安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，我研究了3個月，發現真相沒那么簡單

你好，我是大賀。

說實話，作為兩個孩子的媽媽，我這幾年沒少在教育金規劃上花心思。

2025年的留學費用看得我心驚肉跳——美國一年30-80萬人民幣，英國40萬+，孩子還沒上小學呢，我就開始焦慮大學的錢從哪來。

后來想明白了，與其焦慮，不如行動。給孩子存錢這事兒，早比晚好。

最近港險圈都在討論安盛**「盛利II」，說它是"提領之王"。我花了3個月**時間把這款產品扒了個底朝天，今天就用最接地氣的方式，給大家講講這款產品到底值不值得買。

結論：盛利2憑什么稱王？

先說結論，省得大家看到一半就劃走。

安盛盛利2能被叫"提領天花板"，核心就一句話：5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

這個**"557"規則**，目前全港獨一份。

配合它**30年達到6.5%的預期收益（第一梯隊水平），以及安盛整體分紅實現率平均數95.30%**的歷史表現，這款產品確實重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

我當時也糾結過，市面上那么多產品，為什么偏偏是它？

研究完才發現，盛利2把"能提多少"和"能提多久"這兩件事，同時做到了極致——這才是它"封王"的關鍵。

論據一：557提領規則詳解

光說"557"三個數字，可能大家沒概念。我用一個真實案例算給你看。

假設你是一位35歲的媽媽（跟我差不多），每年交5萬美元，交5年，總共投入25萬美元。

從40歲開始，你每年可以提取1.75萬美元，折合人民幣大約12萬。

這筆錢能干什么？剛好夠孩子在國內讀個不錯的國際學校，或者作為未來留學的生活費儲備。

更關鍵的是，即便你年年提取，保單的預期IRR在提取后第23年還能達到**6.5%**的頂峰。

也就是說，越提領，收益越高——這徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

對比一下市場上其他產品，大多只支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的方案。

盛利2不僅提取時間早一年，比例還高了整整1個百分點。

別小看這1%的差距。按25萬美元本金算，每年多提2500美元，30年就是7.5萬美元的差距。

論據二：收益表現數據

提領能力強，前提是本身收益得過硬。不然就是"殺雞取卵"，提著提著保單就空了。

盛利2的收益表現堪稱"長跑健將"，以5年繳費為例：

• 第10年：預期IRR約 3.52%


• 第20年：預期IRR約 5.82%


• 第30年：預期IRR約 6.50%

總回本期只要7年。也就是說，第7年開始，你的保單價值就超過了已交保費。

我對比了市面上7款主流產品，盛利2在每個階段可能不是"沖刺最快"的那一個，但絕對是綜合表現最均衡的。

這種均衡的收益結構，為其強大的提領能力奠定了堅實基礎。說白了，它不是靠犧牲后期收益來換取前期的高提領，而是真正做到了"既要又要"。

論據三：紅利結構優勢

為什么盛利2能做到"越提越富"？秘密藏在它的紅利結構里。

港險的紅利分兩種：保額增值紅利和終期紅利。

保額增值紅利每年派發后就"落袋為安"了，可以隨時提取使用，不影響保單后續增值。而終期紅利要等到退保或身故時才能拿到。

盛利2的保額增值紅利占比特別高：

• 保單第10年：占所有紅利的 23.7%


• 保單第20年：占比 19.5%

這個比例在市場上都是很難得的。

打個比方：保額增值紅利就像每年發的工資，到手就是你的；終期紅利像年終獎，得等到離職才能拿。

盛利2的設計，就是把更多收益變成"每年發的工資"，讓你能更自由地使用。這也是為什么它能支持**7%**的高比例提領——因為每年派發的紅利足夠多，提走了也不傷筋動骨。

論據四：分紅兌現歷史

說到這里，你可能會問：這些數字都是"預期"的，萬一保險公司不兌現呢？

這就要看分紅實現率了。

安盛作為全球最大的保險集團之一，歷史表現非常穩健：

• 超過 90% 的數據實現率在90%以上


• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到 81.8%


• 周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在 95% 以上

簡單說，安盛基本上是**"說到做到"**的。

我自己買港險的時候也是這么想的：買儲蓄險是長期投資，10年、20年后的事情誰也說不準，但至少要選一家歷史表現靠譜的公司。安盛在這方面，確實展現了出色的長期兌現能力。

附加價值：創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2還有幾個功能讓我眼前一亮。

1. 首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。你可以在主貨幣（比如美元）賬戶外，再開一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個賬戶之間可以零手續費自由轉換。

這對有海外留學規劃的家庭太實用了——孩子去英國讀書，直接轉成英鎊；去澳洲，轉成澳元。不用再去銀行換匯，省心又省錢。

2. 財富管家服務

這個功能我特別喜歡。你可以預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

比如這樣規劃：

• 給大寶：第10年開始，每年提取1萬美元，用于大學學費


• 給二寶：第15年開始，每年提取8000美元


• 給自己：第25年開始，每年提取1.5萬美元，作為養老補充

保單價值可以直接支付給指定受益人，不用經過投保人賬戶。實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃，操作如同設置了一個"智能財務管家"。

3. 增強的身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的 130%。

市場普遍水平只有 101%-105%，這個保障杠桿確實給力。

需要知道的不足

說了這么多優點，也得客觀講講不足。沒有完美的產品，盛利2也有兩個點需要你提前了解。

1. 保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約 25年，長期保證收益只有約 0.23%。

這是因為它把更多保證收益空間讓渡給了分紅部分。想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

說白了，這是一個取舍。你想要高提領、高分紅，就得接受保證部分相對保守。

2. 只支持紅利鎖定，不支持解鎖

你可以根據市場判斷鎖定部分紅利，實現"落袋為安"。但一旦鎖定，就沒法重新解鎖投入了。

這減少了操作的靈活性，但對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。反正我自己是屬于"買了就不想操心"的類型，這個限制對我來說無所謂。

總結：適合誰？

聊到最后，說說這款產品適合什么人。

盛利2在現金流規劃領域的強大實力，確實讓之前的市場王者"永明萬年青"不得不讓出寶座。

如果你符合以下情況，這款產品值得重點考慮：

• 有明確的現金流需求（教育金、養老金、被動收入）


• 希望提取時間早、比例高


• 看重分紅實現率，偏好穩健型公司


• 有多幣種需求（孩子留學、海外資產配置）

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得花時間深入了解。

大賀說點心里話

研究了這么多產品，我發現很多人買港險都在"信息差"上吃虧。同樣的產品，怎么買、找誰買，差別可能比你想象的大得多。