保誠「信守明天」爆賣80億：3個月數據扒出來的隱藏真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

測評過50多款港險產品，今天聊一款讓我有點意外的產品。

你的財富困境：增值、現金流、傳承，能否一次解決？

最近后臺收到很多類似的問題：

"大賀，我想給孩子存教育金，但又怕錢鎖死取不出來。"

"我爸媽快退休了，想給他們準備養老現金流，但又不想放棄長期增值。"

"家里有點資產想傳給下一代，但不知道怎么規劃。"

說白了，大家的需求就三個字：既要、又要、還要。

既要長期增值跑贏通脹，又要關鍵時刻能取錢用，還要能傳給下一代。

聽起來很貪心對吧？

但我不是賣保險的，我只說真話——市場上確實有產品在往這個方向卷。

最近保誠**「信守明天」單品銷售額突破80億港元**，還誕生了80張百萬美元級大單。

80億是什么概念？相當于平均每天賣出2000多萬港元。

真金白銀的數據背后，是市場對這家百年保險巨頭的堅定信心。

但賣得好就一定好嗎？未必。

測評了這么多產品，我知道銷量和品質不能劃等號。今天就從三類典型用戶需求出發，拆解這款產品到底值不值。

場景一：長期財富規劃者的6.5%復利之路

先說第一類人：追求長期增值，愿意持有20年以上的投資者。

這類人最關心的就是一個問題：收益率到底多少？

數據擺在這，好不好你自己判斷。

以5萬美金×5年繳，總保費25萬美金為例：

• 第15年預期回報5%——中短期回報超亮眼


• 第25年達到6.35%——目前市場最高水平


• 第28年觸及6.5%——行業最快達到演示上限的產品之一

這里要解釋一下為什么25年6.35%是"市場最高水平"。

目前同類分紅險產品，基本要40年左右才能達到這個收益水平。「信守明天」升級后，提前17年達成6.5% IRR。

橫向對比，比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

保誠「信守明天」的中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在市場上確實處于領先地位。

當然，這是預期收益，不是保證收益。

分紅險的實際回報取決于保司的投資能力和分紅實現率，這點后面會講到保司實力。

場景二：教育/養老需求者的終身現金流方案

第二類人：需要靈活提領的用戶，比如給孩子存教育金、給自己存養老金。

這類人最怕什么？錢存進去，要用的時候取不出來，或者取出來就虧。

「信守明天」有個功能讓我眼前一亮：首創"自主入息"選項。

簡單說，就是你可以提前設置好：每年自動提取多少錢、提多少年、打到誰的賬戶。

這個"收款人"設計很靈活：可以是你自己，可以是家人，甚至可以是雇員或慈善機構。

舉個例子：你現在35歲，給自己存一筆養老金。可以設置從60歲開始，每年自動提取5萬美金，連續提取20年，直接打到你的銀行賬戶。

不用每年打電話申請，不用擔心忘記，系統自動執行。

另外還有個實用功能：最高可鎖定75%終期紅利。

分紅險的紅利分兩種：歸原紅利（已確定）和終期紅利（浮動）。很多人擔心終期紅利波動大，這個鎖定功能相當于把浮動收益變成確定收益，心里更踏實。

場景三：高凈值家庭的跨代傳承管家

第三類人：有傳承需求的高凈值家庭。

這類人關心的不只是自己這輩子，還要考慮下一代、下下代。

胡潤研究院最新數據顯示，高凈值人群未來一年計劃增配的資產前三名：保險（47%）、黃金（42%）、股票（34%）。

為什么保險排第一？因為它能解決一個其他資產解決不了的問題：跨代傳承的確定性。

「信守明天」在這方面的功能確實全面：

1. 無限更改受保人

保單買了之后，受保人可以從自己改成孩子，孩子再改成孫子，理論上可以無限傳下去。

2. 第3個保單年度即可拆分

一張大保單可以拆成多張小保單，分給不同的子女。比如你有3個孩子，一張300萬的保單可以拆成3張100萬的，公平分配。

3. 支持6種貨幣自由轉換

這點在當前環境下特別有價值。2025年人民幣匯率波動明顯，很多家庭開始考慮多幣種配置。「信守明天」支持美元、港幣、人民幣等6種貨幣轉換，相當于內置了貨幣對沖功能。

