安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，3個真相你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年銀行存款第七次降息，五年定存只剩1.3%。

我身邊不少朋友開始慌了：錢放銀行，眼睜睜看著被通脹吃掉；想找個穩健的替代品，又怕踩坑。

最近被問得最多的，就是安盛**「盛利2」**。

這款產品我研究了十幾遍，今天就把它扒個底朝天——收益、提領、分紅、功能、瑕疵，全都擺在你面前。

全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先說結論：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個數據意味著什么？

說人話就是：你交5年錢，第5年就能開始"收租"，每年拿回本金的7%，而且賬戶里的錢還在繼續增長。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

但我跟你講實話，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它的靜態收益、分紅實現率、特色功能，同樣值得細看。

靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先看不提取的情況，純粹比收益。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值：660,340美元


• 第20年現金價值：1,387,972美元


• 第30年現金價值：2,925,600美元

數據擺在這，跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的，但一直數一數二。

盛利2是綜合各個階段收益最均衡的選手。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。友邦、保誠的產品雖然30年也能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最快，但第二圈累了被反超；友邦保誠前面跑得穩，最后沖刺快。

而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也最先沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

提領表現：越提越高的秘密

重頭戲來了。

我之前講過一個觀點：看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從數據能看出，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

566提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

提取后20年復利達6.41%，第26年就能達到6.5%。

567提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的7%。

到這個檔位，很多產品就撐不住了，提著提著就斷單。

而盛利2依然獨占鰲頭。

557提取——全港唯一

5年繳費，第5年開始每年提取本金的7%。

盛利2提取后23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

我拿30歲女、6萬美元5年繳557提領做了對比：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年斷單，而盛利2可持續到70年以上。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領，它是全港唯一，實力超級恐怖。

分紅實現率：安盛的真實水平

收益再高，能不能兌現才是關鍵。

2024年，我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面的分紅實現率排名。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，被這個特殊數據拖累了。

雖然并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

所以安盛最終排名第二梯隊。如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

整體來看，安盛是穩健選手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2的時候，目光都被收益吸引了。

其實盛利1代的收益也幾乎是市場最頂的，但盛利2給我更大的驚喜是：它在功能和細節上做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，0手續費——這在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口。

包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

這個功能很實用。比如你要去某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子、親友，可以把保單的紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取，也有活期利息。

整個保單做貨幣轉換太麻煩，這個功能剛好解決了"部分資金換匯"的需求。

3. 財富管家：安盛首創的"自動打款"服務

這個功能是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

財富管家可為最多3位收款人預先設定：開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個核心作用：

一是保單直接打給第三方，不經過你的賬戶。 隱私性很棒，適合有資產隔離需求的人。

二是類年金式的定期打款。 下達一個指令，多次重復執行，不用每次都操作。

所以叫"管家"嘛，大大小小的事情替你打理好，很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險身故了，最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

身故賠付給足了關懷。

客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

別被忽悠了，盛利2也有缺點，我必須跟你講清楚。

瑕疵一：保證回本慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司之一，安盛的底子還是很厚的。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

瑕疵二：紅利只能鎖定，不能解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔，這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

寫到這里，盛利2這款產品我已經講得很透徹了。

回顧一下核心數據：

• 預期回本周期7年


• 30年IRR達6.5%


• 全港唯一557提領


• 9種貨幣0手續費轉換


• 市場首創雙貨幣戶口和財富管家

它有低保證、紅利不能解鎖這些小問題，但綜合收益、提領能力、功能設計來看，盛利2仍是市場上最強的產品之一。

提領只是它眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

如果你追求"邊存邊取"的現金流，盛利2幾乎沒有對手。如果你更在意保證收益，那可以看看其他高保證的產品。

適合自己最重要。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。同樣的保障，有人多交10萬，有人少交10萬——這就是信息差。