安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"傳承神器"，有2個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。最近不少客戶問我安盛新出的尊尚盈家2，今天就從配置角度來聊聊這款產品。

高凈值人群的隱秘焦慮：錢放哪里才安全？

最近和幾位企業主客戶聊天，發現一個共同的困惑：手里有點錢，但真不知道往哪放。

股市波動大，房產流動性差，銀行理財收益一降再降——2025年五大行五年期定存已經跌到**1.3%**了。

更扎心的是，居民儲蓄規模卻逆勢突破145萬億，說明大家不是沒錢，是真的不敢動。

胡潤百富2025白皮書有個數據挺有意思：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，30-44歲年輕群體這個比例更高，達到61%。

過去三年，45%的人已經配置了境外金融產品，其中境外保險占比28%，排第一。

這類客戶通常會問我同一個問題：有沒有一款產品，本金安全有保障，同時還能做財富傳承？

安盛的尊尚盈家2，某種程度上就是沖著這個需求來的。

安盛給出的答案：5年保證回本

這款產品最大的賣點，就是5年保證回本。

什么概念？保單一生效，保證現金價值就有81%。以15萬美元一次性交清為例，首日保證收益就有12萬+美元，第5年保證收益達到15萬美元，完成回本。

對比一下安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本。尊尚盈家2直接把這個時間壓縮到5年，確實是個突破。

從配置角度來說，交完錢就有成效，真的挺有安全感的。尤其對于那些擔心"錢進去就出不來"的客戶，這個設計很戳心。

長期持有：財富如何滾雪球

保證回本快是一方面，長期增值能力也得看看。

預期回本時間4年，比保證回本還快一年。之后就是復利滾雪球的過程：

• 第15年，預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年，預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年，預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年，預期收益1091萬美元


• 第90年，預期收益4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

長期來看，這個增值曲線是符合財富傳承預期的。

傳承場景：保單分拆+財富管家服務

光有收益還不夠，傳承工具得真能用起來。

尊尚盈家2支持保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人，這些傳承功能都齊全。

我一般會建議客戶重點關注它的財富管家服務——可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

舉個例子，孩子出國留學，直接指定孩子當收款人，定期自動打款，不用每次都折騰轉賬。這個設計挺方便的，省點步驟。

市場對比：保證回本速度第一，但有取舍

把尊尚盈家2放到市場上對比，保證回本速度確實是第一梯隊。

不過，復利表現說實話不是很亮眼。

10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才到峰值6.5%。

對比來看，環宇盈活和盈聚天下30年復利就達到了峰值6.5%。

也就是說，90年之前尊尚盈家2的收益優勢都不是很大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有一點需要注意：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。 早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

為什么選安盛：95%利潤分配的誠意

既然收益不是最頂尖的，為什么還值得考慮？

雞蛋不能放一個籃子，選產品也要看背后的公司。安盛是國際老保司，公司實力很強。

評級方面：標準普爾信用評級AA-，穆迪長期債務評級Aa3，惠譽國際評級AA。三大評級機構都給了高分，投資策略穩健，分紅表現也是不錯的。

更重要的是，安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。 不管最后分多少，這個誠意依然是值得說一說的。

現在香港作為財富管理樞紐的地位越來越突出，2025年富豪凈遷入量達800人，新資本投資者入境計劃已接獲超1500宗申請，預計帶來超460億港元投資。

在這個大背景下，選一家靠譜的老牌保司，長期來看是有價值的。這家公司沒什么問題，可以信賴。

入場門檻與適用人群

最后說說門檻。

起投標準15萬美元，只支持一次性交保費，僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。這些都需要注意。

起投門檻相對來說比較有壓力，適用人群首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。它支持終期紅利鎖定，可以把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報，這對于追求穩健的客戶是個加分項。

要是預算沒那么多的話，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。很多人不知道，同樣的產品，渠道不同價格差距能有多大。