富衛「盈聚天下2」：被吹成"短繳提領之王"，但有個時機問題沒人說透

你好，我是大賀。

存款利率又雙叒叕降了。2025年5月，六大行完成第7次存款利率下調——1年定期只剩0.95%，10萬存1年利息僅950元。

以前躺賺的日子一去不復返了，錢放銀行等于慢性貶值。

很多人問我：銀行存款利率跌破1%，還有什么穩健渠道能跑贏通脹？

今天聊一款最近咨詢量暴增的產品——富衛「盈聚天下2」。但我想換個角度，不只聊產品本身，更要聊清楚：為什么是現在？

人民幣破7：一個正在關閉的窗口

先說個很多人沒注意到的事。

去年12月25日，圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口。當日數據顯示：匯率最低觸及6.9909，收盤報6.9977，相比開盤的7.0332，單日波動接近500個基點。

如果你有配置美元資產的打算，匯率破7就是一個明確的信號。

但我要潑盆冷水：從概率上來看，人民幣持續單邊升值的概率并不大。6是驚喜，7是常態。過去幾年匯率在6.3到7.3之間反復震蕩，破7的窗口期往往轉瞬即逝。

所以問題來了：這個窗口還能開多久？沒人知道。但可以確定的是，窗口正在收窄。

省錢實錘：同樣的保單，少花3萬+

說點實際的。

以一份10萬美元的保單為例：年初匯率7.3時投保，需要支付73萬人民幣；按當前6.99計算，僅需約69.9萬人民幣。

一進一出，節省3.1萬元，投保成本直接降低4.25%。這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

同樣的保障，同樣的預期收益，但你的實際成本更低了。

更關鍵的是，富衛年末還有保費優惠疊加：

• 3年期：首年保費折扣10%


• 5年期：10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

把更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，可以實現**"匯率優惠+產品優惠"雙重疊加**。

我給不少客戶算過賬：10萬美元5年繳的保單，疊加匯率紅利和保費折扣，綜合成本能省下4-5萬人民幣。這筆錢，夠一家三口去趟日本了。

別讓錢睡大覺，尤其是當它正在貶值的時候。

為什么是「盈聚天下2」？

市場上美元儲蓄險不少，為什么我重點推這款？

一個字：快。

先看回本速度。5年繳方案，預期6年回本，比同類產品的7年周期快整整1年。別小看這1年——早回本意味著你更早進入純增值階段，資金的時間價值完全不同。

再看長期收益。25年預期IRR達到6.5%，而許多同類產品需要30年、40年甚至更久才能達到同等收益水平。

「盈聚天下2」將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

做個對比更直觀：

• 銀行5年定存：1.30%（2025年5月最新利率）


• 盈聚天下2預期長期收益：6.5%

收益差距接近5倍。而且銀行利率還在持續下行——2025年一季度商業銀行凈息差已經降至1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

這說明什么？低利率將是長期趨勢，指望銀行利率反彈，不現實。

對于持有25年左右的中長期規劃——比如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備——「盈聚天下2」的預期回報競爭力非常突出。

橫向對比：效率碾壓同行

光說自己好不夠，得拉出來比一比。

5年繳方案關鍵節點表現：

• 第10年預期IRR：3.5%


• 第20年預期IRR：6.0%


• 第25年預期IRR：6.5%

收益表現驚艷，收益增速明顯。第20年就能達到6%的預期IRR，這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于領先地位。

如果你更看重繳費靈活性，2年繳方案同樣亮眼：

• 預期5年回本


• 第18年IRR達6.0%


• 第28年達到6.5%

對比友B、保C、永M、宏L等市場主流產品，「盈聚天下2」在回本周期和收益增速兩個維度上都有明顯優勢。

有人可能會問：為什么不選那些第10年IRR更高的產品？

這是個好問題。儲蓄險是長期持有的工具，短期IRR高不代表長期表現好。有些產品前期沖得猛，后期增速放緩；而**「盈聚天下2」的特點是持續加速，越往后優勢越明顯**。

就像跑馬拉松，起跑快的不一定贏，關鍵看誰能保持配速跑到終點。

邊領錢邊增值：短繳提領之王

這是我最想重點聊的部分。

很多人買儲蓄險有個顧慮：錢鎖進去了，萬一中間要用怎么辦？

「盈聚天下2」被譽為"短繳提領之王"，就是因為它解決了這個痛點。產品提供兩種經過市場驗證的高效提領方案：

2年繳（236方案）：

• 第3年末起，每年可提取總保費的6%


• 可持續提領至第137個保單年度

5年繳（567方案）：

• 第6年末起，每年可提取總保費的7%


• 同樣可提領至第137個保單年度

關鍵來了：在持續提領的前提下，剩余價值仍能保持強勁增長。

以5年繳567方案為例，提取后的總現金價值占保費比例：

• 保單年度10：95%


• 保單年度15：103%


• 保單年度20：124%


• 保單年度30：173%


• 保單年度50：339%


• 保單年度100：5493%

每年提7%，提了幾十年，賬戶里的錢不但沒變少，反而越來越多。到第100個保單年度，剩余價值是原始保費的54倍多。

提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等市場主要競品。

這種設計特別適合什么場景？

比如你40歲投保，5年繳費完成后從第6年開始每年提7%。45歲到60歲這15年，正好是孩子讀高中、大學、研究生的階段，每年穩定提取一筆錢補貼教育支出。等孩子獨立了，賬戶里還剩一大筆錢繼續增值，留作自己的養老金。

或者你55歲投保，60歲開始每年提7%作為退休補充收入，一直提到生命盡頭，剩余價值還能留給下一代。

「盈聚天下2」實現了一種理想的平衡：既滿足特定人生階段對補充現金流的"當下需求"，又未犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

倒計時：年末優惠即將截止

最后說個緊迫的事。

富衛的預繳優惠活動：2/3/5年期預繳可享4.75%保證年利率。推廣期是2025年12月1日至12月31日，保單需在2026年1月31日前簽發。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

現在換美元，成本更低；長期持美元資產，收益更穩。

我知道很多人還在觀望，想等一個"更好的時機"。但說實話，匯率破7+年末優惠+產品力在線，這三個條件同時滿足的窗口期，一年能有幾次？

多家銀行3年期、5年期定存利率已經跌破2%，2%利率的定期存款成為稀缺品。與其讓錢在銀行里慢性貶值，不如換個思路，換個活法。

大賀說點心里話

產品再好，也要買對、買準、買得省。同一款保單，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。