安盛尊尚盈家2：5年保證回本很誘人，但這3個硬傷你必須先知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫3000多位客戶配置過港險方案。

最近有不少朋友來問我安盛新出的「尊尚盈家2」，說是5年保證回本，首日現金價值就有81%。

我聽完第一反應是：還有這種好事？

畢竟2024年海銀財富700億暴雷的事還歷歷在目，4.66萬活躍客戶血本無歸，那些年化8%的承諾全成了泡影。

現在大家對"保證"兩個字，既渴望又懷疑。

所以今天我跟你說實話，這款產品我研究透了，先把坑給你講清楚，你再決定要不要往下看。

先潑冷水：這款產品的三個硬傷

別被宣傳忽悠了，這款產品有幾個硬傷，不是所有人都適合。

第一，門檻太高。

起投15萬美元，折合人民幣100多萬，而且只支持一次性交清，不能分期。

對大多數家庭來說，這個壓力不小。

第二，貨幣功能缺失。

只支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

如果你未來有換幣需求，比如孩子去英國留學想換英鎊，這款產品做不到。

第三，沒有復歸紅利。

這款產品只有終期紅利，意味著早期如果你想提取一部分錢出來用，會直接影響保單長期的復利增值。

對于需要靈活提取的人來說，這是個不小的限制。

這三個硬傷，我幫你先踩過了。

如果你預算不夠100萬人民幣，或者需要靈活提取，這款產品可能不適合你，后面的內容可以不用看了。

收益對比：說實話不是最能打的

預算夠的朋友，我們繼續往下看收益。

我把市面上主流的儲蓄分紅險拉了個對比表，數據說話：

尊尚盈家2的表現是：

• 10年IRR 4.45%


• 20年IRR 5.51%


• 30年IRR 5.82%


• 50年IRR 6.07%


• 一直到90年才達到峰值6.5%

復利表現說實話不是很亮眼。

像友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，30年復利就已經達到6.5%的峰值了。

當然，也不算差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高一些。

90年之后大家都差不多，沒什么區別了。

如果你單純追求收益最大化，市面上確實有更能打的選擇。

但是！5年保證回本這件事，市場上沒有第二家

前面說了這么多不足，現在該說說這款產品真正的殺手锏了。

5年保證回本，這個速度市場上沒有第二家能做到。

什么概念？

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現金價值81%。

到第5年，保證收益15萬美元，本金全部回來。

這個"保證"是寫進合同的，不是預期、不是演示，是白紙黑字的承諾。

對比一下安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本。

尊尚盈家2直接把時間壓縮到5年，差了13年。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

尤其是經歷過理財暴雷的人，看到這個保證回本的速度，心里會踏實很多。

長期持有的收益全景

保證回本之后，預期收益怎么樣？

按演示數據來看：預期回本時間4年，比保證回本還快1年。

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

如果是給0歲孩子買，持有到孩子70歲，15萬變1000多萬，這就是復利的力量。

當然，這是預期收益，不是保證的。

但安盛的分紅實現率一直不錯，后面會講。

財富傳承的完整配置

雖然沒有多元貨幣轉換，但財富傳承該有的功能都有：

• 支持保單分拆，可以把一張大保單拆成幾張小的，分給不同的子女


• 支持無限次更換受保人，保單可以一代傳一代


• 支持指定后備持有人，萬一持有人出意外，保單不會進入遺產程序


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

還有一個創新功能叫「財富管家服務」，挺方便的：

可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，錢自動打到孩子賬戶，省得轉來轉去。

安盛的底氣：95%利潤分配+頂級評級

產品背后是安盛這家公司，國際老保司，實力很強。

幾個硬指標：

• 標準普爾信用評級AA-


• 穆迪長期債務評級Aa3


• 惠譽國際評級AA

三大評級機構都給了頂級評分。

更重要的是，安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是值得說一說的。

投資策略穩健，分紅表現也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

結論：接受這些不足，你就能拿到市場最快的保證回本

最后幫你總結一下：

尊尚盈家2最大的優勢是5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

但起投門檻高、沒有復歸紅利、預期收益也沒什么太大的亮點。

適合的才是最好的。

這款產品的適用人群：

1. 預算夠，能一次性拿出100萬人民幣以上


2. 比較在乎本金安全，不想承受太大波動


3. 主要目的是財富傳承，不需要早期頻繁提取

如果你符合這三條，尊尚盈家2確實是不錯的選擇，有安盛這家公司支撐，比較穩。

如果預算沒那么多，或者需要更靈活的提取，5年交起投門檻不高的好產品也有，還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣的保障，有人多交了10萬，有人少交了10萬——這就是信息差。