周大福榮耀世代：我先說三個硬傷，你再決定要不要買

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問周大福新出的**「榮耀世代」**怎么樣，說是首日就能保證回本83%，聽起來很誘人。

我先把丑話說前頭——這款產品確實有亮點，但也有明顯的硬傷。

今天咱們就來把賬算清楚，看看它到底適不適合你。

開門見山：榮耀世代的三個「不夠好」

做了這么多年港險，我見過太多人被"首日高回本"的噱頭吸引，結果買完才發現長期收益不如預期。

所以咱們先聊聊榮耀世代的短板。

第一，長期收益不拔尖。

說實話，這產品有硬傷。放到市場里比，周大福榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

看數據說話：保單第30年，友邦環宇盈活就能實現**6.5%**的收益率天花板，表現最好。而榮耀世代在長期賽道上，始終跑不過環宇盈活。

第二，優勢窗口太短。

躉交產品里，榮耀世代的優勢亮點全部集中在保單的前10年，單這些優勢，說實話還沒有到非它不選的程度。

10年后呢？友邦環宇盈活反超，一直領先到保單結束。

如果你買港險是為了養老、傳承這類長期目標，那榮耀世代的"前10年優勢"對你來說意義有限。

第三，提領后勁不足。

如果你買躉交產品是為了長期提領，那更要注意——富衛盈聚天下在保單18年后有絕對性優勢，提領表現碾壓榮耀世代。

這張對比圖很清楚，榮耀世代在長期維度上確實不是第一梯隊。

但它也有獨特價值：首日83%的安全墊

硬傷說完了，咱們再看看它的亮點。

2025年銀行存款利率第七次下調，1年期定存跌破1%，只有**0.95%**了。銀行理財也不再保本，今年3月不少產品頻繁跌破凈值，有人單周就虧了上千塊。

在這個背景下，榮耀世代有一個非常突出的優勢——首日保證回本83%。

這意味著什么？你把錢一次性交進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：保證現金價值是已交保費的83%。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

再看回本時間：預期4年回本，保證7年回本。

市場上躉交產品回本時間大多集中在三到四年左右，榮耀世代的表現中規中矩。但"保證7年回本"這個承諾是寫進合同的，不是預期演示。

對于那些擔心"錢投進去萬一急用怎么辦"的人來說，這個安全墊確實有價值。

前10年的收益窗口期

雖然長期不拔尖，但榮耀世代在前10年確實有優勢。

先跟自家老款閃耀傳承比一比。以總保費30萬美金躉交為例：

• 保單第30年：榮耀世代預期總收益171.5萬美金，復利IRR 5.98%


• 閃耀傳承預期總收益141.8萬美金，復利IRR 5.32%


• 差距接近30萬美金

新品榮耀世代已經能做到完全超越閃耀傳承，彌補它的短板區域。如果你之前考慮過閃耀傳承，那榮耀世代確實是更好的選擇。

再看市場橫向對比：周大福榮耀世代的預期總收益在保單前10年有優勢。

從這張圖可以看到，早期階段榮耀世代的曲線確實跑在前面。

但10年是個分水嶺，過了這個節點，環宇盈活開始反超并持續領先。

如果你的持有計劃是5-10年，榮耀世代的性價比是不錯的；但如果你打算持有20年、30年甚至更久，它就不是最優選擇了。

咱們得把賬算清楚，選產品不能只看開頭，要看全程。

提領表現：前18年不拉胯

很多人買躉交產品，不是放著不動，而是想每年領點錢出來用。那榮耀世代的提領表現怎么樣？

就拿常見的125提領來看——保單第2年起每年提領保單的5%，即15000美金：

125提領狀態下，周大福榮耀世代在保單前18年的提領表現較好，賬戶余額跑得挺穩，不輸市場主流產品。

但18年后，富衛盈聚天下開始展現碾壓級的優勢。

保單第30年，盈聚天下賬戶提領后余額還剩76.4萬美金；保單第50年，更是剩下217.2萬美金。榮耀世代在這個時間段就明顯落后了。

這款產品還有個小亮點：榮耀世代支持115提領——躉交從保單第1年起每年領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始每年就能領2500美金。雖然金額不大，但對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領也算個加分項。

總結一下提領這塊：前18年不拉胯，但18年后明顯掉隊。

如果你的提領計劃是長期的、持續幾十年的，那這款產品不是最優解。

誰適合買？誰不適合？

我寧可你不買，也不想你買錯。所以最后咱們明確一下：榮耀世代到底適合誰？

適合買的人：

手里有一筆錢，求穩為主，預計持有時間在5-10年，不想擔心中途退保虧損太多。

它的核心價值就三點：

• 首日保證回本83%，容錯率高


• 前10年收益有優勢


• 前18年提領表現不差

如果你的需求剛好匹配這個畫像——追求確定性、中短期持有、不想承擔太大退保損失——那榮耀世代確實值得考慮。

不適合買的人：

如果打算長期持有、追求更高的總收益，友邦環宇盈活更合適，長期收益更拔尖。

如果你想長期提領，富衛盈聚天下才是更好的選擇，18年后的提領表現碾壓其他產品。

別被"首日83%"這個數字沖昏頭腦，先想清楚自己的持有計劃和提領需求，再做決定。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。