永明「萬年青星河傳承2」：56%高凈值人群都在搶的"港險黑馬"，憑什么？

你好，我是大賀。

最近胡潤研究院發(fā)布了一份報告，有個數(shù)據(jù)讓我印象深刻：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產(chǎn)品，其中境外保險占比28%排名第一，香港更是以52%的比例成為首選地。

聰明錢都在做什么？答案已經(jīng)很明顯了。

今天聊的這款產(chǎn)品——永明「萬年青星河傳承2」，正好踩在這個趨勢上。

我研究了一圈，發(fā)現(xiàn)它把"回本速度、長期收益、靈活提領(lǐng)、穩(wěn)健傳承"四大需求融為一體，確實有點東西。

先說結(jié)論：這款產(chǎn)品4大核心優(yōu)勢

廢話不多說，直接上結(jié)論。

第一，回本夠快。 保證回本時間只需10年，在行業(yè)里屬于天花板級別。

第二，長期夠猛。 35年登頂**6.5%**復(fù)利，而且是預(yù)期收益，不是畫餅。

第三，提領(lǐng)夠狠。 按2/20/21方案操作，100年累計提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還剩2390萬可以傳給下一代——邊領(lǐng)錢邊傳富，兩不誤。

第四，確定性夠強。 歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，這個設(shè)計全市場獨一份。

資產(chǎn)配置決定90%的收益，選對產(chǎn)品就是選對了起跑線。接下來我逐一拆解，看看這四大優(yōu)勢到底成色如何。

論證一：回本速度行業(yè)天花板

雞蛋不能放在一個籃子里，但放進去的雞蛋，得先能拿回來。

回本速度是衡量儲蓄險的第一道門檻。永明「萬年青星河傳承2」在這方面表現(xiàn)相當(dāng)亮眼：

• 保證回本時間只需10年，比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還要提前3年


• 2年繳預(yù)期6年回本，5年繳預(yù)期7年回本


• 支持2年繳、5年繳兩種方案，覆蓋不同繳費能力需求

這意味著什么？如果你35歲投保，2年繳完，41歲就能預(yù)期回本。這個速度在香港儲蓄險市場里，確實稱得上"天花板"。

來看具體數(shù)據(jù)：

以0歲女性、年繳10萬美元、2年繳為例，第10年保證回本（總價值274,906美元），第20年總價值達600,876美元。增長曲線非常穩(wěn)健。

再看和「尊享2」的對比：

從表格可以清晰看到，「傳承2」的保證回本期是10年，而「尊享1」是13年。

雖然早期收益「尊享1」略占優(yōu)，但中長期「傳承2」反超。這就是產(chǎn)品定位的差異——「傳承2」更側(cè)重20年后的長跑。

對于做全球資產(chǎn)配置的朋友來說，回本快意味著資金靈活度高，進可攻退可守。

論證二：長期復(fù)利6.5%，確定性拉滿

回本快只是起點，長期收益才是終局。

2025年初人民幣對美元一度跌破7.3關(guān)口，中美利差擴大至300基點歷史高位。在這種環(huán)境下，能鎖定一個長期穩(wěn)定的美元收益，價值不言而喻。

永明「萬年青星河傳承2」的長期表現(xiàn)如何？

• 保單第20年后，「傳承2」的預(yù)期回報高于「尊享2」


• 35年登頂6.5%復(fù)利，比「尊享2」更早達到收益峰值


• 保證收益率后期能達到1%，而其他產(chǎn)品峰值在0.2%-0.7%之間

這個1%的保證收益率，看起來不起眼，但在低利率時代，它代表的是"確定性"。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，「傳承2」的確定性確實更強。

來看多幣種回報對比：

無論是美元、加元、人民幣還是澳元保單，50年以上預(yù)期內(nèi)部回報率都穩(wěn)定在6.50%左右。這種"多幣種同回報"的設(shè)計，在市場上并不多見。

再看分紅實現(xiàn)率：

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現(xiàn)金價值比率為100%。永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

收益表現(xiàn)穩(wěn)健有余，還能博取更高的收益。對于追求長期增值的高凈值人群來說，這正是他們需要的——既要有想象空間，又要有托底保障。

論證三：邊領(lǐng)錢邊傳富，兩不誤

很多人買儲蓄險有個糾結(jié)：錢放進去，到底是留給自己用，還是傳給下一代？

永明「萬年青星河傳承2」給出的答案是：都要。

它有一個獨特的"2/20/21"提領(lǐng)方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領(lǐng)150%總保費


