35歲被裁員后，我用這3款港險給自己造了一個"鐵飯碗"

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一個扎心的話題：50歲還在為錢奔波，是你想要的人生嗎？

50歲還在為錢奔波，是你想要的人生嗎？

前幾天刷到一條新聞，說2025年兩會熱議"35歲就業歧視"。

超60%的崗位明確要求"35歲以下"，40歲以上求職者簡歷回復率不足20%。

說白了就是，過了35歲，你在職場上就開始"貶值"了。

全國總工會2022年的調查更扎心：

35-39歲職工中，**54.1%**擔心失業，**70.7%**擔心技能過時，**94.8%**感到工作壓力。

這組數據背后，是無數中年人深夜失眠時的焦慮——

• "萬一被裁了怎么辦？"


• "孩子上學、父母養老、房貸車貸，哪一樣不要錢？"


• "50歲還能找到工作嗎？"

我見過太多這樣的案例。

與其焦慮被裁，不如現在就給自己規劃一份50歲能躺平的被動收入。

50歲開始，每年有筆穩定的被動收入進賬，不再為工作奔波——這個目標，用香港保險規劃完全可以做到。

但關鍵在于，30歲、40歲、50歲，不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。

今天我就把這三個年齡段的躺平方案，掰開了揉碎了講清楚。

30歲的焦慮：存款不多，如何起步？

30歲左右的人，最大的優勢是什么？

時間。

保單有長達20年的黃金增值期，復利能把雪球滾大。

但問題也很現實——

這個年齡段即使收入較高，存款可能也沒那么多，一年拿出幾十萬交保費，壓力太大。

我給你算一筆賬：

與其硬撐著一次性交大額，不如拉長繳費期，選擇5年交，每年5萬美金，壓力小很多。

產品怎么選？

優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的。

這里比較推薦友邦盈御多元計劃3。

保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率也非常優秀。

以30歲女性、5年繳費、每年5萬美金測算：

前期一直放著不動，到第19年（49歲），賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍，IRR超過5.6%。

這是真實數據，不是我編的。

40歲的困境：上有老下有小，錢要隨時能用

40歲的朋友，情況不一樣了。

一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。

但也是上有老下有小的時期，孩子教育、父母醫療，可能隨時有用錢需求。

挑選產品主要聚焦兩點：

前10年靜態收益高，且適合提領。

別被忽悠了，很多產品長期收益好看，但前10年鎖死，急用錢取不出來。

安盛盛利是目前最佳的選擇——

10年靜態IRR **4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%**以上。

以40歲、兩年交、每年20萬美金測算：

第9年（49歲），賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從第10年（50歲）開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬。

可終身領取，中間急用錢也能靈活支取。

50歲的緊迫：沒時間等了，養老怎么辦？

50歲的朋友，手里資金一般比較充裕。

但有個致命問題——幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品優先考慮：

能快速領取，且能提供穩定現金流。

推薦萬通富饒千秋——

最快第2年開始領錢，10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

以50歲、兩年交、每年30萬美金測算：

第2年（51歲）就能開始領錢，每年領3萬美金。

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值，可全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

注意，一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動。

活多久領多久。

非常適合想要快速領取，同時又想安穩養老的朋友。

躺平之后的日子：每月2萬+是什么體驗？

說了這么多數據，你可能還沒有直觀感受。

我給你描繪一下躺平后的日子——

30歲規劃的朋友，50歲開始每年領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

這個收入無論在哪個城市生活，都可以過得非常滋潤。

不用看老板臉色，不用擔心被裁，每個月錢自動到賬。

領到第6年（55歲），累計領取27萬美金，已經把本金全部領回，賬戶里還剩64萬美金。

領到100歲，累計229.5萬美金，賬戶剩余約96萬美金——剩余的錢還可以傳承給下一代。

40歲規劃的朋友，領到100歲累計領取204萬，賬戶剩余301萬，收益是本金的12.6倍。

50歲規劃的朋友，轉換年金后每年固定3.25萬美金，活多久領多久。

期間如果急用錢，也可以隨時從保險賬戶里支取，非常靈活。

說白了就是，給自己造了一個"鐵飯碗"，旱澇保收。

你的躺平計劃，從今天開始

每個年齡的人群，對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

30歲選友邦盈御多元計劃3，40歲選安盛盛利，50歲選萬通富饒千秋——這不是隨便說的，是根據不同年齡段的核心需求匹配出來的。

職場危機不會等你準備好才來。

與其焦慮，不如現在就開始規劃。

大賀說點心里話

方案講完了，但怎么買、去哪買，里面門道還不少。

同樣的產品，渠道不同，成本可能差出一大截。