安盛盛利2：被吹成"港險(xiǎn)天花板"，我扒了5輪數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)致命短板

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年，幫不少高凈值客戶做過(guò)全球資產(chǎn)配置。

最近后臺(tái)問(wèn)盛利2的人快把我消息列表刷爆了。

說(shuō)實(shí)話，這款產(chǎn)品上市后熱度確實(shí)離譜，全網(wǎng)都在喊"港險(xiǎn)天花板""收益提領(lǐng)雙王"。

但我做資產(chǎn)配置這么多年，有句話一直掛嘴邊：雞蛋不能放一個(gè)籃子里，買之前更不能只聽一面之詞。

所以今天，我把安盛盛利2拉到擂臺(tái)上，跟市面上最熱門的幾款產(chǎn)品來(lái)一場(chǎng)5輪硬核PK。數(shù)據(jù)擺出來(lái)，優(yōu)缺點(diǎn)講清楚，你自己判斷它到底能排第幾。

港險(xiǎn)熱門產(chǎn)品大亂斗：盛利2能排第幾？

先說(shuō)我的整體判斷：盛利2確實(shí)給了我驚喜，遠(yuǎn)超預(yù)期。

為什么這么說(shuō)？

看過(guò)我之前測(cè)評(píng)的朋友應(yīng)該記得，港險(xiǎn)市場(chǎng)一直有個(gè)"不可能三角"——靜態(tài)收益高的，提領(lǐng)表現(xiàn)一般；提領(lǐng)能打的，靜態(tài)收益又不突出；唯一一個(gè)收益提領(lǐng)雙優(yōu)的宏摯傳承，優(yōu)勢(shì)也只集中在保單前20年。

但安盛盛利2打破了這個(gè)局面。它是目前唯一一個(gè)長(zhǎng)線收益和提領(lǐng)雙優(yōu)的產(chǎn)品。

這話不是我隨便說(shuō)的，下面5輪PK，用數(shù)據(jù)說(shuō)話。

第一輪PK：預(yù)期總收益誰(shuí)更高？

資產(chǎn)配置第一要義：跑贏通脹才是真增值。

咱們先看靜態(tài)收益這個(gè)硬指標(biāo)。測(cè)試條件統(tǒng)一：5年繳費(fèi)，年交6萬(wàn)美元，總保費(fèi)30萬(wàn)美元。

直接上對(duì)比結(jié)果：

幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)據(jù)拎出來(lái)：

• 回本速度：盛利2預(yù)期7年回本，僅次于宏摯傳承，第一梯隊(duì)


• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%——前20年收益僅次于宏摯傳承，比友邦環(huán)宇盈活還高


• 30年達(dá)到6.5%收益率，跟環(huán)宇盈活持平，僅次于保誠(chéng)信守明天

有人可能問(wèn)：保誠(chéng)信守明天28年就到6.5%了，為什么不推它？

因?yàn)楸Ｕ\(chéng)投資風(fēng)格比較激進(jìn)，收益波動(dòng)可能大一點(diǎn)。做資產(chǎn)配置講究的是長(zhǎng)期持有，時(shí)間是朋友，穩(wěn)健比激進(jìn)更重要。

第一輪結(jié)論：盛利2整體收益表現(xiàn)穩(wěn)居前三，比我之前主推的環(huán)宇盈活還亮眼。

第二輪PK：提領(lǐng)密碼誰(shuí)更強(qiáng)？

這輪是盛利2的主場(chǎng)，也是全網(wǎng)討論最熱的點(diǎn)。

先說(shuō)最炸裂的一個(gè)數(shù)據(jù)：盛利2支持市場(chǎng)唯一的"557提取"——5年交完保費(fèi)后，第5年就能開始每年提取總保費(fèi)7%，一直提到終生。

這意味著什么？

30萬(wàn)美元保費(fèi)，每年提2.1萬(wàn)美元，折合人民幣15萬(wàn)左右，一直領(lǐng)到去世。這個(gè)現(xiàn)金流，夠不夠香？

但557只是開胃菜。盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多種提取方式。提取時(shí)間更早，比例更高，目前市面上沒(méi)有其他產(chǎn)品能做到。

