安盛尊尚盈家2：5年保證回本很誘人，但這3個硬傷你必須先知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我自己買過港險，當時選的是安盛老產品盛利，18年才保證回本。最近安盛推了個新產品「尊尚盈家2」，說是5年保證回本，首日現金價值就有81%。

我第一反應是：還有這種好事？

研究完之后，過來人跟你說，這產品確實有亮點，但也有幾個硬傷，買之前必須想清楚。

先潑冷水：這款產品的三個硬傷

別光聽銷售忽悠，我先把問題擺出來。

第一，門檻高得嚇人。

起投15萬美元，折合人民幣100萬出頭，而且只支持一次性交清。不像其他儲蓄險可以分5年、10年交，這款直接要求你一把梭。

對大多數人來說，這個門檻確實有壓力。

第二，沒有多元貨幣轉換功能。

只支持美元、人民幣、港元投保，不能像友邦、宏利的產品那樣在9種貨幣之間自由切換。如果你看重貨幣靈活性，這點要注意。

第三，只有終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著什么？早期如果你要提取，會直接影響保單長期的復利增值。

復歸紅利相當于"落袋為安"的部分，沒有這個，提取時心里會有點虛。

這三個問題，你能接受嗎？

收益對比：說實話不是最能打的

再看收益，我直接上對比數據。

尊尚盈家2的復利IRR表現：

• 10年：4.45%


• 20年：5.51%


• 30年：5.82%


• 50年：6.07%


• 90年達到峰值：6.5%

說實話，這個復利表現不算亮眼。友邦的環宇盈活和富衛的盈聚天下，30年復利就到6.5%了。

當然，尊尚盈家2也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承、鉆逸傳承都高。只是90年之前，收益優勢不明顯；90年以后，大家都差不多了。

如果你追求極致收益，這款不是最優解。

但是！5年保證回本這件事，市場上沒有第二家

說完缺點，該說說這款產品的殺手锏了。

5年保證回本，市場獨一份。

我當時買盛利的時候，18年才保證回本，心里多少有點忐忑。現在這款產品，保單一生效，保證收益就有12萬多美元，首日現金價值81%。

到第5年，保證收益15萬美元，本金全回來了。

交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

買保險最怕的就是前幾年退保虧錢。5年保證回本，相當于給自己留了個退路。

長期持有的收益全景

如果你不打算早期退保，長期持有的收益也值得看看：

• 預期回本時間4年（比保證回本還快1年）


• 第15年預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年預期收益1091萬美元


• 第90年預期收益4322萬美元

15萬美元放90年變成4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%。這個收益曲線，適合做財富傳承。

財富傳承的完整配置

功能方面，雖然沒有多元貨幣轉換，但傳承相關的功能都齊全：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

還有一個創新功能：財富管家服務。

你可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，錢不用轉來轉去，挺方便的。

安盛的底氣：95%利潤分配+頂級評級

聊完產品，說說公司。安盛這家老牌保司，我自己買過才敢說：公司實力確實強。

評級方面：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

投資策略穩健，分紅表現也不錯。這家公司沒什么問題，可以信賴。

還有一點值得說：安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最后分多少，這個誠意是實打實的。

說到利潤分配，想起2025年中小銀行降息降得厲害，有銀行年內降了7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%。

我當年買港險鎖定的收益，現在看來優勢更明顯了。存款利率一直往下走，能鎖定長期收益的產品越來越稀缺。

結論：接受這些不足，你就能拿到市場最快的保證回本

優勢：

• 5年保證回本，速度市場最快


• 首日現金價值81%，安全感拉滿


• 安盛公司背書，**95%**利潤分配

不足：

• 起投15萬美元，門檻高


• 只能一次性交清


• 沒有復歸紅利，早期提取影響增值


• 預期收益不是最能打的

適合誰？

首先，預算要夠。100萬人民幣一次性交清，這個門檻篩掉了大部分人。

其次，比較在乎本金安全、或者想做財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。5年保證回本+安盛公司支撐，比較穩。

如果你預算沒那么多，或者更看重收益，5年交、起投門檻不高的好產品也有。

過來人跟你說，還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道，同一款產品，渠道不同價格差很多。