國壽傲瓏盛世升級：躉交+人民幣保單上線，但這個窗口期你可能已經錯過了

你好，我是大賀。

說說我的真實感受——2024年內地訪客赴港投保達到628億港元，同比增長6.5%，僅次于2016年的歷史巔峰。

這個數據說明什么？說明越來越多內地朋友開始認可港險的配置價值。

我當時也糾結過，要不要跑一趟香港買保險。后來真正持有幾年后才發現，選對產品比選對時機更重要。

最近國壽**「傲瓏盛世」**搞了個大動作——新增整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單。作為中資王牌產品，這次升級確實讓它更具市場競爭力。

今天就從一個老客戶的視角，跟大家聊聊這次升級到底值不值得關注。

升級一：繳費期擴容，躉交+5年交上線

我當時買港險的時候，選擇不多，基本就是2年繳。現在不一樣了。

「傲瓏盛世」把繳費期選擇擴展到了**躉繳（新增）、2年繳、5年繳（新增）**三種。

這意味著什么？

如果你手頭有一筆閑置資金，不想分幾年慢慢交，躉交就特別合適。躉交的回本速度很快——預計總投資回收期短至4年。

4年就能回本，后面都是凈賺，這個效率在儲蓄險里算相當不錯的。

如果你更傾向于分期投入，5年繳也是個好選擇。比2年繳的壓力小，資金安排更從容。

說實話，新增這些選項讓資金安排更靈活了。我當時要是有5年繳的選項，可能會考慮把保額做得更高一些。

升級二：人民幣保單來了，內地客戶更方便

這個升級我覺得對內地客戶來說是真香。

以前買港險，保單貨幣只能選港元或美元。雖然美元資產配置有它的價值，但換匯這件事確實有點麻煩。

現在「傲瓏盛世」新增了人民幣保單，保單貨幣選擇變成了**港元、美元、人民幣（新增）**三種。

那收益差多少呢？我幫大家整理了一下：

• 5年繳美元保單：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳人民幣保單：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%


• 5年繳港幣保單：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

但人民幣保單也不差，30年6.31%，45年同樣能到6.5%。如果你不想折騰換匯，又想享受港險的收益優勢，人民幣保單是個很實用的選擇。

核心優勢不變：255提領依然硬核

升級歸升級，老客戶最關心的還是核心優勢有沒有變。

我可以負責任地說，「傲瓏盛世」的提領能力依然是它的殺手锏。

什么是255提領？就是第5年起每年提取總保費的5%。很多儲蓄險一旦開始提領，收益就大打折扣。

但「傲瓏盛世」不一樣——255提領模式下，持有30年后IRR仍達6.34%，僅比不提領時低0.04%。

0.04%是什么概念？幾乎可以忽略不計。

如此強勁的提領表現，在香港也不多見。這對有子女教育或養老規劃的家庭來說太友好了——你可以從第5年起穩定提取現金流，同時長期收益幾乎不受影響。

再看整體收益：

• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的 308%（美元整付）


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的 661%（美元整付）

30年翻6.6倍，這個數字放在儲蓄險里是相當能打的。

三大特色功能：暫托人+退保賠付+年金轉換

后來才發現這個功能真香——我說的是「傲瓏盛世」的三大特色功能。這些功能解決的都是實際痛點，不是花架子。

第一個：指定保單暫托人

這個功能我當時沒太在意，后來越想越覺得重要。

保單持有人可以自由指定暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。如果保單持有人身故且受保人未滿18歲，暫托人可在身故后90天內申請成為暫托人，暫時托管保單直至受保人年滿18歲。

**這比單純指定受益人要周全得多。**你可以提前安排好，萬一自己出了意外，誰來幫你管這份保單、保護孩子的利益。

第二個：全數退保賠付

傳統退保只能一次性拿錢。但「傲瓏盛世」支持「全數退保賠付」模式，可以選擇**"單筆領取"或"分期領取"**退保價值。

這個靈活度就高了。比如你60歲退保，不一定要一次性拿走幾百萬，可以選擇分期領取，當成養老金用。

第三個：年金轉換

支持「年金轉換」權益，可以將年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次。

這對退休規劃來說太實用了。不用擔心一次性拿到錢后不會管理，直接轉成年金，每年穩定領取，省心。

背后的底氣：全球最大壽險公司

踩過的坑分享給你們——買港險，產品好只是一方面，保司實力同樣重要。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，這個資歷在香港保險圈里是真正的"老字號"。

更硬核的是，中國人壽憑借7980.7億美元準備金成為全球最大壽險公司。沒錯，是全球最大，不是亞洲最大、不是中國最大。

評級方面，標普信用評級A，穆迪評級A1，都是投資級以上的高評級。

分紅實現率更是亮眼：2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。作為中資保司，內地客戶也更容易建立信任感。

升級窗口期：5%預繳利率已成過去

說到這里，必須提醒大家一個重要信息。

2026年1月1日起，預繳利率從5%下調至4.5%。0.5%聽起來不多，但算一筆賬你就知道：總保費50萬港元的情況下，1月投保比去年12月投保多花2,278港元。

之前還有Q4保費折扣：5年期6%-24%總保費折扣，美元/港幣/人民幣都適用。但這個優惠需要在2025年12月31日前遞交投保申請。

如果讓我重新選，我會建議有意向的朋友抓住這類窗口期。雖然現在5%的預繳利率已經過去了，但產品本身的升級——躉交、5年交、人民幣保單——這些長期價值還在。

大賀說點心里話

傲瓏盛世這次升級確實誠意滿滿，但怎么買、什么時候買、選什么貨幣，這里面的門道還挺多的。