友邦環宇盈活VS安盛盛利2：港險兩大頂流正面剛，誰在裸泳一測便知

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，幫500多個家庭做過資產配置。

最近被問得最多的問題就是：環宇盈活和盛利2，到底選哪個？

說實話，這倆產品放在一起比，屬于港險圈的神仙打架。一個是香港保險長年銷冠，一個背靠全球最大保險集團之一。

都是香港市場上數一數二的產品，選誰都不算錯。

但"都不錯"這種話，對你做決策沒任何幫助。

今天咱們用數據說話，從收益、提領、分紅、功能、公司五個維度，把這兩款產品掰開揉碎講清楚。看完你就知道，自己到底該選哪個。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先看最核心的——收益。

如果你買港險是打算長期持有、不怎么取錢的，那這兩款產品的預期收益，基本打平。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

具體看數據：兩款產品都是預期第7年回本。中間有些年份互有領先，到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

這個6.5%什么概念？2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存已經跌破1%，只有0.95%。

港險的預期收益是銀行定存的6-7倍。

但這里有個很關鍵的點，劃重點：保證收益差距明顯。

單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。保證收益上限，環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

說白了就是：如果你特別看重"保底"，友邦更讓人安心。

但如果你相信保司的投資能力，這個差距影響不大。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

接下來看取錢場景。這個環節，盛利2的優勢非常明顯。

很多人買港險儲蓄險，不是為了放著不動，而是想做現金流規劃——比如補充養老、給孩子教育金。這時候，"提領能力"就是核心指標。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？就是交5年保費，放5年，從第5年開始每年提取首年保費的7成，一直提下去。

我給你算一筆賬：30歲女性6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元，盛利2在保單第23年預期復利可做到**6.5%**并持續。

邊取錢，賬戶還在漲，這就是"永續提領"。

環宇盈活呢？同樣的提取方案，環宇盈活在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

別被表面迷惑，市面上常見的提取密碼（566、567等），環宇盈活提取后的預期現金價值都低于盛利2。

結論很清晰：如果你買港險是為了做現金流規劃，盛利2是更優解。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

收益再好，也得看保司能不能兌現。這就要看分紅實現率了。

想要一直按照設定好的提領密碼一直領錢，有個大前提，那就是分紅實現率不能太差。

先看整體數據：

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。超過90%的產品分紅實現率高于70%，整體非常穩健。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。接近8成的產品分紅實現率高于70%。

安盛在整體數據上，不如友邦的穩。尤其是那個28%的最低值，有點扎眼。

再看長期表現——友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。安盛只有14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

如果你是保守型投資者，更看重"確定性"，友邦的分紅歷史更讓人放心。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

說完收益，再看功能。這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。我挑幾個差異點講。

友邦環宇盈活的三個優勢：

• 紅利鎖定+解鎖：友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。萬一鎖早了，友邦還能反悔，盛利2鎖了就鎖了。


• 保單分拆超靈活：友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只能每年一次。對于有傳承規劃的家庭，這個靈活度差距很大。


• 受益人靈活選項：友邦環宇盈活支持受益人達到指定年齡或身患重大疾病時，可自己重新安排身故金的領取方式，把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

安盛盛利2的三個優勢：

• 雙重貨幣戶口：盛利2支持雙重貨幣戶口，可在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄，按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。


• 身故保障更高：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。


• 指定收款人更多：盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

怎么選？如果你有多幣種需求、或者想給多個人分錢，選盛利2。如果你更看重靈活度和"后悔藥"，選環宇盈活。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

最后聊聊公司背景。買保險畢竟是幾十年的事，保司靠不靠譜很重要。

友邦：成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。業務主要布局在亞太地區，覆蓋18個市場。

安盛：1817年在法國成立，歷史超過200年。是全球最大的保險集團之一，1986年進入香港市場，是香港老四家保司之一。安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

但在香港市場的表現上，友邦更強。

2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的。

但友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

怎么理解？安盛是全球巨頭，友邦是香港地頭蛇。兩個都夠硬，選誰都不用擔心保司跑路。

結論：怎么選？看你更在意什么

說了這么多，最后給你一個決策框架：

選盛利2的情況：

• 你買港險主要是為了做現金流規劃（養老、教育金）


• 你有多幣種資產配置需求


• 你想給多個人分配資產

選環宇盈活的情況：

• 你更看重保證收益和確定性


• 你希望保單功能更靈活，有"后悔藥"可吃


• 你更信任友邦的品牌和分紅歷史

收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現率友邦更穩，功能和公司旗鼓相當、各有優勢。

沒有完美的產品，只有適合你的產品。關鍵是想清楚自己買港險的目的是什么，再對號入座。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能有幾萬塊。