更關(guān)鍵的是門檻。

以前我寫過(guò)提領(lǐng)密碼那篇文章，很多產(chǎn)品的高比例提取都有保費(fèi)門檻。比如：

• 安盛自家的摯匯，5年交第14年提取11%，最低年繳保費(fèi)要32萬(wàn)美元


• 友邦環(huán)宇盈活，5年交第6年提取7%，最低年繳保費(fèi)要9.8萬(wàn)美元

盛利2呢？不管哪種提領(lǐng)密碼，最低年繳保費(fèi)都是2000美元。

三張表放一起，差距一目了然。

盛利2保費(fèi)門檻幾乎為零，提領(lǐng)比例卻比同行更高。這不是營(yíng)銷話術(shù)，是實(shí)打?qū)嵉漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)勢(shì)。

我經(jīng)常跟客戶說(shuō)，美元資產(chǎn)是標(biāo)配不是選配，但配置完之后能不能用得順手，提領(lǐng)設(shè)計(jì)才是關(guān)鍵。盛利2這塊，確實(shí)是在為有現(xiàn)金流需求的客戶實(shí)打?qū)嵵搿?/p>

第二輪結(jié)論：提領(lǐng)密碼這輪，盛利2斷層領(lǐng)先，沒(méi)有對(duì)手。

第三輪PK：提完錢賬戶余額誰(shuí)最多？

光能提不夠，提完之后賬戶里還剩多少錢，才是衡量產(chǎn)品"后勁"的關(guān)鍵。

這輪我拿最常見(jiàn)的三種提取方式來(lái)對(duì)比：566、567、5108。

566提取（第6年起每年提取總保費(fèi)6%）：

• 保單前14年：宏摯傳承賬戶余額最亮眼


• 14-30年：盛利2反超，成為最突出的那個(gè)，超過(guò)了萬(wàn)年青星河尊享2


• 31年以后：盛利2和萬(wàn)年青星河尊享2大差不差

567提取（第6年起每年提取總保費(fèi)7%）：

• 前14年：宏摯傳承領(lǐng)先，盛利2緊隨其后


• 第15年開始：盛利2反超，此后一路保持最突出


• 第100年賬戶余額：盛利2達(dá)到1647萬(wàn)美元，遙遙領(lǐng)先

5108提取（第10年起每年提取總保費(fèi)8%）：

即使延遲到第10年才開始提領(lǐng)，盛利2的賬戶余額表現(xiàn)依然突出。

三種提取方式測(cè)下來(lái)，結(jié)論很清晰：

• 短期（前14年）：宏摯傳承略勝


• 中長(zhǎng)期（15年以后）：盛利2整體優(yōu)勢(shì)最大

做資產(chǎn)配置的都知道，資產(chǎn)配置決定90%的收益，而配置的核心是長(zhǎng)期視角。盛利2的中長(zhǎng)期提領(lǐng)優(yōu)勢(shì)，正好契合這個(gè)邏輯。

第三輪結(jié)論：提領(lǐng)后賬戶余額，盛利2中長(zhǎng)期表現(xiàn)最強(qiáng)。

第四輪PK：保證收益誰(shuí)更穩(wěn)？

前三輪盛利2贏得漂亮，但第四輪，我必須給它潑盆冷水。

盛利2有個(gè)不可忽視的缺陷：確定性不強(qiáng)。

具體看數(shù)據(jù)：

• 盛利2保證部分長(zhǎng)線收益率只有 0.23%


• 保證回本時(shí)間需要 25年

對(duì)比萬(wàn)年青星河尊享2：

• 保證收益率能達(dá)到 1%


• 保證回本時(shí)間只要 13年

差距一目了然。

保證收益是什么？是白紙黑字寫進(jìn)合同的，不管市場(chǎng)怎么波動(dòng)，這部分收益是確定能拿到的。盛利2這塊的表現(xiàn)，確實(shí)讓人覺(jué)得差點(diǎn)意思，少了點(diǎn)踏實(shí)的安全感。