這款產品有優點也有缺點，我都說。

功能全面是優點，但功能多也意味著復雜度高，普通人可能用不上這么多功能。

如果你只是想存個教育金，不需要傳承，那這些功能對你來說就是"過度配置"。

信任托底：177年保誠的2025業績爆發

產品再好，也得看背后的保司靠不靠譜。

畢竟分紅險是長期持有的產品，20年、30年后保司還在不在、能不能兌現收益，才是最核心的問題。

保誠集團成立于1848年，到現在已經177年了。

經歷過兩次世界大戰、多次金融危機，還活著，而且活得不錯。

2025年是保誠集團收獲滿滿的一年，煥發新活力。來看幾個硬數據：

1. 稅后利潤飆升近10倍

2025年上半年，保誠集團稅后利潤按年飆升近10倍。

這個增幅確實夸張，主要是去年基數低，但也說明業務在快速恢復。

2. 新業務利潤同比增長12%

新業務利潤達到12.6億美元，年度保費等值銷售額同比增長13%，達到10.9億美元。

3. 香港成為增長的核心引擎

香港市場新業務利潤按年增16%，占集團新業務利潤逾四成。

從區域分布看，香港貢獻了**42%**的新業務利潤，是保誠最重要的市場。

印尼增長34%，中國內地增長8%，新加坡增長5%。

這里要說一個很多人忽視的點：保司的業績好壞，直接影響你的分紅實現率。

分紅險的收益來自保司的投資收益，保司賺得多，你的分紅才能高。保誠2025年業績爆發，對持有「信守明天」的客戶來說是好消息。

雙重保險：監管認證+國際評級

除了業績，還有兩個"官方背書"值得關注。

第一個：入選香港"大而不能倒"險企名單

2025年，香港保監局首次公布「具本地系統重要性保險公司」名單（簡稱D-SII），英國保誠集團亞洲有限公司強勢上榜。

這個名單只有兩家公司：友邦和保誠。

什么叫"具本地系統重要性"？簡單說就是：這家公司一旦出問題，會嚴重影響香港整個金融體系，所以監管會盯得特別緊。

保誠成為香港市場"大而不能倒"的保險公司之一。

上榜公司需接受更嚴格的監管，相當于給保單加上"雙重保險"。這是官方品牌的背書，也是保誠在行業內強大實力和市場影響力的體現。

第二個：惠譽評級上調至A+

2025年10月，全球三大評級機構之一的惠譽（Fitch），將保誠集團信用評級從"A"上調至**"A+"**，展望為正面。

同時，惠譽首次授予保誠香港等核心子公司**"AA-"**的保險公司財務實力（IFS）評級。

在惠譽的評級體系中，"A+"屬于高級別信用，保誠在該等級中處于上游水平。

代表保誠集團具備強大的財務實力，支付能力強，債務違約風險低，是非常安全的投資對象。

說白了，惠譽這種機構是靠信譽吃飯的，不會隨便給高評級。

能拿到A+，說明保誠的財務狀況確實過硬。

這兩個背書加在一起，基本可以打消"保司會不會跑路"的顧慮。177年都活下來了，再活幾十年問題不大。

結語：一份保單，三種人生規劃

測評了這么多產品，這款確實有亮點。

回到開頭的問題：增值、現金流、傳承，能否一次解決？

從產品設計來看，「信守明天」確實在往這個方向努力：

• 長期增值：28年達到**6.5%**復利，市場領先


• 靈活現金流：自主入息功能，自動提取


• 跨代傳承：無限更改受保人，保單可拆分

從銷售數據來看，市場也在用真金白銀投票。

80億港元銷售額，80張百萬美元級大單，超過1000份20萬美元以上保單。

保司和產品雙強，對于廣大投資者而言，選擇保誠就是選擇了一個值得信賴的財富伙伴。

當然，我不是說這款產品完美無缺。

分紅險的收益始終是"預期"而非"保證"，能不能達到6.5%，取決于未來幾十年保誠的投資表現。

但如果你既想要長期增值，又需要靈活提領現金流，還想實現傳承無憂，升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇，"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿。

數據擺在這，好不好你自己判斷。

大賀說點心里話

產品測評只能幫你看清"值不值得買"，但"怎么買最劃算"是另一個問題。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。