香港158家保司全扒完：友邦、立橋、安達(dá)避坑榜單，5年前我怎么沒看到

你好，我是大賀。

說(shuō)實(shí)話，當(dāng)年我也是小白，第一次買港險(xiǎn)的時(shí)候，就知道"友邦""保誠(chéng)"這幾個(gè)名字，以為大品牌就等于靠譜。

結(jié)果后來(lái)才發(fā)現(xiàn)，香港居然有158家保險(xiǎn)公司，而我連30家都沒聽說(shuō)過(guò)。

更扎心的是，我踩過(guò)的坑比你想象的多——選錯(cuò)保司、買錯(cuò)產(chǎn)品、被高收益演示忽悠……這些學(xué)費(fèi)交得我心痛。

所以今天這篇文章，我把158家保司全扒了一遍，篩出15家真正靠譜的，再按儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金險(xiǎn)分類橫評(píng)。

這份避坑清單，我自己5年前要是能看到，至少能少走3年彎路。

香港保司三大陣營(yíng)

先說(shuō)個(gè)扎心的事實(shí)：根據(jù)香港保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，截至2025年6月30日，香港共有158家授權(quán)的保險(xiǎn)公司。

158家聽起來(lái)很多，但別被這個(gè)數(shù)字嚇到。

我通宵扒了一遍這些公司的背景，發(fā)現(xiàn)里面水分很大：85家做一般業(yè)務(wù)（車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)這些），51家做長(zhǎng)期業(yè)務(wù)（壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)），19家做綜合業(yè)務(wù)，還有3家是特定目的的保險(xiǎn)公司。

特定目的的保險(xiǎn)公司、一般業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，根本不符合我們買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的需求，可以直接篩選掉。

剩下的長(zhǎng)期/綜合業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司里，情況也很復(fù)雜：有的是同一品牌下的不同辦事處，本質(zhì)上算同一家；有的雖然登記授權(quán)了，但主要經(jīng)營(yíng)地址不在香港，或者業(yè)務(wù)根本不面向大陸客戶。

這些都篩選掉之后，真正符合我們需求的，也不過(guò)30多家保司。

而這30多家里，我又從公司背景、標(biāo)普評(píng)級(jí)、償付能力充足率這些硬指標(biāo)出發(fā)，優(yōu)中選優(yōu)，最后敲定了15家相對(duì)更靠譜的保司。

這15家，我把它們分成三大陣營(yíng)：

• 國(guó)際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠(chéng)、永明——百年老店，全球布局


• 國(guó)資背景：中銀人壽、太保香港、國(guó)壽海外、太平香港——背靠大樹，穩(wěn)字當(dāng)頭


• 中堅(jiān)力量：忠意、富衛(wèi)、萬(wàn)通、立橋人壽、周大福人壽、安達(dá)人壽——各有特色，性價(jià)比高

接下來(lái)，我就掏心窩子跟你說(shuō)說(shuō)，這三大陣營(yíng)怎么選。

國(guó)際老牌 vs 國(guó)資背景：怎么選？

這個(gè)問(wèn)題，我被問(wèn)過(guò)不下100遍。

先說(shuō)結(jié)論：沒有絕對(duì)的好壞，只有適不適合你。

但在展開之前，我得先提醒你一個(gè)大背景：2025年7月，香港保監(jiān)局把分紅險(xiǎn)演示利率上限從7%下調(diào)到了6.5%。

這意味著什么？以后保司給你演示的收益會(huì)更保守，但也更接近真實(shí)水平。

在這種背景下，選擇分紅實(shí)現(xiàn)率高的保司，比看演示收益更重要。

這個(gè)坑我替你踩過(guò)了——當(dāng)年我就是被高演示利率忽悠，結(jié)果實(shí)際分紅打了折扣。所以現(xiàn)在選保司，我第一個(gè)看的就是分紅實(shí)現(xiàn)率。

好，言歸正傳，先看國(guó)際老牌。

國(guó)際老牌：百年積淀，全球視野

友邦A(yù)IA——我自己買的就是這家。

成立于1919年，在香港扎根94年，總部就在香港，償付能力257%，標(biāo)普AA-，穆迪Aa2，惠譽(yù)AA，三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全部高分。

友邦在亞太區(qū)壽險(xiǎn)、高凈值客戶服務(wù)方面表現(xiàn)出色，客戶服務(wù)體驗(yàn)我親測(cè)過(guò)，確實(shí)絲滑。更重要的是，友邦分紅實(shí)現(xiàn)率全港第一，這點(diǎn)我后悔沒早知道——當(dāng)年如果第一張保單就選友邦，現(xiàn)在賬戶余額至少多10%。

