國壽傲瓏盛世：央企出品的儲蓄險，真能幫中產"守住"錢嗎？

你好，我是大賀。

最近刷到一組數據挺扎心的——吳曉波團隊的《新中產大調研》顯示，過去三年通過投資理財獲得收益的新中產家庭，從 55% 直接跌到了 16%。

更有意思的是，41-45歲這個年齡段的新中產，超過一半的人坦言"理財心態變得更保守了"。

說白了，中產最怕的不是賺不到，是守不住。

這幾年幫 500多個中產家庭做過保單診斷，我太清楚這種財富焦慮了。股市虧、基金跌、理財收益一路下滑，很多人開始把目光轉向儲蓄險——尤其是港險這種能鎖定長期收益的產品。

正好，國壽（海外）剛出了一款新品「傲瓏盛世」。作為央企背書的保險公司，國壽確實有在努力闖英式分紅賽道，這款新品跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

今天就來好好扒一扒，看看這款央企出品的儲蓄險，到底值不值得信國壽的人入手。

英式分紅是什么？和傲瓏創富有啥區別？

有讀者問我：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的升級版？

這里必須澄清一下，真不是。傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏創富屬于美式分紅產品，每年直接發"利息"，也就是周年紅利，錢到賬就是你的。

而傲瓏盛世屬于英式分紅產品，玩的是"利滾利"——紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發。當然，提前提取可能會打折。

所以別把這兩個產品放一起比，它們解決的需求完全不一樣。傲瓏創富都已經下架了，也沒必要糾結過去，還是把目光放在現有產品上更實在。

收益表現：央企出品，質量有保障嗎？

選產品要看長期，別被短期收益忽悠。咱們直接拉數據說話。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交產品：

先說個現實：30年內沒有產品的收益率能達到6.5%。所以別指望短期暴富，儲蓄險本來就是長期持有的工具。

關鍵看哪些產品能更早達到 6.5% 的收益率——因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

根據達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

傲瓏盛世的收益屬于第一梯隊。 雖然不是最快達到天花板的，但對于信任央企背書的人來說，這個成績已經很能打了。

國壽內部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然都是國壽（海外）的產品，很多人會糾結：到底選傲瓏盛世還是愛恒久？

來看具體數據：

愛恒久的收益曲線：

• 10年IRR：4.02%


• 20年IRR：5.97%


• 30年IRR：6.45%


• 40年IRR：6.5%

傲瓏盛世的收益曲線：

• 10年IRR：4.02%


• 20年IRR：5.83%


• 30年IRR：6.38%


• 40年IRR：6.5%

結論很清楚：保單前40年，愛恒久的收益表現更好，但傲瓏盛世也差不了太多。 兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

為什么會有這個差距？

愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

投資理財這事，穩比快重要。 如果你手頭寬裕，能一次性拿出幾十萬美元，愛恒久確實更優。

但如果覺得一次性交清壓力太大，傲瓏盛世分2年交的方式會更友好。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。選適合自己的，比選"最好的"更重要。

提領+養老：轉年金權益了解一下

功能上，傲瓏盛世多了一個挺有意思的新功能——「轉年金權益」。

退保的時候你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

具體操作是這樣的：受保人年滿 65歲 后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，然后選擇 10年 或 20年 期每年領取，用來養老。

要注意的是，申請需于相關保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間窗口。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——萬通的可以活多久領多久，傲瓏盛世的只能選10年或20年固定期限。

不過總歸是多了一種選擇。對于有明確養老規劃的人來說，這個功能還是挺實用的。

提領實測：長期持有不吃虧

光看預期收益還不夠，咱們再看看實際提領表現。

以常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的 5%）為例：

傲瓏盛世和市場標桿萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩 30萬美元，萬年青星河尊享II剩 32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩 94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩 94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩 312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩 312.8萬美元，少2000美元

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。 尤其是40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了，傲瓏盛世也緊隨其后。

結論：信國壽的，可以放心選

財富焦慮很正常，但別病急亂投醫。

總結一下：傲瓏盛世收益和提領表現都不錯，功能上也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作。

如果本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯——特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

當然，如果你對公司背景沒那么執著，純粹追求收益最大化，永明萬年青星河尊享II可能更適合你。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。