友邦「環宇盈活」：研究了50款港險后，我為什么只推這一款？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過500多個內地家庭。

說白了就是，如果你只有5分鐘了解港險，記住這一款就夠了——友邦「環宇盈活」。

這話聽著像廣告？

別急，跟你掏心窩子說，我見過太多人在港險市場里轉了一圈又一圈，比來比去眼花繚亂。

最后要么買了個"看起來收益高但兌現拉胯"的產品，要么干脆拖到政策變了、匯率變了，白白錯過窗口期。

2025年5月，六大國有銀行同步下調存款利率，3年期定存跌到1.25%，1年期更是跌破1%只剩0.95%。

錢放銀行，跑不贏通脹已經是板上釘釘的事。

與此同時，2025年一季度香港保險新單保費飆升43.1%，創下2001年以來的季度新高。

市場在用腳投票，內地客戶正在加速涌入港險市場。

這種背景下，選對產品比什么都重要。

友邦香港新造保單數目連續11年穩居第一，市場份額21.4%，斷層領先。

這不是偶然，而是品牌、投資、兌現、產品四重保障疊加的結果。

而「環宇盈活」這款產品，恰恰完美解決了內地客戶最關心的三大痛點：長期儲蓄、穩定現金流、資產傳承。

接下來，我從四個維度幫你把這事兒講透。

論據一：百年品牌，全球頂級評級

買港險，第一件事不是看收益，而是看這家公司能不能活到你領錢那天。

這點我必須給你講透：

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，到現在業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

光有規模還不夠，關鍵看評級。

友邦拿的是什么？

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——這是全球保險公司里的頂級水平。

更重要的是，友邦入選了首批"大而不能倒"險企名單，償付能力比率高達257%。

什么概念？

就是哪怕遇到極端情況，友邦也有足夠的錢賠給你。

從圖上可以看到，友邦在新造保單數目、有效保單數目、財務策劃顧問團隊各項指標上都是斷層第一。

有效保單數目占比26.8%，接近三分之一。

這說明老客戶愿意續保、愿意加保，是名副其實的"用戶信賴之王"。

別被忽悠了，那些成立沒幾年、規模小、評級低的公司，收益寫得再高，你敢信嗎？

論據二：產品收益中短期領先，長期穩定

港險儲蓄險最核心的指標就是IRR（內部收益率）。

我見過太多這種情況了：有些產品前幾年收益看著一般，但長期能到6%、7%。

有些產品短期亮眼，長期卻跑不過通脹。

「環宇盈活」的收益曲線，屬于"中短期領先、長期穩定"的類型，這恰恰是內地客戶最需要的。

以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本，前期資金更靈活


• 第10年IRR達3.47%，中短期收益穩居市場第一梯隊


• 第30年預期IRR達到6.5%，觸及演示上限

對比一下國內銀行存款：3年期定存1.25%，5年期1.30%。

「環宇盈活」第10年3.47%，第30年6.5%，差距一目了然。

有人可能會問：收益高會不會風險也高？

這點后面會講到友邦的投資策略，你會發現它的高收益是有穩健基礎的，不是靠冒險博出來的。

論據三：靈活性拉滿，覆蓋全生命周期

說白了就是，買儲蓄險不是把錢鎖死，而是要能在需要的時候拿出來用。

「環宇盈活」在靈活性上做到了市場頂配：

第一，9種貨幣轉換，市場最早

支持美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元9種貨幣。

第2個保單周年日起就能行使轉換，這是市場最早的。

孩子去英國留學？轉英鎊。

去澳洲置業？轉澳元。

一鍵解決跨境需求，不用另外換匯折騰。

第二，14種提領方式，覆蓋全生命周期

從教育金到養老金，「環宇盈活」支持14種提領方式。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

特別要說的是567提取方案：

第5年開始，每年提取總保費的6%-7%，一直領到終身，保單還不斷單。

以45歲女性、12萬美元/年×5年繳為例，總保費60萬美元：

• 第6年末開始每年領取4.2萬美元（總保費的7%）


• 第30年累計提領105萬（175%）


• 第55年累計提領210萬（350%）


• 預期剩余現價還有67萬

這才叫"活錢"，不是鎖死30年動不了的"死錢"。

第三，靈活提取指定收款對象

第5個保單周年日起，可以提取保單價值直接給指定收款對象，不用等保單到期。

收款對象范圍很廣：

• 父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女


• 甚至香港注冊的慈善機構、安老院都可以

孩子上大學要交學費？直接提取到孩子賬戶。

父母養老要用錢？直接提取給父母。

靈活度拉滿。

第四，價值保障戶口，市場首創

第6個保單年度后，可以把提取的錢轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息，還能預設指定接收人及領取比例。

這個功能比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

市場首創的健康保障選項更顯貼心，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

論據四：分紅穩定兌現，投資策略穩健

港險最大的爭議點是什么？

分紅能不能兌現。

我見過太多這種情況了：有些公司演示收益寫得很高，但分紅實現率只有70%、80%。

買的時候以為能拿100萬，到手只有70萬、80萬。

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，基本上演示多少就能拿多少。

為什么能穩定兌現？

看它的投資策略就知道了。

2024年友邦投資總額達2553億美元：

• 近**70%**配置于固定資產


• 股權資產占24%


• 房地產僅3%

固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

2024年稅后營運溢利66億美元，這是實打實的賺錢能力，為保單收益打下了堅實基礎。

市場驗證：2025年業績再創新高

說了這么多，市場認不認？

數據最有說服力。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中，香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

從市場份額來看：

• 有效保單數目占比26.8%，接近三分之一


• 財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%


• 新造保單數目連續11年第一，市場份額21.4%

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，市場領軍地位毋庸置疑。

不僅銷售數據亮眼，行業認可也是頂級的。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋了產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新、企業社會責任等方方面面。

友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創2001年以來季度新高。

內地客戶持續涌入港險市場，而友邦連續11年新造保單數目第一——這是"跟著大多數人選"的最佳驗證。

跟你掏心窩子說，買保險買的是一份長期信任。

友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

如果你的目標是長期儲蓄、資產傳承，注重保單的靈活性和兌現能力，希望資金投向熟悉、穩定的亞洲市場——那么，友邦「環宇盈活」無疑是你的優質選擇。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人少花了10萬——這就是信息差。