富衛(wèi)盈聚天下2：10家保司橫評數據曝光，這款"提領天花板"憑什么25年登頂6.5%？

你好，我是大賀。

幫客戶算過上百份提領方案后，我越來越相信一句話：錢不是存著好看的，是要能花出來的。

最近有個客戶問我：大賀，我想給孩子存一筆教育金，但又不想把錢鎖死二三十年，有沒有那種"邊存邊花、花完還剩不少"的產品？

這個問題問到點子上了。

今天我就用一組硬核數據，把市面上10家保司的儲蓄險扒個底朝天，看看富衛(wèi)「盈聚天下2」到底憑什么被稱為"短繳提領之王"。

一張圖看懂：10家保司5年繳產品大橫評

先上一張我整理的對比表，10家保司的5年繳美元產品，關鍵指標一目了然：

這張表信息量很大，我?guī)湍銊潕讉€重點。

回本周期：富衛(wèi)最快

富衛(wèi)「盈聚天下2」預期6年回本，而友B、永M、周X等主流產品都是7年，保C、安X更是要8年。

別小看這1年的差距——早1年回本，意味著你的錢早1年進入"純賺"階段。

收益增速：表現(xiàn)驚艷

第10年預期IRR 3.5%，第20年直接跳到 6.0%，第25年達到 6.5%。

很多產品第20年還在5.7%左右徘徊，富衛(wèi)已經沖到6%了。這不是小數點后的差距，而是實打實的收益領先。

錢要用在刀刃上，選產品也是一樣——同樣的本金，誰能更快幫你賺到錢，誰就值得優(yōu)先考慮。

關鍵指標拆解：為什么說25年登頂6.5%是碾壓級？

很多人可能覺得：6.5%不就是個數字嗎，有什么稀奇？

稀奇的不是6.5%本身，而是多快能達到6.5%。

看這張表：

• 富衛(wèi)「盈聚天下2」：25年達到6.5%


• 友B環(huán)Y盈活：30年


• 永M星H尊享2：50年


• 保C信S明天：45年

差距有多大？富衛(wèi)25年能做到的事，有些產品要50年。

舉個實際例子：如果你35歲投保，富衛(wèi)60歲就能享受6.5%的復利增值，而有些產品要等到85歲。

60歲的錢和85歲的錢，哪個更有用？不用我多說吧。

這個速度在當前香港儲蓄險市場中處于絕對領先地位，富衛(wèi)把長期高收益的實現(xiàn)周期壓縮了將近三分之一。

對于有明確中期規(guī)劃的家庭——比如15-25年后的子女教育、退休儲備——這種效率優(yōu)勢是實打實的。規(guī)劃好了，心里才踏實。

2年繳 vs 5年繳：哪個方案更適合你？

很多客戶問我：大賀，2年繳和5年繳到底選哪個？

我的回答是：看你什么時候需要用錢。

先看兩個方案的核心數據：

2年繳的優(yōu)勢：啟動快

5年就能回本，第3年末就能開始提領。如果你手頭有一筆閑錢，想盡快讓它"動起來"，2年繳是更高效的選擇。

這種"短平快"的增值節(jié)奏，特別適合希望快速完成積累、高效運用資金的投資者。

5年繳的優(yōu)勢：提領比例高

每年能提總保費的7%，比2年繳多1個百分點。而且長期IRR達到6.5%更快（25年 vs 28年）。

我的建議：

• 如果你3-5年內就有用錢需求（比如孩子馬上要讀高中、大學），選2年繳


• 如果你可以等6年以上再開始用錢，選5年繳，提領比例更高

說到這里，不得不提一個現(xiàn)實問題。

2025年美國留學費用持續(xù)上漲，斯坦福大學2024-25學年總費用達87,225美元，漲幅5.5%；耶魯大學更是首次突破9萬美元/年，美國留學年均費用已經到了45-80萬人民幣的水平。