投資策略上，友邦76%固收類、24%權(quán)益類，以政府債券為主，亞太區(qū)分散投資，屬于穩(wěn)健派。

保誠(chéng)Prudential——如果你追求高收益、能接受波動(dòng)，可以看看這家。

成立于1848年，177年歷史，英國(guó)老牌。償付能力280%，是五大老牌里最高的。

但評(píng)級(jí)相對(duì)友邦略低，標(biāo)普A，穆迪A2，惠譽(yù)A-。保誠(chéng)最大的特點(diǎn)是投資策略激進(jìn)：70%權(quán)益類（股票為主），30%固收類，側(cè)重亞洲市場(chǎng)。

這意味著牛市的時(shí)候收益可能更高，但熊市的時(shí)候波動(dòng)也更大。保誠(chéng)在財(cái)富保障與傳承規(guī)劃、提供長(zhǎng)期穩(wěn)定分紅方面表現(xiàn)出色，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的朋友。

其他三家簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)：

• 安盛AXA：208年歷史，法國(guó)總部，全球投資視野強(qiáng)，固定收益占74%，適合看重全球資產(chǎn)配置的朋友


• 宏利Manulife：138年歷史，加拿大總部，在香港深耕128年，**79.5%**固收類，投資風(fēng)格偏保守，強(qiáng)積金市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者


• 永明SunLife：160年歷史，加拿大總部，在香港133年，標(biāo)普AA是五家里最高的，**75%**固定收益且97%為投資級(jí)別，穩(wěn)得一批

國(guó)資背景：背靠大樹，穩(wěn)字當(dāng)頭

再看國(guó)資保司。

說(shuō)實(shí)話，很多人對(duì)國(guó)資保司有偏見，覺得"國(guó)企效率低""產(chǎn)品不靈活"。

但這幾年我觀察下來(lái)，國(guó)資保司在香港的表現(xiàn)越來(lái)越亮眼，尤其是在跨境服務(wù)方面。

中銀人壽BOC Life：成立于1998年，總部香港，償付能力210%+，標(biāo)普A，穆迪A1，惠譽(yù)A。背靠中銀集團(tuán)，在銀保渠道、穩(wěn)健儲(chǔ)蓄、多貨幣轉(zhuǎn)換、財(cái)富傳承方面有天然優(yōu)勢(shì)。

太平香港ChinaTaiping：成立于1929年，96年歷史，償付能力282%，標(biāo)普A，惠譽(yù)A。太平香港在跨境保險(xiǎn)服務(wù)、為高凈值客戶提供綜合財(cái)富規(guī)劃方面有優(yōu)勢(shì)。

太保香港CPIC：成立于1991年，香港業(yè)務(wù)2021年才開始，雖然時(shí)間短，但償付能力256%，標(biāo)普A，穆迪A3，在跨境保險(xiǎn)、企業(yè)員工福利方面有優(yōu)勢(shì)。

國(guó)壽海外ChinaLife：成立于1933年，92年歷史，香港業(yè)務(wù)41年，償付能力208%，標(biāo)普A，穆迪A1，惠譽(yù)A，在服務(wù)中資企業(yè)海外員工、跨境家族財(cái)富傳承方面有優(yōu)勢(shì)。

怎么選？看你要什么

我總結(jié)一下：

• 追求分紅穩(wěn)定、品牌溢價(jià)、服務(wù)體驗(yàn) → 友邦、宏利、永明


• 追求高收益、能接受波動(dòng) → 保誠(chéng)


• 追求全球資產(chǎn)配置 → 安盛


• 追求跨境服務(wù)便利、國(guó)資背書 → 中銀人壽、太平香港、太保香港、國(guó)壽海外

中堅(jiān)力量：被低估的實(shí)力派

說(shuō)完兩大陣營(yíng)，再說(shuō)說(shuō)第三類——中堅(jiān)力量。

這6家保司，名氣沒那么大，但各有絕活，性價(jià)比往往更高。

這個(gè)坑我替你踩過(guò)了：很多人只盯著大品牌，結(jié)果錯(cuò)過(guò)了更適合自己的選擇。

忠意Generali：意大利總部，成立于1975年，香港業(yè)務(wù)44年，償付能力210%，穆迪A3，惠譽(yù)A。忠意在為高凈值客戶提供定制化財(cái)富管理方案方面有優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)比較靈活。

