你覺得自己風險承受能力強，想要更高收益，可以主動行使財富躍進選項——行使之后，股權類資產比例提升到60%-85%，固定收益類降到15%-40%。

翻譯成人話：你可以自己決定要不要加倉權益類資產，博取更高回報。

財富調配選項又是什么？

同樣是第10個保單年度之后可以行使。

如果你投資風格偏保守，想落袋為安，可以把保單里的一部分現金價值轉到穩健資產戶口增值。

這個穩健資產戶口有多穩？

100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%。

對比一下2025年2月固收類理財產品平均年化收益率0.82%，這個4.25%簡直是降維打擊。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0%/紅利100%，適合激進型


• 均衡：穩健40%/紅利60%，適合穩健型


• 保守：穩健80%/紅利20%，適合保守型

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險。

這才是真正的"進可攻退可守"。

傳承功能：真正的傳家寶

客觀說優缺點，傳承功能是**周大?！附承膫鞒?」**的另一個殺手锏。

第6個月起，就可以無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

保障期還會調整至新受保人128歲。

什么概念？

你給孩子買的保單，將來可以傳給孫子，孫子再傳給曾孫，真正的"傳家寶"。

還有雙傳承延續選項，可以增至2位受益人，身前身后都能精準傳承。

比如你想把財富同時留給兩個孩子，可以提前設定好每人的比例，省去后續的麻煩。

收益表現：中長期爆發力驚人

數據拉出來一目了然。

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例：

回本速度：預期7年回本，13年保證回本。

在早期回本速度方面，還是很有優勢的。

不行使財富躍進選項：

• 第30年預期IRR為6.3%


• 第40年預期IRR為6.47%


• 保單第42年預期收益IRR達到**6.5%**的峰值

行使財富躍進選項后：

• 第30年就能達到**6.5%**收益峰值


• 時間整整提前了12年

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

**周大?！附承膫鞒?」**的中長期優勢更明顯，第20年-40年期間，行使財富躍進后的收益一路領跑。

對比一下銀行理財**2.12%**的平均收益率，這個差距不用我多說了吧？

提領鼻祖：現金流自由

接下來看看提領表現。

畢竟很多人買儲蓄險不是為了放著不動，而是要用的。

225提領方案：

• 10萬美元×2年繳，總保費20萬美元


• 第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）


• 第7年實現回本（累計提取6萬+預期剩余價值>總保費）


• 第21年達成"雙回本"（累計提取20萬，累計提取和預期剩余價值均>20萬）

567提領方案（這個是周大福首創的）：

• 5萬美元×5年繳，總保費25萬美元


• 第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金）


• 同樣第7年實現回本，第21年達成"雙回本"

綜合來看，周大?！附承膫鞒?」"567提領"實現全面超越。

還首創了"56789"提領機制，開創"557"時代，提領表現非常亮眼。

跟同類產品對比，不行使財富躍進選項的情況下，第20年-70年剩余現價排市場第二。

行使財富躍進選項后，第20年開始中長期提領表現均實現領先。

分紅實現率：第一梯隊的底氣

收益高是一回事，能不能兌現是另一回事。

很多人擔心港險的分紅是"畫餅"。

這個擔心有道理，但要看具體保司。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

**「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達100%**分紅實現率。

屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

**周大?！附承膫鞒?」**的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

對比一下2025年2月固收類理財產品19%回撤超20BP的情況，這個連續9年**100%+**的分紅實現率，收益確定性強太多了。

總結：三大破局點重構規則

**周大?！附承膫鞒?」**用三大破局點重構規則——

? 收益破局：20年IRR 5.71%，財富躍進30年沖6.5%

? 靈活破局："567提領"全面領先，首創"56789"提領機制

? 傳承破局：第6個月起無限換被保人，支持雙受益人精準分配

適合的才是最好的。

這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

如果你的理財目標是3-5年短期，這款產品可能不適合你。

但如果你規劃的是10年、20年甚至更長周期的財富增值，**周大福「匠心傳承2」**值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢又是另一回事。

很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。