永明「萬年青星河尊享2」：全網吹爆的"提領王者"，有2個秘密沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近咨詢永明「萬年青星河尊享2」的朋友特別多，開口就是"聽說這款是提領天花板""朋友圈都在刷它的225方案"。

確實，這款產品的提領能力在港險圈封神了。

但做了10年港險規劃，幫上千位客戶做過產品對比后，我發現一個規律：越是被吹上天的產品，越要冷靜看它的"另一面"。

今天我就來扒一扒這款"提領王者"——它的光環從何而來？光環下又藏著什么？看完你再決定要不要買。

「提領王者」的光環從何而來？

先說結論：這個稱號，它確實配得上。

永明「萬年青星河尊享2」支持7大提領密碼：225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)。

市面上大多數儲蓄險，提領規則都有各種限制——要么只能領到一定比例就斷單，要么領多了賬戶余額直接歸零。

但這款產品，幾乎你能想到的提領方式它都支持，而且不會斷單。

拿225方案舉例：40萬美金總保費，第2年起每年領5%（2萬美金），一直領到120歲，累積提領+剩余現價高達 479倍總保費。

這個數字，在港險提領榜上確實是標桿級別。

所以你看到朋友圈都在刷它，不是沒道理。作為港險提領標桿，各種提領方式都滿足，靈活度拉滿，這是它封神的底氣。

但高光下，藏著2個隱藏缺陷

很多人被"提領王者"的光環迷了眼，只盯著提領數據看，卻忽略了另外兩個維度。

我幫你扒一扒真相。

缺陷①：20年后的靜態收益，不夠亮眼

以5萬美金×5年交、總保費25萬美金為例，我拉了一張對比表：

友邦「環宇盈活」30年就能達到6.5%復利IRR，永明「萬年青星河尊享2」要50年才能達到——足足慢了20年。

保單前20年，兩款產品的預期收益差距還不明顯。但隨著時間推移，差距會越拉越大。

實話實說，永明「萬年青星河尊享2」的預期總收益在市場上并不拔尖。如果你買它是沖著"收益最大化"去的，可能會失望。

缺陷②：晚提領場景，優勢被削弱

如果你的需求是"20年后才開始提領"，比如給孩子存教育金、20年后再用，這款產品的"提領王者"光環就會黯淡不少。

我拉了一張5/20/16提領場景的對比（5年交、第20年開始領、每年領總保費16%）：

在這個場景下，永明「萬年青星河尊享2」的賬戶余額不如星河傳承2、匠心傳承2和盈聚天下。

原因很簡單：晚提領更看重"長期現金價值總量"，而這款產品的長期現金價值沒有優勢。

就算提領規則靈活，"基數小"導致最終能提的錢也更少。晚提領場景下，它不是最優解。

揭秘①：它的設計邏輯是「穩」不是「高」

看到這里，你可能會問：這款產品是不是不行？

別急，買保險最怕選錯場景。這兩個缺陷，不是產品差，是設計邏輯不同。

永明「萬年青星河尊享2」的設計側重點，壓根不在"高收益"上面，而是**"穩"**。

怎么個穩法？

• 保證回本時間短：這款產品13年保證回本，在一眾儲蓄險產品中排名前列


• 保證收益率高：后期保證收益率能達到1%，而其他產品的保證收益率峰值普遍在0.2%-0.7%之間


• 固收資產配置高：配置**25%-80%**固收資產，波動更小，更抗跌

說到這兒，不得不提一個大背景：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存利率降到了0.95%，5年期降到1.3%。

10萬塊存5年定期，利息從7750元降到6500元，少了1250元。

在這個利率下行的大環境下，永明「萬年青星河尊享2」1%的保證收益率，反而成了稀缺資源。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「萬年青」系列的產品確定性更強，讓保守型人群更安心。