富衛(wèi)FWD：2013年成立，雖然年輕，但償付能力290%，穆迪A3，惠譽(yù)A。富衛(wèi)是李澤楷旗下的，在數(shù)字化保險(xiǎn)服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面很能打，年輕客戶群體可以關(guān)注。

萬(wàn)通YFLife：這家歷史悠久，1851年成立，174年歷史，香港業(yè)務(wù)50年，償付能力240%+，惠譽(yù)A-。萬(wàn)通本地市場(chǎng)深耕，產(chǎn)品貼合香港居民儲(chǔ)蓄與保障需求，尤其是年金險(xiǎn)，靈活性拉滿。

立橋人壽WellLinkLife：2010年成立，總部澳門，償付能力314%+，標(biāo)普AA。這家在短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品方面很有特色，后面儲(chǔ)蓄險(xiǎn)橫評(píng)會(huì)重點(diǎn)說(shuō)。

周大福人壽CTFLife：1970年成立，55年歷史，償付能力337%，穆迪A3，惠譽(yù)A-。背靠周大福集團(tuán)，在珠寶行業(yè)相關(guān)客戶及家庭財(cái)富管理方面有特色。

安達(dá)人壽ChubbLife：瑞士蘇黎世總部，1985年成立，償付能力436%——是15家里最高的！標(biāo)普AA，穆迪Aa3，在再保險(xiǎn)支持下的創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)方面有潛力。

說(shuō)實(shí)話，這6家里我最看好的是萬(wàn)通和立橋。萬(wàn)通的年金險(xiǎn)靈活性真的絕了，立橋的短期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品回本快、收益高。后面產(chǎn)品橫評(píng)會(huì)詳細(xì)說(shuō)。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)橫評(píng)：短中長(zhǎng)期誰(shuí)最強(qiáng)

保司選好了，接下來(lái)就是選產(chǎn)品。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是大陸客戶買港險(xiǎn)的主力軍，我按持有期限分成三類：短期（5年左右）、中期（10-20年）、長(zhǎng)期（20年以上），分別推薦最能打的產(chǎn)品。

短期鎖定收益：立橋「智選儲(chǔ)蓄保」

如果你5年左右沒有用錢需求，就想做個(gè)短期定存替代，首選立橋人壽「智選儲(chǔ)蓄保」。

核心數(shù)據(jù)：一次性交清保費(fèi)，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

這意味著什么？相當(dāng)于做一個(gè)5年期的定存，但利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)地銀行。

現(xiàn)在內(nèi)地大額存單3年期才**2%出頭，5年期也就2.5%左右，智選儲(chǔ)蓄保的4.48%**幾乎是翻倍。

立橋人壽「智選儲(chǔ)蓄保」適合5年左右沒有用錢需求、追求資產(chǎn)增值的朋友。

中期收益亮眼：宏利「宏摯傳承」

如果你看的是10-20年的中期規(guī)劃，首選宏利「宏摯傳承」。

核心數(shù)據(jù)：6年預(yù)期回本，9年復(fù)利4%，14年復(fù)利5.85%且本金翻倍，21年復(fù)利6%本金翻3倍。

宏利「宏摯傳承」前20年收益表現(xiàn)亮眼，適合追求前/中期資產(chǎn)規(guī)劃的朋友。

而且宏利這家公司資本實(shí)力雄厚，深耕香港100多年，實(shí)力和口碑都在線。

長(zhǎng)期高收益：友邦「環(huán)宇盈活」

如果你能持有20年以上，追求長(zhǎng)線高收益，首選友邦「環(huán)宇盈活」。

核心數(shù)據(jù)：10年復(fù)利3.47%，20年復(fù)利5.67%，30年復(fù)利6.5%，收益表現(xiàn)穩(wěn)居第一梯隊(duì)。

友邦分紅實(shí)現(xiàn)率全港第一，長(zhǎng)期持有收益和穩(wěn)定性都很有保障。

這也是我自己買的產(chǎn)品，用來(lái)做養(yǎng)老規(guī)劃。

追求穩(wěn)定現(xiàn)金流：永明「萬(wàn)年青星河尊享2」

如果你看重保證收益、追求穩(wěn)定現(xiàn)金流，首選永明「萬(wàn)年青星河尊享2」。

核心數(shù)據(jù)：保證13年回本，長(zhǎng)線保證收益率1%。

別小看這個(gè)**1%**的保證收益率，在港險(xiǎn)里已經(jīng)算高的了。永明背后實(shí)力強(qiáng)大，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)健，安全性和穩(wěn)定性拉滿。