教育金需求是剛性的，而且只會越來越貴。港險的穩(wěn)定提領功能，剛好可以應對這種長期、持續(xù)的大額支出。

既要增值，也要能花——這才是教育金規(guī)劃的核心。

提領后還剩多少？5家保司567方案實測對比

這是我最想給你看的一張表。

很多人只關心"能提多少"，卻忽略了一個更重要的問題：提領后賬戶里還剩多少才是關鍵。

這張表模擬的是5年繳、每年提7%的567方案，看看各家保司在持續(xù)提領后，賬戶剩余價值的表現(xiàn)：

幾個關鍵發(fā)現(xiàn)：

• 保C信守明天：第72年就無法繼續(xù)提領，第100年直接"斷供"


• 友B環(huán)Y盈活：第100年只剩187%，增值能力明顯不足


• 富衛(wèi)盈聚天下2：第100年還剩5493%，是起始保費的55倍

這就是為什么富衛(wèi)被譽為"短繳提領之王"——提取后的總現(xiàn)金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友B、保C、永M、宏L等主要競品。

別讓錢躺著睡覺，但也別讓錢提著提著就沒了。

富衛(wèi)的567方案可以一直提領到第137個保單年度，真正實現(xiàn)"邊花邊漲"。

236方案深度測算：2年繳的長期價值

如果你更傾向于2年繳，236方案（第3年起每年提6%）的數據同樣值得關注：

富衛(wèi)的236方案可以一直提領到第137個保單年度，比永M、萬信千秋的120年還多17年。

更重要的是，第30年時賬戶剩余價值達到195%，幾乎是起始保費的2倍。

這意味著你已經連續(xù)提了27年（每年6%），賬戶里的錢不但沒少，反而翻倍了。

這讓我想到一個現(xiàn)實問題。2025年1月1日起，延遲退休正式實施，男性延至63歲，女性延至55/58歲。更讓人擔憂的是，養(yǎng)老金替代率未來可能降至30%-40%，遠低于國際建議的55%。

社保養(yǎng)老金不足以維持體面的退休生活，這已經是共識。港險的終身提領功能，剛好可以作為養(yǎng)老金的補充。

從60歲開始每年提6%，提到80歲賬戶里還在漲——這種"既能花、又能漲"的設計，才是真正的養(yǎng)老規(guī)劃。

富衛(wèi)「盈聚天下2」實現(xiàn)了一種理想的平衡：既滿足了特定人生階段對補充現(xiàn)金流的"當下需求"，又未犧牲資產長期增值與傳承的"未來價值"。

成本端優(yōu)化：匯率+優(yōu)惠雙重紅利

最后說說投保成本。

去年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，當日最低觸及6.9909。

這意味著什么？

以10萬美元保單為例：

• 年初匯率7.3時，需支付73萬人民幣


• 按6.99計算，僅需約69.9萬人民幣


• 直接節(jié)省3.1萬元，投保成本降低4.25%

此刻的成本優(yōu)勢不容忽視——這相當于市場直接贈送了一個匯率折扣。

除了匯率紅利，富衛(wèi)年末還有保費優(yōu)惠：

• 保費折扣：3年期首年折扣10%；5年期10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%


• 預繳活動：2/3/5年期預繳利息4.75%（保證利率）

匯率紅利+保費優(yōu)惠，雙重疊加。

用同樣的人民幣，現(xiàn)在能買到更多的美元保單，還能享受額外折扣。這種窗口期，可遇不可求。

大賀說點心里話

說了這么多數據，最后總結一句：富衛(wèi)「盈聚天下2」的核心優(yōu)勢就是效率——回本快、增值快、提領早、剩余多。

但數據只是參考，真正重要的是：這款產品是否適合你的具體情況？你的繳費預算是多少？什么時候需要用錢？用多少？

如果你想知道怎么買更劃算，我這里有一份"信息差"值得你了解。