揭秘②：它還有2個「市場唯一」的獨家功能

除了"穩"，這款產品還藏著兩個隱藏優勢，很多人不知道。

獨家功能①：雙重鎖定機制

2025年銀行理財市場也不太平。固收類理財產品近1個月年化收益率降到了2.27%，部分R2級產品甚至出現負收益——有投資者5萬本金一個月虧了100多元。

在這個"理財不保本"的時代，永明「萬年青星河尊享2」的雙鎖定機制就顯得格外珍貴。

第一重鎖定：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。

這是市場唯一！一經派發，就是100%保證，不用擔心它變動或撤回。

第二重鎖定：第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行3.5%積存利率。

你可以主動把"不確定"的收益，鎖成"確定"的收益。市場波動時，你心里有底；市場下行時，你還能穩賺息差。

徹底告別分紅波動的焦慮。

獨家功能②：真貨幣轉換

永明「萬年青星河尊享2」支持4種保單貨幣：加元、美元、人民幣、澳元。

重點來了：4種貨幣的預期收益回報相同，市場唯一！

其他產品的貨幣轉換，往往會"調整基數"，轉換后收益會縮水。

但永明這款產品沒有這一說，只需要考慮當時的匯率差，流程更簡單、規則更透明。這才是"真正的貨幣轉換"。

如果你的孩子可能去美國、澳洲、加拿大留學，或者你有海外置業的打算，這個功能就非常實用。

揭秘③：提領方案的真實收益演示

說了這么多，提領到底怎么領？收益有多少？我用兩個具體方案給你演示。

方案一：225極速提領

40萬美金總保費，2年繳費，第2年起每年領5%總保費（2萬美金）。

保單20年內，剩余現價就能回本。一直領到120歲，累計提領+剩余現價高達479倍總保費。

這個方案適合現金流需求強、想快速回本的朋友。

方案二：567經典提領

5萬美元×5年交，第6年起每年領7%總保費（1.75萬美金）。

全期剩余現價領先舊版，賬戶余額持續增長。

這款產品的預期賬戶余額很亮眼，幾乎適配任何提領情境。 對有現金需求的朋友非常友好，邊領錢邊增值，兩不誤。

揭秘④：133年永明的底牌

產品好不好，還要看保司靠不靠譜。

永明金融扎根香港133年，穩居全港三大強積金服務供應商之列。每8個香港人，就有1個是永明的客戶。

信用評級方面，永明金融是行業領頭羊：

• A.M.Best A+


• DBRS AA


• Moody's Aa3


• S&P AA

償付能力比率超過200%，是監管要求的2倍以上。

分紅實現率方面，萬年青系列連續多年超過100%，說到做到。

背后的資管實力也很硬核：永明資管公司SLC下設5家分支公司，資產管理總值2260億加元，服務超1400家機構客戶，擁有超800名投資專家，150年資管經驗。

投資覆蓋13個行業、全球多個地區，分散風險的能力很強。

永明金融是財務實力雄厚、資本充足、資產管理規模龐大的公司。 買它的產品，保司兜底這塊不用擔心。

真相大白：它適合誰，不適合誰？

扒完真相，回到最關鍵的問題：這款產品到底適不適合你？

這兩個缺陷不是產品差，而是"場景適配問題"。

適合這4類人：

1、中短期（10-20年）有提領需求的人

如果你買保險是為了10-20年內提領使用，比如補充家庭現金流、提前退休，這款產品憑"提領靈活+剩余價值高"的優勢，能完美避開缺陷，享受核心優勢。

2、怕風險，把"本金安全"放在第一位的人

1%保證收益率+25%-80%固收資產配置，能讓你安心。就算市場波動，保證現金價值也能讓你不虧本金。風險承受能力低的人，選它沒錯。

3、有跨境貨幣需求的人

孩子可能去美國、澳洲、加拿大留學？想在海外置業？4種保單貨幣預期收益相同、真貨幣轉換不縮水，比其他產品更適配跨境規劃。

4、想"鎖定收益"、怕市場下行的人

擔心未來幾年市場會跌？想提前把收益鎖進保證現金價值？雙鎖定功能隨時鎖定非保證紅利，讓收益從"不確定"變"確定"。市場波動時，你更有底氣。

不太適合這類人：

追求"30年以上長期傳承、收益最大化"的人

如果你的規劃是30年、50年的超長期傳承，核心訴求是"收益最高"，那友邦、保誠等產品可能更適合。別被營銷話術帶跑了，選產品要看自己的真實需求。

最后總結一句：

永明「萬年青星河尊享2」的設計邏輯更偏向"穩扎穩打"。

如果你要的是"靈活提領、本金安全、跨境適配"，它的缺陷可以忽略。但如果你要的是"30年以上長期傳承、追求收益最大化"，可能要再看看其他選項。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你應該對這款產品的優缺點心里有數了。

但"適不適合你"這件事，還得結合你的具體情況來看。如果你想知道怎么買更劃算、怎么避開那些隱藏的坑，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。