年金險(xiǎn)橫評(píng)：確定性 vs 靈活性

年金險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不一樣，核心訴求是"領(lǐng)錢"——什么時(shí)候開始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久。

我按核心訴求分成三類：即買即領(lǐng)、確定性優(yōu)先、靈活性優(yōu)先。

即買即領(lǐng)：太保「鑫相伴終身年金」

如果你年紀(jì)偏大，當(dāng)下就有養(yǎng)老需求，首選太保「鑫相伴終身年金」。

核心數(shù)據(jù)：買完當(dāng)年開始領(lǐng)錢，保證派息率2.5%，第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%，第8年保證現(xiàn)金價(jià)值+已領(lǐng)年金覆蓋總保費(fèi)，長(zhǎng)線收益率5.55%。

太保「鑫相伴終身年金」適合年紀(jì)偏大、當(dāng)下就有養(yǎng)老需求，又想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的朋友。

確定性優(yōu)先：安達(dá)「安心退休年金」

如果你還比較年輕，打算規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老，追求確定性，首選安達(dá)「安心退休年金」。

核心數(shù)據(jù)：以60歲投保、5年繳費(fèi)、65歲領(lǐng)取為例，每年保證領(lǐng)總保費(fèi)4.47%，領(lǐng)到100歲保證領(lǐng)取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

安達(dá)「安心退休年金」橫向?qū)Ρ群芫猓者m性最強(qiáng)，高保證低分紅確定性強(qiáng)，適合還比較年輕、打算規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老并追求養(yǎng)老確定、均衡的朋友。

靈活性優(yōu)先：萬(wàn)通「多元終身年金」

如果你看重靈活性，有特定養(yǎng)老需求，首選萬(wàn)通「多元終身年金」。

核心數(shù)據(jù)：需等到55歲或保單存滿10年才能派息，轉(zhuǎn)年金前保底利息2%實(shí)際4%，提供12種年金權(quán)益選擇，支持部分轉(zhuǎn)年金。

萬(wàn)通「多元終身年金」靈活性拉滿，適合比較年輕、規(guī)劃未來(lái)養(yǎng)老，同時(shí)看重養(yǎng)老規(guī)劃靈活性、有特定養(yǎng)老需求的朋友。12種年金權(quán)益選擇，總有一款適合你。

決策清單：按需對(duì)號(hào)入座

最后，我把全文總結(jié)成一張決策清單，你直接對(duì)號(hào)入座就行：

選保司：

• 追求分紅穩(wěn)定、品牌溢價(jià) → 友邦、宏利、永明


• 追求高收益、能接受波動(dòng) → 保誠(chéng)


• 追求全球資產(chǎn)配置 → 安盛（208年歷史，固定收益占74%）


• 追求跨境服務(wù)便利 → 中銀人壽、太平香港、太保香港（償付能力256%）、國(guó)壽海外（92年歷史，償付能力208%）


• 追求性價(jià)比、特色產(chǎn)品 → 萬(wàn)通、立橋、安達(dá)

選儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：

• 5年短期鎖定 → 立橋「智選儲(chǔ)蓄保」


• 10-20年中期規(guī)劃 → 宏利「宏摯傳承」


• 20年以上長(zhǎng)期持有 → 友邦「環(huán)宇盈活」


• 追求穩(wěn)定現(xiàn)金流 → 永明「萬(wàn)年青星河尊享2」

選年金險(xiǎn)：

• 即買即領(lǐng) → 太保「鑫相伴終身年金」


• 確定性優(yōu)先 → 安達(dá)「安心退休年金」


• 靈活性優(yōu)先 → 萬(wàn)通「多元終身年金」

最后再提醒一句：2025年7月香港保監(jiān)局與廉政公署聯(lián)合打擊無(wú)牌銷售，提醒內(nèi)地訪客"赴港投保7件事"。

監(jiān)管趨嚴(yán)說(shuō)明行業(yè)存在亂象，選對(duì)保司、選對(duì)渠道，比選對(duì)產(chǎn)品更重要。

這份避坑清單，希望能幫你少走彎路。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

說(shuō)了這么多保司和產(chǎn)品，但說(shuō)實(shí)話，選對(duì)產(chǎn)品只是第一步。怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更深——這也是我當(dāng)年踩過(guò)的最大的坑。