• 第21年開始每年提領(lǐng)10%至終身

舉個例子：35歲的陳先生，年繳20萬美元，2年繳完。

• 55歲時，可一次性提領(lǐng)60萬美元（150%總保費）


• 56歲起，每年提領(lǐng)4萬美元，一直到終身


• 100年累計提領(lǐng)380萬美元，保單內(nèi)還剩2390萬美元可以傳給下一代

號稱"三倍回本、十倍延續(xù)、百倍傳承"，數(shù)據(jù)確實撐得起這個說法。

來看和其他產(chǎn)品的對比：

在同樣的提領(lǐng)規(guī)則下（第20年提領(lǐng)60萬，第21年起每年提領(lǐng)4萬），只有永明「萬年青星河傳承2」能實現(xiàn)持續(xù)的現(xiàn)金價值增長——第100年剩余2390萬，累計提領(lǐng)380萬。

其他產(chǎn)品要么無法持續(xù)提領(lǐng)，要么現(xiàn)金價值逐年下降。這是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領(lǐng)先產(chǎn)品。

除了提領(lǐng)優(yōu)勢，傳承功能也很亮眼：

類信托PLUS：支持56+種身故支付選項，可按時間、人生事件、年齡進行精準(zhǔn)給付。

比如按子女成年給20%、畢業(yè)分10年給20%、結(jié)婚生育分三筆給20%，避免一次性給付導(dǎo)致的揮霍風(fēng)險。

無縫傳承設(shè)計：保單可按比例分拆，支持新設(shè)3位后補主權(quán)人，個人/聯(lián)合人壽隨意切換。多子女家庭可以按指定比例分配財富。

暫托人設(shè)計：新增3位暫托人選項，可以把權(quán)限暫托給信任者。子女成年前由暫托人管理保單，成年后自動變更主權(quán)人。

看看有錢人怎么做——他們要的不只是收益，更是財富的安全傳承。這套"管家式類信托"功能，正好滿足了這個需求。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？分紅不達預(yù)期。

很多人看到演示收益很漂亮，但心里總有個疑問：這些非保證收益，真的能拿到嗎？

永明「萬年青星河傳承2」在這方面做了一個行業(yè)首創(chuàng)的設(shè)計：歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值。

來看市場對比：

其他產(chǎn)品的歸原紅利，通常只有"面值"保證，"現(xiàn)值"不保證。

而永明「萬年青星河傳承2」是獨特的"雙保證"——面值和現(xiàn)值都鎖定。一經(jīng)派發(fā)即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮。

除了歸原紅利鎖定，還有一個"價值鎖定選項"：

第5個保單周年日起，可將**10%-50%的保證現(xiàn)價、歸原及終期紅利轉(zhuǎn)入專屬鎖定賬戶，享現(xiàn)行3.5%**積存利率。每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動下仍可穩(wěn)賺息差，比銀行存款還香。

這種雙重鎖定設(shè)計，使產(chǎn)品在低息環(huán)境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩(wěn)健增值的投資者。

對于高凈值人群來說，這是趨勢，不是選擇——在全球經(jīng)濟不確定性加劇的背景下，"確定性"本身就是最大的價值。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

做全球資產(chǎn)配置，貨幣靈活性是剛需。

永明「萬年青星河傳承2」在這方面也沒讓人失望：6種保單貨幣可選，包括美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉(zhuǎn)換，而且0調(diào)整費。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預(yù)期回報與美元保單相同——這意味著你可以根據(jù)匯率走勢靈活調(diào)整，不用擔(dān)心收益打折。

17種提取貨幣，通過SunWallet一站式完成：

覆蓋港元、日元、美元、歐元、英鎊、人民幣、澳元、加元、新加坡元、韓元等17種貨幣，支持全球支付。

更貼心的是，收件人可指定直系親屬——這突破了只能支付給保單主權(quán)人的限制，打開了更多使用場景。比如子女在海外留學(xué)，可以直接把錢轉(zhuǎn)到他們賬戶。

**56%的高凈值人群計劃增配境外資產(chǎn)，45%已經(jīng)配置了境外資產(chǎn)。**他們看到的，正是這種全球配置的靈活性。

總結(jié)：收益性與安全性兼顧的優(yōu)質(zhì)選擇

回顧一下永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力：

1. 回本快：10年保證回本，2年繳預(yù)期6年回本


2. 收益高：35年登頂6.5%復(fù)利，保證收益率行業(yè)領(lǐng)先


3. 提領(lǐng)強：2/20/21方案，邊領(lǐng)錢邊傳富，100年累計提領(lǐng)380萬還剩2390萬


4. 確定性足：歸原紅利雙保證+價值鎖定賬戶，告別分紅焦慮


5. 貨幣靈活：6種保單貨幣+17種提取貨幣，全球配置無障礙

在人民幣匯率波動加劇、中美利差擴大的背景下，配置一份美元儲蓄險，既是對沖風(fēng)險，也是鎖定長期收益。

永明「萬年青星河傳承2」為中長期財富規(guī)劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優(yōu)質(zhì)選擇。

當(dāng)然，產(chǎn)品好不好，還要看適不適合你。每個人的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、家庭結(jié)構(gòu)都不一樣，具體怎么配置，需要結(jié)合個人情況來定。

大賀說點心里話

說到底，選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產(chǎn)品本身更值錢。