如果你特別看重保證收益，我的建議是：

• 側(cè)重靜置理財(cái)：選友邦環(huán)宇盈活


• 側(cè)重現(xiàn)金流提取：選永明萬(wàn)年青星河尊享2

第四輪結(jié)論：保證收益這塊，盛利2是短板，必須正視。

第五輪PK：附加功能誰(shuí)更全？

功能這輪，盛利2扳回一城。兩個(gè)亮點(diǎn)值得說(shuō)：

1. 財(cái)富管家選項(xiàng)（市場(chǎng)首創(chuàng)）

對(duì)標(biāo)保誠(chéng)的類似功能，盛利2支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息。提前設(shè)立好指令，就能像年金險(xiǎn)一樣定時(shí)、定額、定向給自己和家人打錢。

2. 雙重貨幣戶口（市場(chǎng)首創(chuàng)）

這個(gè)功能跟當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境特別契合。

2025年人民幣兌美元匯率在7.1-7.4之間波動(dòng)，中美利差擴(kuò)大到300基點(diǎn)左右的歷史高位。盛利2的雙重貨幣戶口，允許你把鎖定的錢放在任意2個(gè)美元/港元/人民幣戶口，哪個(gè)貨幣升值就轉(zhuǎn)換哪個(gè)。

有效對(duì)沖單一貨幣風(fēng)險(xiǎn)，這才是真正的分散配置。

其他常規(guī)功能——保單分拆、多元貨幣轉(zhuǎn)換、類信托功能——該有的也都有。

第五輪結(jié)論：功能這塊盛利2沒(méi)有缺陷，該有的都有，還有兩個(gè)市場(chǎng)首創(chuàng)。

保司背景加分項(xiàng)：安盛208年老牌實(shí)力

前面說(shuō)盛利2保證收益偏低，但如果你打算長(zhǎng)期持有，這份缺失的安全感，安盛這家公司能彌補(bǔ)。

幾個(gè)硬數(shù)據(jù)：

• 1817年成立，208年歷史，香港最悠久的保司


• 全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)覆蓋50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)近1億客戶


• 截止2024年底，全球19個(gè)國(guó)家和地區(qū)有3000多名專業(yè)人員和24個(gè)辦事處


• 管理資產(chǎn)約8790億歐元（換算成美元超過(guò)1萬(wàn)億）


• 國(guó)際評(píng)級(jí)：標(biāo)普AA-、穆迪Aa3、惠譽(yù)AA


• 償付能力充足率227%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)


• 投資風(fēng)格穩(wěn)健，6成以上資產(chǎn)投資固收


• 2024報(bào)告年度，旗下儲(chǔ)蓄、危疾、年金及人壽等全線指標(biāo)產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)100%

說(shuō)實(shí)話，2025年內(nèi)地存款利率持續(xù)下行，銀行理財(cái)規(guī)模都沖到34萬(wàn)億歷史新高了，大家都在找資金出路。

這種環(huán)境下，有安盛這樣的百年老店背書，長(zhǎng)期持有，時(shí)間是朋友，安全感是夠的。

綜合評(píng)分：盛利2到底排第幾？

5輪PK打完，我給個(gè)綜合判斷：

一句話總結(jié)：如果你讓我推薦港險(xiǎn)產(chǎn)品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)提取、保司實(shí)力、功能完整性——這些核心維度，盛利2都符合期待。

但前提是，你要接受它確定性不強(qiáng)的事實(shí)。

去年安盛盛利賣得有多火爆，大家應(yīng)該沒(méi)忘。這次新品直接命名"盛利2"，顯然是有巧思的。盛利帶來(lái)的熱度和流量，盛利2確實(shí)穩(wěn)穩(wěn)接住了。

在低利率時(shí)代，人民幣存款利率0.95%，港險(xiǎn)預(yù)期收益6.5%，同樣的錢放30年，差距是指數(shù)級(jí)的。

資產(chǎn)配置的核心，不是押注單一產(chǎn)品，而是在全球范圍內(nèi)找到最優(yōu)解。

盛利2，值得放進(jìn)你的配置清單。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這兒就結(jié)束了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道其實(shí)更重要。同樣一份保單，渠道不同，成本差距可能比你想象的大得多。