2025港險儲蓄險排名：研究了50款產(chǎn)品，這5款"夯級"選手有3個隱藏真相

你好，我是大賀。

去年有個朋友沖著"7%+收益"買了港險，結(jié)果發(fā)現(xiàn)保證收益只有0.2%。

預(yù)期和保證，差別大了去了。

我當年也是這么被坑的。

買保險最怕什么？買完才發(fā)現(xiàn)不對。

今天這篇，我把友邦「環(huán)宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」這五款2025年最火的港險儲蓄險，從收益、安全性、提領(lǐng)能力三個維度扒了個底朝天。

銷售不會告訴你的事，我來說。

先說結(jié)論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

廢話不多說，直接上干貨。

這五款產(chǎn)品我研究了兩個月，按照"綜合實力+收益表現(xiàn)+提領(lǐng)靈活性"三個維度排了個座次，各有各的絕活：

? 永明星河尊享2：穩(wěn)健之選
保證收益+回本速度雙優(yōu)，穩(wěn)提領(lǐng)適合長期財富規(guī)劃。如果你是那種"先保本再說"的性格，這款絕對對味。

? 安盛盛利2：提領(lǐng)王者
現(xiàn)金流規(guī)劃無人能敵，適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。想邊領(lǐng)錢邊增值？選它準沒錯。

? 友邦環(huán)宇盈活：品牌王者
中長期收益+品牌價值雙高，適合高凈值家族。30年后想傳給下一代？友邦的招牌夠硬。

? 宏利宏摯傳承：前期收益之王
回本最快，適合短期資金增值。孩子留學(xué)、創(chuàng)業(yè)儲備這種明確用錢計劃，它最合適。

? 國壽傲瓏盛世：國資安全感擔當
收益第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者。

結(jié)論先給你了，但別光看排名。

下面我來告訴你，這個排名是怎么來的。

論據(jù)一：靜態(tài)收益誰最強？

先說收益。

統(tǒng)一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例進行測算。這個保費規(guī)模最有代表性，也方便橫向?qū)Ρ取?/p>

第一個真相：長期持有50年，這5款產(chǎn)品都能達到6.5%復(fù)利回報。

沒錯，終點是一樣的。但問題是——誰能更快到達終點？

按照產(chǎn)品達到6.5%收益峰值的速度排序：

• 友邦「環(huán)宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」：30年達到6.5%


• 宏利「宏摯傳承」：47年才到


• 永明「星河尊享2」：50年才到

看到?jīng)]？同樣是6.5%，有的30年就到了，有的要等半輩子。

這就引出一個關(guān)鍵問題：你的錢，打算放多久？

如果更看重**前中期（前20年）**的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優(yōu)勢明顯。前20年它的收益曲線是最陡的，適合那些"錢不能放太久"的朋友。

如果更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優(yōu)選。它在中期發(fā)力，30年時已經(jīng)沖到6.5%的頂格收益。

但這里有個坑，很多銷售不會告訴你——上面說的都是預(yù)期收益，不是保證收益。

預(yù)期和保證，差別大了去了。

論據(jù)二：保證收益誰最穩(wěn)？

2024年底浙金中心117億理財產(chǎn)品暴雷，1.2萬投資者血本無歸。

那些產(chǎn)品年化收益才4%-5%，看著挺穩(wěn)健，底層資產(chǎn)卻是高風(fēng)險地產(chǎn)項目。

這事給我敲了個警鐘：別光看收益高，得看能不能拿到手。

港險的好處是什么？保證收益白紙黑字寫在合同里，分紅實現(xiàn)率每年公開披露。這種透明度，內(nèi)地理財產(chǎn)品真比不了。

來看這五款產(chǎn)品的保證收益對比。

按保證IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1.00%（市場頂尖）


• 宏利「宏摯傳承」：0.64%


• 友邦「環(huán)宇盈活」：0.32%


• 安盛「盛利2」：0.23%


• 國壽「傲瓏盛世」：0.19%

按保證回本時間排序：

• 永明「星河尊享2」：13年


• 宏利/友邦/國壽：18年


• 安盛「盛利2」：25年

差距一目了然。永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優(yōu)勢非常明顯。

更關(guān)鍵的是，永明歸原紅利一經(jīng)公布即保證，同時鎖定面值和現(xiàn)金價值，市場唯一。

什么意思？就是分紅一旦派發(fā)，就變成保證的了，不會再變。

2025年7月1日起，香港保監(jiān)局還要實施分紅演示利率上限指引——港元保單上限6%，非港元上限6.5%。

監(jiān)管收緊，反而是好事，說明以后演示收益更真實，水分更少。

所以，如果你更看重安全性+確定性+回本速度，永明「星河尊享2」絕對值得考慮。

論據(jù)三：提領(lǐng)能力誰最持久？

儲蓄險不是存死錢的。

很多人買港險，就是為了以后能持續(xù)提領(lǐng)——養(yǎng)老金、孩子生活費、被動收入。

這時候就要看"動態(tài)提領(lǐng)能力"了：邊領(lǐng)錢，賬戶還能不能繼續(xù)漲？

以經(jīng)典的"566提領(lǐng)方案"（第6年起每年提領(lǐng)總保費的6%，也就是每年領(lǐng)1.8萬美元）進行測算：

• 保單前14年，宏利「宏摯傳承」提領(lǐng)后賬戶價值最高


• 保單第15年開始，安盛「盛利2」反超成為第一


• 第31年，永明「星河尊享2」追平安盛

第40年賬戶價值對比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元


• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元


• 國壽「傲瓏盛世」：857,157美元


• 友邦「環(huán)宇盈活」：757,640美元


• 宏利「宏摯傳承」：721,608美元

在現(xiàn)金流規(guī)劃這一領(lǐng)域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領(lǐng)表現(xiàn)更優(yōu)，尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。它采用雙重貨幣戶口設(shè)計，還有獨家的557提領(lǐng)方案，靈活度拉滿。

永明「星河尊享2」提領(lǐng)表現(xiàn)也非常不錯，主打長期安全，領(lǐng)錢更安心。

總結(jié)：選對產(chǎn)品，讓財富自己「跑」起來

這五款"夯"級產(chǎn)品，集收益潛力、提領(lǐng)靈活性與頂尖品牌于一身。

但說實話，沒有"最好"的產(chǎn)品，只有"最適合你"的產(chǎn)品。

選擇指南：

• 追求確定性：永明「星河尊享2」，保證收益**1%**頂格，歸原紅利鎖定機制市場唯一


• 需要現(xiàn)金流：安盛「盛利2」，557提領(lǐng)方案獨家，邊領(lǐng)邊漲


• 看重品牌：友邦「環(huán)宇盈活」，30年6.5%+百年品牌背書


• 短期要用錢：宏利「宏摯傳承」，6年預(yù)期回本，支持"無憂選"靈活提取


• 偏好中資：國壽海外「傲瓏盛世」，支持人民幣投保，4種貨幣同收益

永明「星河尊享2」支持4種貨幣同收益，宏利「宏摯傳承」支持"無憂選"靈活提取，永明歸原紅利一經(jīng)公布即保證、同時鎖定面值和現(xiàn)金價值——這些細節(jié)，往往決定了你最終能拿到多少錢。

買保險最怕什么？買完才發(fā)現(xiàn)不對。

希望這篇能幫你少走彎路。

大賀說點心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產(chǎn)品本身還大。

同樣的產(chǎn)品，有人多交了10萬，有人省下了10萬——這里面的信息差，比你想象的更值錢。