立橋「智選儲蓄保」：5年鎖定4%+保證收益，沒人告訴你的港險養老真相

你好，我是大賀。

最近刷到一組數據，說實話有點被震到了——安聯2025年3月發布的全球養老金報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄才能填上這個窟窿。

51萬億美元是什么概念？大概相當于全球GDP的一半。

很多人都低估了這個問題。我做養老規劃這6年，幫助200多個家庭制定過養老方案，發現一個殘酷的事實：絕大多數30-40歲的人，壓根沒開始為養老存錢，或者存錢的方式完全錯了。

今天就來聊聊，手里有一筆閑錢，怎么存才能成為養老的第一桶金。

手握100萬，你會怎么存？

先來算一筆長遠賬。假設你手里有100萬閑錢，打算存銀行吃利息，選擇存哪里？

• 內地銀行：以中國銀行為例，1年期定存利率是 0.95%


• 香港銀行：以匯豐銀行為例，1年期定存利率是 3.3%

同樣100萬存1年，存香港比存內地多賺 23,500元。

這個差距，放在養老規劃的時間維度上，會被無限放大。養老這件事，越早準備越輕松，但前提是你得選對存錢的方式。

存內地？利率已經"躺平"了

1年利差 2.35%，看起來不多，但復利滾動20年、30年呢？

對想做短期理財（3-5年）的人來說，內地定存早已不是"優選"，而是"無奈之選"。

更扎心的是，利率還在繼續往下走。現在不準備，以后會很被動——等你想存的時候，可能連**1%**都保不住了。

存香港？也有隱藏陷阱

那把錢搬到香港存定存，是不是就萬事大吉了？

沒那么簡單。香港美元定存并非"完美無缺"，還需要注意匯率風險和再投資風險。

美聯儲一旦進入降息周期，今天3.3%的利率，明年可能就變成2%，后年可能更低。到期后再想找到高利率產品，恐怕難上加難。

現在選擇把錢存銀行，不管是內地還是香港，都面臨"收益低+后續難"的雙重問題。這才是真正讓人頭疼的地方。

有沒有第三種選擇？

有。

在降息周期中，短期高息只是曇花一現，鎖定中長期穩定收益才是明智之選。

**立橋「智選儲蓄保」就是這樣一款產品——提供5年超過4%**的保證收益，收益直接甩開傳統定存幾條街。

具體怎么算？我用一個真實案例來說明：

100,000美金總保費躉交，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

換算下來，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

這才是真正的養老思維——不是追短期高息，而是鎖定一個確定的、跑贏通脹的收益，讓時間成為你的朋友。

短期用錢？5年退保也不虧

很多人會擔心：萬一我5年后急用錢呢？

這款產品最妙的設計就在這里——首5年收益是100%保證的。

你完全可以選擇前5年直接退保，穩拿這筆確定的收益，當作一個5年期定存使用。

如果不急用呢？繼續持有，第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

基本上算是目前市場上各類固收產品的收益天花板了。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單，在"收益、風險、靈活性"上全占優。

立橋人壽靠譜嗎？

產品收益再好，公司不靠譜也白搭。這是很多人心里的顧慮，我完全理解。

但說實話，立橋的實力，其實比你想的更扎實。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。立橋金融集團成立于1913年，距今已有超過110年歷史，是一家根植香港，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

更關鍵的是分紅實現率——從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成！

截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠超監管要求的**100%**紅線。

這意味著什么？說白了就是：賬上有錢，賠得起。

市場認可度如何？

一家保險公司好不好，市場會用腳投票。

2024年度前三季新造業務總保費按年上升293%，接近4倍的增長。超過200間經紀公司合作伙伴選擇和立橋合作。

權威評級方面，立橋人壽財務實力評級 "B+（良好）"，長期發行人信用等級 "bbb-（良好）"，評級展望穩定。

這些數據放在一起看，立橋的穩健程度，完全經得起檢驗。

寫給正在糾結的你

在利率下行的大環境中，提前鎖定更高利率就是賺到。

立橋「智選儲蓄保」對于尋求短期資金增值的投資者，或為未來做理財規劃的家庭來說，都是一個不可多得的選擇。

養老這件事，越早準備越輕松。現在開始存下第一桶金，30年后的你一定會感謝今天的決定。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更值得研究。同樣的產品，不同渠道到手成本可能差出一大截。