國壽傲瓏盛世：被低估的"教育金神器"，第5年就能提錢還不虧收益

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

作為兩個孩子的爸爸，也是幫300多個家庭做過教育金規劃的港險顧問，今天聊一款我自己也給孩子買了的產品——國壽**「傲瓏盛世」**。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

咱們先算一筆賬。

2025-26學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福這些頂尖名校，一年就讀總費用已經突破9萬美元，正在逼近10萬美元大關。加州伯克利的州外學生，一年總費用也要89,106美元。

四年本科讀下來，400萬人民幣起步。

而且這還沒完——美國大學學費每年漲**5%**左右，你現在存的錢，等孩子上大學時還夠嗎？

再看看國內的存款利率。2025年5月六大國有銀行第七次下調利率，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期也才1.30%。

活期更慘，只有0.05%。

用1%的利率去追5%的漲幅，這賬怎么算都是虧的。

這就是為什么越來越多家庭開始關注港險儲蓄——不是圖什么高收益投機，而是實實在在需要一個能跑贏教育成本漲幅的工具。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

我見過太多家長踩過這個坑：買了一份儲蓄險，結果孩子要用錢的時候，要么還沒回本，要么一提錢收益就大打折扣。

這錢能不能用得上，才是關鍵。

國壽**「傲瓏盛世」**讓我眼前一亮的地方，就是它的提領韌性。我用一個真實測算給大家看：

采用"255提領模式"——從第5年起每年提取總保費的5%，相當于每年提1萬美元出來用。

持有30年后，IRR依然能達到6.34%，只比完全不提領時低了0.04%。

**別聽銷售忽悠，看數據說話。**這個提領表現，在香港英式分紅產品里真的不多見。

而且如果選擇躉交（一次性繳清），預計總投資回收期短至4年。

這意味著什么？孩子現在5歲，你一次性投入，等孩子9歲時就已經回本了，后面14年的增長全是"凈賺"。

對養老金、教育金規劃者來說，這種"早期強提領"的能力太重要了——它真正貼合家庭實際用錢的節奏。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

教育金規劃完，接下來就是自己的養老問題。

我經常跟客戶說，一份好的儲蓄險應該能陪你走完人生的幾個重要階段：孩子上學時能提錢，自己退休時能轉年金。

「傲瓏盛世」在這方面設計得很周到。

它支持「全數退保賠付」模式，你可以選擇"單筆領取"或者"分期領取"退保價值。不是非得一次性全拿出來，可以根據自己的實際需要靈活安排。

更實用的是「年金轉換」權益——受保人65歲起，可以把保單價值轉換成10年期或20年期的年金，每年領一次，給退休生活提供穩定的現金流。

這就不是"一錘子買賣"了，而是真正能用一輩子的錢。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

這個話題可能有點沉重，但作為兩個孩子的爸爸，我必須說——這是我選擇「傲瓏盛世」最重要的原因之一。

我見過太多家長有這樣的擔憂：萬一自己出了意外，孩子還小，這筆錢怎么辦？交給誰管？會不會被挪用？

傳統保單的問題是，如果持有人身故、受保人又未成年，這筆資產的管理就會陷入尷尬境地。要么凍結，要么走繁瑣的法律程序，要么交給法定監護人——但法定監護人未必是你最信任的人。

「傲瓏盛世」新增的「指定保單暫托人」功能，直接解決了這個痛點。

你可以自由指定一個暫托人，不限親屬——可以是你最信任的朋友、你的財務顧問、甚至是專業的信托機構，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內申請成為保單暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

這意味著什么？你可以提前安排好：這筆錢由誰來管，什么時候交給孩子，中間怎么用。

一切按你的意愿來，而不是交給法律程序去"默認處理"。

再結合「傲瓏盛世」的其他傳承功能——無限次轉換受保人、保單分拆、指定后補受保人——你可以構建一個完整的財富傳承架構。

舉個例子：你現在買一份保單，受保人寫孩子。等孩子成年、結婚生子后，可以把受保人換成孫輩，保單繼續增值。如果中途需要分配給多個子女，還能做保單分拆。

這不是簡單的"買一份保險"，而是給家族財富裝上了一個"自動駕駛系統"——你設定好規則，它就按你的意愿一代代傳下去。

我給我自己孩子也買了這個，說實話，買的就是這份安心。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

說完功能，咱們再看收益。

5年繳美元保單的IRR表現：

• 第10年：3.30%


• 第15年：4.77%


• 第20年：5.64%


• 第30年：達到 6.50% 的天花板，之后一直維持

如果選擇美元整付（躉交），第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%——翻了6.6倍。

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

對于不想承擔高風險、希望資金長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者來說，這個收益水平已經非常能打了。

對比國內1%出頭的存款利率，差距一目了然。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益再好，保司不靠譜也白搭。這也是很多內地客戶選擇港險時最大的顧慮。

國壽海外的背景，我覺得可以打消這個擔憂。

中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，在《全球壽險公司TOP50榜單》中排名第一，是全球最大的壽險公司。

信用評級方面，標普給了A，穆迪給了A1，都是頂級水平。

再看分紅實現率——這是衡量保司"說到做到"能力的核心指標。

2024年，國壽海外的終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%的年份在70%以上，最高達109%。

國壽作為央企背景的中資保司，對內地客戶來說天然有信任基礎。這種"國資背景+全球布局"的組合，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個時間敏感的事。

「傲瓏盛世」的預繳保費利率，2026年1月1日起要從5%下調到4.5%。

別小看這0.5%的差距。總保費50萬港元的話，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

錢不多，但沒必要白送。

而且現在還有Q4保費折扣：5年期可享**6%-24%**的總保費折扣，美元、港幣、人民幣保單都適用。

這個優惠需要在2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利（新增躉交、5年繳、人民幣保單），也是鎖定利率下調前的最后優惠。

大賀說點心里話

教育金這件事，早規劃和晚規劃，結果差的不是一點半點。如果你也在考慮怎么給孩子存一筆"用得上、虧不了"的錢，或者想知道怎么買更劃算，下面這張圖值得看看。